Das in den Vereinigten Arabischen Emiraten ansässige Forschungszentrum der ADGM (Abu Dhabi Global Market) Academy führte zusammen mit dem College of Business and Economics der Universität der Vereinigten Arabischen Emirate (UAEEU) ein Forschungsprojekt mit dem Titel „Digitale Transformation von Bank- und Finanzinstituten in den VAE: Understanding the“ durch Gemeinsame Herausforderungen für kollektives Handeln“ mit dem Ziel, die aktuelle Landschaft der digitalen Transformation von Banken und Finanzinstituten in den VAE zu verstehen.
Die Ergebnisse der Untersuchung zeigen deutlich, dass der Bankensektor der VAE besorgt und größtenteils nicht begeistert von der Nutzung der Blockchain- Technologie ist. Die Gründe dafür sind vielfältig und reichen von technischen und regulatorischen Herausforderungen bis hin zu Talentproblemen.
Die Forschung wurde von hochrangigen Vertretern aus dem gesamten Finanzsektor der VAE unterstützt, die ihre Erkenntnisse in Interviews mit dem Forschungsteam teilten.
Während die Forschung eine Reihe von Technologien sowie die Geschichte und Bewegung der Digitalisierung in den VAE abdeckte, gab es einen speziellen Abschnitt zu Blockchain.
Vorteile von Blockchain
Die Befragten haben die Vorteile der Blockchain dent , die ihrer Meinung nach die Aufzeichnung und Überprüfung von Transaktionen sowie deren Authentifizierung erleichtert.
Der Forschungsbericht stellte außerdem fest, dass die Blockchain-Technologie die dent und das Vertrauen bei Transaktionen erhöht und trac verfolgt. Sie stellte fest, dass Hybridsysteme (Blockchain-Technologie und Nicht-Blockchain-Systeme) auf absehbare Zeit weiterhin verwendet werden.
Die Blockchain-Technologie bietet viele weitere Vorteile, darunter eine höhere Transaktionsgeschwindigkeit sowie eine Kostensenkung und ein geringeres Risiko aufgrund ihrer Manipulationssicherheit und Transparenz. Daher ist es eine willkommene Lösung für Unternehmen und Kunden.
Laut der Studie trägt Blockchain auch zu grenzüberschreitenden Zahlungen, KYC und digitalen Währungen bei. Darin heißt es: „Es kann den Finanzdienstleistungssektor in den VAE revolutionieren, indem es Prozesse rationalisiert, Effizienz und Transparenz erhöht und gleichzeitig Zeit und Kosten reduziert.“ Diese Vorteile können zu einem größeren Vertrauen in das Finanzsystem führen, da Vertrauen weltweit ein entscheidender Faktor bei finanziellen Entscheidungen ist.“
VAE-Banken und Blockchain
Bei der Untersuchung, wie bereit die Banken der VAE für Blockchain sind, stellten die Forscher fest, dass sowohl die Regierung der VAE als auch die Zentralbank der VAE Blockchain-Initiativen unterstützt haben. Dennoch wurde die Technologie nur in einigen Funktionen im Finanzsektor eingesetzt.
Es gibt jedoch keine klaren Hinweise darauf, wie bereit das Finanz- und Bankensystem der VAE ist, Finanzberichte in ein verteiltes und konsensgesteuertes Hauptbuch zu übertragen.
Dennoch glauben die Befragten im Bericht, dass die VAE ein idealer Standort sind, um die Vorteile von Blockchain im Finanzdienstleistungs- und Bankensektor zu nutzen.
Technische Herausforderungen
Dennoch glauben einige Befragte, dass die meisten Banken Blockchain aufgrund der technologischen Herausforderungen, mit denen Blockchain konfrontiert ist, nicht eingeführt haben.
Es besteht die Meinung, dass Banken nicht ausschließlich auf Blockchain umsteigen werden. Sie glauben, dass viele Banken immer noch darüber nachdenken, Finanzberichte in ein verteiltes und konsensgesteuertes Hauptbuch zu übertragen. Der Grund dafür ist, dass sie mehr Zeit benötigen, um mit der IT-Infrastruktur fertig zu werden, die für den Aufbau des Blockchain-fähigen Ökosystems erforderlich ist.
Obwohl einige der Ansicht sind, dass Blockchain größeres Vertrauen in Produkte und Dienstleistungen schaffen kann, wurde dent , dass mehr Vertrauen in die Blockchain selbst erforderlich ist. Da die Anwendungsfälle verstreut sind, kann es auch matic sein, den richtigen Anwendungsfall zu finden.
Darüber hinaus die Cybersicherheit eine Herausforderung, ebenso wie die Implementierung komplexer IT-Infrastruktur-bezogener Blockchain-Technologie in Multi-Cloud-Ökosystemen.
Darüber hinaus glauben andere, dass die VAE zwischen verschiedenen Finanzinstituten ein Standardprotokoll für die Verwendung von Blockchain implementieren müssen. In einigen Antworten hieß es: „Blockchain ist eine Lösung, die nach einem zu lösenden Problem sucht.“ Es besteht die Meinung, dass es keinen allgemeingültigen Grund dafür gibt, warum die VAE Blockchain benötigen und ob sie über die Fähigkeiten, Technologien, Anbieter und Partner verfügen, um sie umzusetzen.
Der Bericht stellte fest, dass es zwei gegensätzliche Ansichten zum Stand der Blockchain-Einführung in den VAE gibt. Dies steht im Einklang mit globalen Studien. OMFIF (Official Monetary and Financial Institutions Forum) gab an, dass 72 % der Zentralbanken unsicher sind, ob Blockchain in zukünftigen Zahlungssystemen verwendet wird.
Die dent sind der Ansicht, dass die Umstellung des bestehenden Systems Zeit kostet und kostspielig ist. Zweitens gibt es kein Standardprotokoll für den Betrieb. Blockchain ist auch ressourcenhungrig.
Einige Befragte empfanden die Integration der Blockchain in die traditionellen, von Regierungen verwalteten Fiat-Geldsysteme auch als erhebliche Herausforderung.
Es gibt auch Qualifikationsdefizite. In einigen Antworten wurde erklärt, dass Blockchain die Komplexität im Bankwesen erhöht und höhere Qualifikationsniveaus erfordert, die ohnehin Mangelware sind.
Regulatorische Herausforderungen
Eine weitere Herausforderung, die von den Befragten genannt wurde, war das Fehlen eines einheitlichen Regulierungsrahmens, der grenzüberschreitende Transaktionen erschwerte.
Laut der Studie „sehen einige Banken die Notwendigkeit eines Regulierungsrahmens bei der CBUAE für Blockchain.“
Aus Governance-Sicht glauben einige Banken, dass Compliance und Recht Blockchain-freundlicher sein könnten.
Fazit
Obwohl Blockchain schon immer als vielversprechende Technologie für den Finanz- und Zahlungssektor galt, stößt sie immer noch auf Widerstand, selbst in den Vereinigten Arabischen Emiraten, die Vorreiter bei Blockchain- und fortschrittlichen Technologieimplementierungen waren.
Die Auseinandersetzung mit den in dieser Studie genannten Bedenken dürfte dazu beitragen, Blockchain im Bankensektor weiter voranzutreiben.
