El BCE de Europa traza un lanzamiento del euro digital a menor costo estandarizando la aceptación desde el inicio

El Banco Central Europeo (BCE) está intentando hacer que el euro digital sea más barato y fácil de implementar estableciendo las reglas técnicas con antelación. Firmó acuerdos con tres organismos europeos de normalización, ECPC, Nexo Standards y el Grupo de Berlín, para que el euro digital pueda utilizar estándares de pago abiertos que ya existen. 

Esos acuerdos cubren partes clave de cómo el euro digital funcionaría en la vida real. CPACE, desarrollado por ECPC, gestiona los pagos sin contacto mediante comunicación de campo cercano entre un dispositivo y un terminal.

El BCE consolida estándares abiertos antes de la emisión del euro digital

Nexo Standards conecta los sistemas de los comerciantes con los sistemas de back-end de los proveedores de servicios de pago y los adquirentes, y esas normas ya se utilizan para la aceptación de pagos y las transacciones en cajeros automáticos. 

El marco del Grupo de Berlín permite a las personas pagar con un alias como un número de teléfono, y también admite consultas de saldo, la conciliación entre dispositivos móviles y la aceptación de pagos en casos en los que un pago con euro digital comienza dentro de una aplicación de comercio en un teléfono inteligente.

El BCE dijo que el uso de estándares abiertos ya disponibles en el mercado debería reducir los costos de adopción y ayudar a las empresas a preparar sus sistemas con antelación. Esto es importante porque Europa aún no cuenta con un estándar de pago abierto que funcione en todos los terminales. En cambio, la región sigue dependiendo en gran medida de sistemas propietarios controlados por esquemas de tarjetas internacionales y billeteras digitales globales. Para el BCE, eso es tanto un problema de costos como de dependencia.

El banco quiere que el euro digital funcione de manera más uniforme en toda la zona del euro. Al basarse en estándares ya ampliamente utilizados en Europa, el BCE afirma que la aceptación de pagos debería simplificarse, la experiencia del usuario debería mantenerse más consistente y los esquemas de pago europeos deberían encontrar más fácil crecer más allá de sus mercados nacionales.

En la práctica, eso significa que un esquema de tarjetas nacional podría ingresar a entornos de punto de venta fuera de su país de origen sin que los comerciantes necesiten actualizaciones técnicas en sus terminales de punto de venta.

El BCE también dijo que los beneficios de este trabajo con estándares podrían manifestarse antes incluso de que se emita el euro digital. Una vez que los legisladores de la UE aprueben el Reglamento sobre el euro digital, los actores del mercado obtendrán mayor certeza de que estos estándares se aplicarán en toda la zona del euro, ya que el euro digital tendría estatus de curso legal.

El BCE dijo Estos estándares fueron elegidos junto con los participantes del mercado en el Grupo de Desarrollo del Libro de Normas y se ajustan a los objetivos de la estrategia de pagos del Eurosistema. Pueden añadirse más estándares más adelante, pero solo si el Consejo de Gobierno del BCE lo aprueba.

Las dudas sobre los costos del euro digital siguen planeando sobre el proyecto

Mientras el BCE construye la infraestructura para el euro digital, sigue manteniendo un estricto control sobre cuánto ha costado el proyecto. Hace cuatro días, Nicholas Anthony del Instituto Cato dijo que el BCE se negó a proporcionar detalles de gastos después de semanas de conversaciones y una solicitud de registros públicos vinculada a su trabajo sobre la moneda digital del banco central.

Nicholas dijo que el banco le pidió identificación para verificar si era ciudadano de la UE según el artículo 2(1) de la Decisión BCE/2004/3.

Nicholas dijo que informó al BCE que no era ciudadano europeo y solicitó que la solicitud se gestionara conforme al artículo 2(2), que establece que los no ciudadanos pueden utilizar el mismo procedimiento para solicitar información.

Más tarde recibió esta respuesta del BCE: «Tras examinar su solicitud, hemos concluido que, lamentablemente, en este momento no es posible para el BCE procesarla». El banco también indicó que había «ejercido su discrecionalidad para no procesar» la solicitud porque no era ciudadano europeo.

Eso no resolvió nada. Maya Thomas de Big Brother Watch realizó luego la misma solicitud como ciudadana europea, y esa solicitud también fue rechazada.

Tras ampliar el plazo, el BCE se negó a indicar cuánto se había gastado en investigación y desarrollo para el euro digital. Argumentó que la publicación de las cifras expondría los intereses comerciales de los contratistas y del banco, las finanzas internas del BCE, información confidencial y datos personales.

Nicholas señaló que los funcionarios del BCE ya han publicado partes del panorama de gastos en anuncios públicos. 

Sobre la base de esas cifras, estimó que ya se han destinado al menos 1.120 millones de euros para el euro digital, con otros 2.620 millones de euros previstos para el año de lanzamiento. Aunque una estimación independiente situaba el coste total hasta en 18.000 millones de euros.