ما هي امتثال ISO 20022 للعملات المشفرة؟ – هل هي 'ضرورية' لاعتماد العملات المشفرة؟

يُعرف امتثال ISO 20022 على نطاق واسع بأنه المعيار العالمي الثوري لإرسال الرسائل المالية للعملات الرقمية. يعني المعيار العالمي أن العملات المشفرة ستعترف بها كل مكان، ولكن هل هذه الخطوة خطوة ضرورية لاعتماد العملات المشفرة؟ أم أنها تقوض المبادئ التي بُنيت عليها العملات المشفرة؟

لقد كانت العملات المشفرة موجودة خارج النظام المالي السائد منذ فترة طويلة، حيث تقدم نماذجها اللامركزية من نظير إلى نظير تباينًا صارخًا مع نظام البنوك التقليدي والمركزي. 

ومع ذلك، مع تطور هذه الأصول، هناك اهتمام متزايد بدمجها في البنى التحتية المالية العالمية. يبدو أن السلطات المالية توافق على أن أفضل طريقة للمؤسسات المالية التقليدية لتسهيل اعتماد العملات المشفرة هي استخدام معيار تنظيمي، مما أدى إلى ISO 20022.

أساسيات ISO 20022

ISO 20022 هو معيار لإرسال الرسائل المالية مصمم لتوفير طريقة آمنة وموحدة للمؤسسات لتبادل المعلومات المالية. تم تقديمه من قبل المنظمة الدولية للمعايير (ISO) لاستبدال نظام SWIFT القديم المستخدم من قبل البنوك والمؤسسات المالية للمدفوعات العالمية. 

بينما تم تطوير المعيار في البداية للتمويل التقليدي، فإن إمكاناته لخدمة سوق العملات الرقمية المتطور يتم الآن استكشفت.

مشكلة رئيسية تسعى ISO 20022 لمعالجتها هي نقص المعرفات الرقمية للرموز (DTIs)، وهي ضرورية للتمييز بين العملات الرقمية المختلفة. على عكس العملات الورقية مثل الدولار الأمريكي أو اليورو، تفتقر العملات المشفرة مثل البيتكوين و Bitcoin Cash إلى معرفات معترف بها عالميًا، مما يجعل من الصعب على البنوك تتبعها ومعالجتها. 

على سبيل المثال، بينما يمكن لنظام البنك بسهولة تحديد المعاملات التي تتضمن USD أو AUD، فإنه يكافح للتمييز بين المعاملات التي تتضمن Bitcoin و Bitcoin Cash.

تقترح ISO 20022 حلاً من خلال إدخال لغة موحدة للعملات الرقمية.这将使金融机构更容易促进涉及加密货币的跨境支付。这个全球标准有望提高效率并减少错误，同时确保更好的监管合规性、透明度和欺诈保护。

العملات المشفرة التي تتبنى ISO 20022

عندما في يونيو أن DFS اقترحت لوائح جديدة للعملات المستقرة تهدف إلى مواءمتها مع قانون GENIUS ACT مع الحفاظ على ضوابطها الحالية. ويشمل ذلك التغطية الكاملة بالاحتياطيات والتدقيق المستقل. من قبل Cryptopolitan، العملات المشفرة التي تبنت المعيار تشمل XRP و Stellar و Quant و Hedera و IOTA و XDC و Cardano و Algorand. تستفيد هذه الرموز الآن من درجة أعلى من التبادلية مع المؤسسات المالية التقليدية.

وفقًا للاقتصاديين، فإن إدراج هذه الرموز في القائمة المتوافقة مع معيار ISO 20022 يضعها كجهات فاعلة شرعية في النظام المالي العالمي، وقادرة على التواصل بسلاسة مع البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. 

بالنسبة للمؤسسات المالية، يعني الامتثال لمعيار ISO 20022 أكثر من مجرد ترقية تقنية. فهو يتيح التواصل السلس ويضمن الامتثال للوائح العالمية المشددة. 

مع تشديد معظم السلطات المالية من قمعها لصناعة العملات المشفرة، أصبحت القدرة على تلبية المعايير التنظيمية وتقديم تقارير مفصلة نقطة بيع حاسمة. تتمتع العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 بميزة في هذا الصدد، حيث تساعد القدرات الغنية للبروتوكول في البيانات المؤسسات على تتبع المعاملات وإعداد التقارير عنها بشكل أفضل.

جدوى تطبيق ISO 20022 على الرموز

لا يعد اعتماد العملات المشفرة لمعيار ISO 20022 أمرًا بسيطًا كما قد يظن البعض. بينما يمكن للشركات الالتزام بمعيار ISO 20022، إلا أن هذا لا يعني أن البلوك تشين أو الرمز نفسه متوافق بشكل جوهري مع المعيار. 

هذا التمييز مهم لأنه، على مستوى البروتوكول، لا تزال العديد من العملات المشفرة تعمل خارج نطاق ISO 20022. لا يعترف النظام تلقائيًا بالرموز الرقمية على أنها متوافقة، لذا يجب على الشركات والمشاريع دمج هذه المعايير طواعية في أنظمتها.

دور ISO 20022 يتركز بشكل أساسي في طبقة الرسائل بدلاً من تغيير البنية الأساسية للبلوك تشين للعملات الرقمية. هذا يعني أنه بينما يمكن للعملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 التواصل بسلاسة أكبر مع الشبكات المالية التقليدية، يظل طبيعتها اللامركزية الأساسية دون تغيير. 

ISO 20022 هو معيار دولي لتبادل البيانات الإلكترونية بين المؤسسات المالية و XRP هو أصل رقمي يتماشى مع هذه المعايير. ISO 20022 هو معيار للرسائل يتيح التبادل التبادلي وتبادل البيانات في أنظمة البنوك*#ISO20022 #XRP pic.twitter.com/kZ3JoJXvio

— NICEToken (@NICEToken12345) ديسمبر 17، 2024

الواقع هو أن العديد من الرموز لا تزال تفتقر إلى البنية التحتية المطلوبة لدعم ISO 20022 بشكل كامل. بالنسبة للمطورين، يعد الامتثال للبروتوكول عملية معقدة.

أهمية ISO 20022 لاعتماد العملات المشفرة

يمكن أن يلعب الامتثال لمعيار ISO 20022 دورًا حاسمًا في تعزيز اعتماد العملات المشفرة، لكنه ليس حلاً سحريًا. إن دمج العملات المشفرة في الشبكات المالية التقليدية يوفر فوائد لا يمكن تجاهلها. 

https://twitter.com/45sBullishAnon/status/1868645362594197666

أبرز المزايا هي الشرعية التي يمنحها ISO 20022 للرموز التي تتبناه. عندما تلتزم العملات المشفرة بمعيار معترف به عالميًا، لم تعد تُنظر إليها على أنها كيانات هامشية أو خارجة عن القانون، بل كأصول شرعية قادرة على المشاركة في النظام المالي العالمي.

هذا الشعور بالشرعية يمكن أن يساهم بشكل كبير في تقليل الشكوك المحيطة بالعملات المشفرة، خاصة بين المستثمرين المؤسسيين. إن الانتقال من مساحة لامركزية وغير منظمة إلى مساحة تعمل ضمن أطر مالية معترف بها لديه القدرة على تعزيز الثقة؛ وهو حاجز رئيسي أمام الانتشار الواسع.

“نحتاج إلى أخذ المعايير الحالية لدينا وتحديثها لضمان التوافق عبر أنظمة العملات الرقمية المعترف بها في مختلف البلدان. ستكون هذه الخطوة الأولى نحو القبول العالمي. الثقة أمر بالغ الأهمية: فبدونها، لن توفر جميع تقنيات العالم الإجابة،” قال إدوارد شايدت، الرئيس المتقاعد لمركز التشفير في وكالة المخابرات المركزية.

ومع ذلك، فإن مفهوم ISO 20022 نفسه يثير أسئلة جوهرية حول طبيعة العملات المشفرة. سعى العديد من متبنّي العملات المشفرة الأوائل إلى إنشاء نظام يعمل خارج المؤسسات المالية التقليدية. كان الرغبة في اللامركزية والحكم الذاتي محورًا أساسيًا في إنشاء بيتكوين والمشاريع المماثلة. 

بالنسبة لبعض متحمسي العملات المشفرة، قد يبدو اعتماد معيار معترف به عالميًا مثل ISO 20022 خطوة إلى الوراء. فقد يقوض الروح اللامركزية التي صُممت العملات المشفرة للدفاع عنها.

هل سيؤثر ISO 20022 على سعر العملات المتوافقة؟

سؤال مهم آخر يحيط بالامتثال لمعيار ISO 20022 هو ما إذا كان سيكون له تأثير قابل للقياس على سعر العملات المشفرة المتوافقة. الإجابة بعيدة كل البعد عن البساطة، لكن الأدلة تشير إلى أنه قد يؤثر على قيمة هذه العملات، خاصة من حيث القبول السائد.

مع تكامل العملات المشفرة بشكل أكبر في النظام المالي العالمي، قد تجعل الاستقرار والأمان المتصورين للرموز المتوافقة منها أكثر جاذبية للمستثمرين المؤسسيين. 

من المتوقع أن يقلل الامتثال لمعيار ISO 20022 من المخاطر المرتبطة بالأصول الرقمية، مما يجعلها أكثر جاذبية للاعبين الماليين الكبار. يمكن أن يؤدي ذلك، بدوره، إلى زيادة الطلب على الرموز المتوافقة، مما قد يعزز قيمتها.

ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن سوق العملات المشفرة الأوسع يعمل بناءً على المشاعر، وتساهم عوامل مختلفة في تقلبات الأسعار. 

بينما قد يعزز الامتثال لمعيار ISO 20022 مصداقية بعض العملات المشفرة، فمن غير المرجح أن يكون عاملًا

ISO 20022: اعتماد العملات المشفرة ومستقبل اللامركزية  

يوفر الامتثال لمعيار ISO 20022 مسارًا واعدًا للعملات المشفرة التي تسعى للتكامل مع النظام المالي العالمي. لا يمكن إنكار الإمكانات القياسية لجلب الشرعية، والامتثال التنظيمي، والشفافية المعززة إلى سوق العملات المشفرة. ومع ذلك، فإن اعتماد هذا البروتوكول يثير أسئلة مهمة حول مستقبل التمويل اللامركزي. 

في الوقت الحالي، يظل من الواضح أن الامتثال لمعيار ISO 20022 ليس خيارًا بين الكل أو لا شيء. بينما يقدم فوائد ملموسة للعملات المشفرة التي تتبناه، فإنه يعمل أيضًا كذكرى بالصراع المستمر بين المبادئ التأسيسية للعملات المشفرة وتكاملها مع النظام المالي العالمي. 

ستتطلب الرحلة نحو اعتماد أوسع من كل من المنظمين الماليين ومطوري العملات المشفرة النظر بعناية في الفوائد والقوى الفلسفية الفاعلة.