Dominar el arte del arbitraje de tarjetas de crédito puede parecer como encontrar un mapa del tesoro escondido en el mundo de las finanzas. Pero no es para los débiles de corazón. Déjame hablarte de un tipo (un físico experimental, nada menos) que puso patas arriba este concepto. Su historia es básicamente una historia de David contra Goliat, de luchar contra el IRS y ganar.
Este físico, curioso como un gato y agudo como una tachuela, se preguntaba si podría convertir los puntos de su tarjeta de crédito en oro. Puso su mirada en American Express (Amex), una empresa conocida por sus programas de recompensas. Amex ofrecía un enorme reembolso del cinco por ciento cash en compras en supermercados.
Entonces, ¿qué hizo nuestro hombre? Irrumpió en los pasillos del supermercado, pero en lugar de llenar su carrito con comida, cargó tarjetas de regalo prepagas Visa. Cada golpe en la caja era más dinero en su bolsillo, gracias a ese cinco por ciento de soborno.
El bucle de los rendimientos lucrativos
Aquí es donde se vuelve inteligente. No se limitó a acumular estas tarjetas de regalo debajo de su colchón. Los convirtió en giros postales y luego los depositó en su cuenta bancaria. Esto no fue lavado de dinero; era un ciclo de dinero: convertir el plástico en cashy luego usar ese cash para pagar la factura de la tarjeta de crédito. Enjuague y repita.
Las tarifas por comprar las tarjetas de regalo y convertirlas en giros postales fueron insignificantes en comparación con el reembolso cash que estaba obteniendo. Estamos hablando de una ganancia neta de alrededor del tres por ciento por ciclo, lo que sumó entre $ 300 000 y $ 310 000 en ganancia. Eso no es un cambio tonto de ninguna manera.
Pero cuando el IRS se enteró de su plan, no estaban tirando confeti. Querían que pagara impuestos por sus ganancias inesperadas. Nuestro físico no estaba de acuerdo. Sostuvo que cash son meros descuentos, no ingresos. ¿Adivina qué? El tribunal fiscal estuvo de acuerdo. Se fue con sus ganancias, libres de impuestos. ¡Auge!
El riesgo y la recompensa del arbitraje de tarjetas de crédito
Ahora bien, si está pensando en probar usted mismo el arbitraje de tarjetas de crédito, debe comprender los conceptos básicos. Por lo general, implica aprovechar una APR introductoria del cero por ciento en transferencias de saldo. Transfiere una suma enorme desde la nueva tarjeta y luego invierte ese dinero en algo seguro como una cuenta de ahorros o un CD, lo que le genera un poco más de interés que lo que paga con la tarjeta.
Pero aquí está el truco. Debe estar al día con sus pagos. Si se pierde uno, no sólo le impondrán un recargo por pago atrasado, sino que su dulce tasa de interés del cero por ciento podría dispararse al 30 por ciento más rápido de lo que puede decir "quiebra".
De repente, estás pagando alrededor de $4 por día en intereses sobre esos $5,000 iniciales. Y si cree que puede retirar su dinero del CD antes de tiempo, piénselo de nuevo. Hay una multa por eso, que le cuesta una parte del interés que ha ganado.
El arbitraje de tarjetas de crédito no es un paseo por el parque. Es más como un paseo por la cuerda floja sobre un cañón. Es posible que las ganancias potenciales no siempre valga la pena el estrés y el riesgo. Después de todo, incluso si juega bien sus cartas, los impuestos reducirán sus ganancias.
Por ejemplo, si gana $100 en intereses, espere que el gobierno se lleve alrededor de $24 si está en el tramo impositivo del 24 por ciento, más los impuestos estatales que tenga. Eso reduce significativamente su ganancia neta, lo que a menudo hace que toda la empresa sea más problemática de lo que vale.
Al final, si bien nuestro amigo físico logró un jonrón con su gimnasia con tarjeta de crédito, este juego no es para todos. Es una jugada de alto riesgo que requiere nervios de acero y un plan de ejecución impecable. Podría terminar siendo unos cientos de miles de dólares más rico o podría quedar atrapado en una espiral de deudas y tarifas.
Entonces, muchachos, escúchenme. Sopese sus opciones, considere los riesgos y tal vez, sólo tal vez, encuentre el camino hacia un cofre del tesoro lleno de oro de arbitraje de tarjetas de crédito.
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