المملكة المتحدة تبدأ تجربة الودائع المموّزة مع البنوك الكبرى

تختبر ثلاث شركات مالية بريطانية كبرى (باركليز، ومجموعة لويدز المصرفية، وسيتي) الودائع المموّزة، حيث يتم تمثيل المال بواسطة رموز رقمية لها سلسلة كتل مخصصة، في تجربة بدأت في فبراير 2023.

تسعى هذه التجربة، مدعومة بالدعم العام من كل من شبكات البطاقات العالمية ماستركارد وفيزا، وبالتالي تسهيلها من قبل UK Finance، إلى معالجة مزايا هذا المخطط لمدفوعات البنوك.

التجربة والهدف من الودائع المموّزة في المملكة المتحدة 

من المفترض أن تؤدي عملية التجربة، المخطط أن تستمر لمدة تصل إلى ثلاث سنوات كحد أقصى، إلى قطاع مصرفي أكثر بروزًا وازدهارًا بفضل عملية التمويز. تتضمن هذه الخطوات رقمنة تسجيل الودائع المصرفية وبالتالي تسهيل عمليات الشراء والبيع. وبشكل مفصل، ستكشف هذه التجربة عن نتائجها الأولية في وقت ما في أواخر صيف ذلك العام.

بينما تراقب عملية التمويز، يستعد السوق المالي البريطاني لتوسيع نطاقه وفعاليته. اقترحت مجموعة التكنولوجيا المدعومة من الحكومة للتو أن البنوك يمكنها استخدام التكنولوجيا عمدًا لزيادة إنتاجية الشركات المحلية بشكل محتمل. 

الشركات التي تمثل هذه المجموعة، والتي تدعو إلى تنظيم واضح لعملية التمويز، تقدم دليلاً على نضج اتجاه صناعة العملات المشفرة وتوضح الحاجة إلى نهج منظم لتقنيات البنوك المبتكرة.

في المملكة المتحدة، يعد هذا المشروع جزءًا من الاتجاه المتزايد نحو تبني دمج التمويز في الأنظمة المصرفية كأحد الأمثلة العالمية الصادرة. قام بنك التسويات الدولية (BIS)، البنك الدولي للتسويات، بخطوة أخرى إلى الأمام في مجال أعمال التمويز من خلال إنشاء مشروع Agora. 

الهدف هو معالجة حاجز الدفع الذي يعيق المدفوعات عبر الحدود من خلال ربط البنوك الوطنية والتجارية في نظام موحد واحد. اللاعبون الرئيسيون المبدئيون هم بنك اليابان وبنك إنجلترا، بهدف تحسين إطار عمل مشترك للنظام المالي العالمي.

الاهتمام العالمي بالتمويز في البنوك 

بالإضافة إلى Agora، سيعمل بنك التسويات الدولية (BIS) بالتأكيد على عدد من المشاريع الأخرى المتعلقة بمركز الابتكار لعام 2024، ومن أمثلة ذلك مشروع Aurum، الذي يحاول تقديم حل لمشاكل الشفافية والتغطية الخاصة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية للتجزئة (CBDCs).

هذه الدوافع، وبالتالي، هي تجسيد للتغيير العالمي من حلول التمويل الرقمي التي، من خلال توفير أنظمة مالية شاملة وفعالة وآمنة، تتحدى التحديات التي لم تستطع الأنظمة التقليدية التغلب عليها.

آفاق الجنيه الرقمي، الذي يُسمى أحيانًا "Britcoin"، وهو مشروع لا يزال قيد المراجعة. في عام 2021، بدأ بنك إنجلترا في إجراء بعض الدراسات الأولية حوله. وهو مستمر الآن، ويتكون العمل الاستكشافي من جانبين: الجدوى والأثر على النظام المصرفي التقليدي.

بتقديم نموذج يحتذى به، أدركت هذه البنوك ومنظمات التمويل بالتأكيد الحاضر والمستقبل للتكنولوجيا، وبالتالي تبذل جهدًا لمواكبتها. ستحدث هذه الجهود للبنوك الوطنية ضمن إطار من المؤكد أن له تأثير على الطريقة التي يتم بها تنفيذ العمليات المصرفية الوطنية. 

هذه العمليات من المرجح أيضاً أن تؤثر على كيفية تطور الممارسات المالية الدولية، لتؤدي في النهاية إلى نظام مالي عالمي أكثر توحداً.