Cómo ganar $300,000 arbitrando puntos de tarjetas de crédito y evadiendo impuestos legalmente

Dominar el arte del arbitraje de tarjetas de crédito puede parecer como encontrar un tesoro escondido en el mundo de las finanzas. Pero no es para los débiles. Les contaré sobre un hombre —un físico experimental, nada menos— que revolucionó este concepto. Su historia es básicamente una lucha de David contra Goliat contra Hacienda y ganó.

Este físico, curioso como un gato y astuto como una tachuela, se preguntó si podría convertir los puntos de su tarjeta de crédito en oro. Puso la mira en American Express (Amex), una compañía conocida por sus programas de recompensas. Amex ofrecía un enorme cash del cinco por ciento en compras en supermercados.

¿Y qué hizo nuestro hombre? Recorrió los pasillos del supermercado a la fuerza, pero en lugar de llenar su carrito de comida, se llenó de tarjetas de regalo Visa prepagadas. Cada vez que pasaba por la caja, ganaba más dinero, gracias a ese soborno del cinco por ciento.

El ciclo de los retornos lucrativos

Aquí es donde la cosa se pone ingeniosa. No solo amontonó estas tarjetas de regalo debajo del colchón. Las convirtió en giros postales y luego los depositó en su cuenta bancaria. Esto no fue lavado de dinero; fue un ciclo de dinero: convertir plástico en cashy luego usar ese cash para pagar la factura de la tarjeta de crédito. Repetir una y otra vez.

Las comisiones por comprar las tarjetas de regalo y convertirlas en giros postales eran insignificantes comparadas con el cash que obtenía. Hablamos de una ganancia neta de alrededor del tres por ciento por ciclo, lo que sumaba entre $300,000 y $310,000 en ganancias. No es una miseria, ni mucho menos.

Pero cuando el IRS se enteró de su plan, no le dieron ninguna alegría. Querían que pagara impuestos sobre su ganancia inesperada. Nuestro físico no lo aceptó. Argumentó que los reembolsos de las tarjetas de crédito cash simplemente descuentos, no ingresos. ¿Adivinen qué? El tribunal fiscal le dio la razón. Se fue con sus ganancias, libres de impuestos. ¡Genial!

El riesgo y la recompensa del arbitraje de tarjetas de crédito

Ahora bien, si estás pensando en probar el arbitraje de tarjetas de crédito, necesitas entender lo básico. Generalmente implica aprovechar una TAE introductoria del 0% en transferencias de saldo. Transfieres una suma considerable desde la nueva tarjeta y luego inviertes ese dinero en algo seguro, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito, que te genera un interés ligeramente superior al que pagas con la tarjeta.

Pero aquí está el truco. Necesitas estar al día con tus pagos. Si te saltas uno, no solo te cobrarán un recargo por demora, sino que tu atractiva tasa de interés del 0% podría dispararse al 30% en menos de lo que tardas en decir "quiebra"

De repente, estás pagando unos $4 al día en intereses sobre esos $5,000 iniciales. Y si crees que puedes retirar tu dinero del CD antes de tiempo, piénsalo de nuevo. Hay una penalización por eso, que te cuesta una parte de los intereses que has ganado.

El arbitraje de tarjetas de crédito no es pan comido. Es más bien como caminar sobre la cuerda floja. Las posibles ganancias podrían no siempre compensar el estrés y el riesgo. Después de todo, incluso si juegas bien tus cartas, los impuestos reducirán tus ganancias.

Por ejemplo, si gana $100 en intereses, espere que el gobierno le cobre unos $24 si está en el tramo impositivo del 24%, más los impuestos estatales. Esto reduce significativamente su ganancia neta, lo que a menudo hace que la operación sea más problemática de lo que vale.

Al final, aunque nuestro amigo físico dio un jonrón con sus trucos con la tarjeta de crédito, este juego no es para todos. Es una jugada de alto riesgo que requiere nervios de acero y un plan de ejecución impecable. Podrías acabar con cientos de miles de dólares más o quedar atrapado en una espiral de deudas y comisiones.

Así que, chicos, escúchenme. Evalúen sus opciones, consideren los riesgos y quizás, solo quizás, encuentren el camino hacia un tesoro de oro en arbitraje de tarjetas de crédito.