المملكة المتحدة تبدأ تجربة الإيداع المُرمّز مع البنوك الكبرى

تقوم ثلاث شركات مالية بريطانية كبرى (باركليز، ومجموعة لويدز المصرفية، وسيتي) باختبار الرمزية التي يتم فيها تمثيل الأموال برموز رقمية لها سلسلة كتل مخصصة في تجربة بدأت في فبراير 2023. 

تسعى هذه التجربة، إلى جانب الدعم العام من شبكتي البطاقات العالميتين ماستركارد وفيزا، وبالتالي هذه التجربة التي سهّلتها مؤسسة التمويل البريطانية، إلى معالجة مزايا هذا المخطط للمدفوعات المصرفية.

تجربة وهدف للإيداع الرمزي في المملكة المتحدة 

عملية التجربة، المخطط لها  أن تستمر لمدة أقصاها ثلاث سنوات، إلى إحداث نقلة نوعية في القطاع المصرفي بفضل تقنية التوكنة. وتشمل هذه الخطوات رقمنة تسجيل الودائع المصرفية، مما يسهل عمليات البيع والشراء. ومن المتوقع أن تُعلن هذه التجربة عن نتائجها الأولية في أواخر صيف ذلك العام.

بينما نتابع عملية تحويل البيانات إلى رموز رقمية، فإن السوق المالية البريطانية على وشك توسيع نطاقها وزيادة فعاليتها. وقد اقترحت المجموعة التقنية المدعومة حكومياً أن بإمكان البنوك استخدام هذه التقنية عمداً لزيادة إنتاجية الشركات المحلية. 

إن الشركات التي تمثل هذه المجموعة والتي تدعو إلى تنظيم واضح لأعمال التوكنة، تُعد دليلاً على نضوج أعمال العملات المشفرة، وتوضح الحاجة إلى نهج منظم لتقنيات الخدمات المصرفية المبتكرة.

في المملكة المتحدة، يُعد هذا المشروع جزءًا من التوجه المتزايد نحو دمج تقنية التوكنة في الأنظمة المصرفية، كأحد الأمثلة الرائدة عالميًا في هذا المجال. وقد خطت مؤسسة BIS، بنك التسوية الدولي، خطوةً إضافيةً نحو الأمام في مجال التوكنة من خلال إطلاق مشروع أغورا. 

يهدف هذا المشروع إلى معالجة عائق الدفع الذي يعيق المدفوعات عبر الحدود، وذلك بربط البنوك الوطنية والتجارية في نظام موحد. ويُعدّ بنك اليابان وبنك إنجلترا من أبرز الجهات الفاعلة في البداية، بهدف تحسين إطار عمل مشترك للنظام المالي العالمي.

الاهتمام العالمي بتقنية التوكنة في البنوك 

إلى جانب مشروع أغورا، سيعمل بنك التسويات الدولية بالتأكيد على عدد من المشاريع الأخرى المتعلقة بمركز الابتكار لعام 2024، ومن الأمثلة على ذلك مشروع أوروم، حيث يحاول إيجاد حل لمشاكل الشفافية والتغطية المتعلقة بالعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) الموجهة للأفراد. 

وبالتالي، فإن هذه التوجهات هي مظهر من مظاهر التغيير العالمي الناتج عن حلول التمويل الرقمي التي، من خلال توفير أنظمة مالية شاملة وفعالة وآمنة، تعالج التحديات التي لم تستطع الأنظمة التقليدية التغلب عليها.

إن احتمالية ظهور الجنيه الرقمي، الذي يُطلق عليه أحيانًا اسم "بريتكوين"، مشروع لا يزال قيد الدراسة. في عام 2021، بدأ بنك إنجلترا دراسات أولية بشأنه. ولا تزال هذه الدراسات جارية، وتتألف أعمالها الاستكشافية من جانبين: الجدوى والتأثير على النظام المصرفي التقليدي.

انطلاقاً من مبدأ القدوة، أدركت هذه البنوك والمؤسسات المالية أهمية التكنولوجيا الحالية والمستقبلية، ولذا فهي تبذل قصارى جهدها لمواكبة هذا التطور. وستتم هذه الجهود التي تبذلها البنوك الوطنية ضمن إطار عمل من شأنه أن يؤثر حتماً على طريقة إدارة العمليات المصرفية الوطنية. 

ومن المرجح أيضاً أن تؤثر هذه العمليات بشكل كبير على كيفية تطور الممارسات المالية الدولية، مما يؤدي في النهاية إلى نظام مالي عالمي أكثر توحيداً.