البنوك الأمريكية التي صمدت في وجه الأزمة: التفاصيل
البنوك الأمريكية التي لا تزال مزدهرة
- نجحت البنوك الأميركية الكبيرة والصغيرة في التغلب على التحديات المالية الأخيرة، في حين تواجه البنوك المتوسطة الحجم صعوبات.
- ويؤدي انكماش الودائع وارتفاع تكاليف الودائع إلى فرض ضغوط على هوامش الفائدة الصافية لدى البنوك.
- وتستفيد البنوك الكبرى من تصورات العملاء بأنها "كبيرة للغاية بحيث لا يمكن السماح لها بالفشل" وتقدم امتيازات غيرcash مثل الاستثمارات في التكنولوجيا.
في ظل مناخ مالي متقلب، اتسم بانهيارات مصرفية عديدة، نجحت البنوك الأمريكية، الكبيرة والصغيرة، في تجاوز الأزمة. ومن المثير للدهشة أن البنوك المتوسطة الحجم هي التي تعاني أكثر من غيرها في ظل الظروف الحالية.
البنوك الكبرى مثل جي بي مورغان، وويلز فارجو، وبنك أوف أمريكا عن انخفاض سنوي في الودائع عند إعلان نتائجها الأخيرة.
يتوقع المحللون خسارة إجمالية تُقدر بنحو 500 مليار دولار من أموال العملاء. ورغم التحديات التي يفرضها انكماش الودائع، كان من المتوقع حدوث بعض التحركات، نظرًا للوفورات الكبيرة التي لا يزال عملاء البنوك يحتفظون بها بفضل التحفيز الحكومي في فترة الجائحة وتخفيض الإنفاق.
التكيف مع ارتفاع تكاليف الودائع في الولايات المتحدة
القلق الأكبر للبنوك هو ارتفاع تكلفة الودائع المتبقية. مع ارتفاع عائد سندات الخزانة لأجل عشر سنوات باستمرار فوق 3% منذ الخريف الماضي، قد يختار المودعون التحول إلى صناديق الاستثمار أو حسابات ذات عوائد أعلى داخل بنوكهم.
يؤدي كلا السيناريوهين إلى زيادة تكاليف التمويل على البنوك، ويضغط على هامش فائدتها الصافي. ومع ذلك، تتمتع أكبر البنوك الأمريكية بمزايا تُمكّنها من مواجهة هذه التحديات.
قد يعطي العملاء الأولوية للأمان الناتج عن معرفة أن بنكهم كبير للغاية بحيث لا يمكن السماح له بالانهيار على مكاسب الفائدة المحتملة، وخاصة في ضوء الانهيارات الأخيرة لبنك إس في بي فاينانشال وبنك سيجنتشر.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن للبنوك الكبيرة في الولايات المتحدة أن تقدم امتيازات غيرcash ، مثل استثمارات جي بي مورجان في عروضها التكنولوجية والمساعد المالي إيريكا المدعوم بالذكاء الاصطناعي من بنك أوف أميركا.
في المقابل، نجحت البنوك الصغيرة أيضًا في تحقيق أداء جيد في ظل الظروف الحالية. وتميل الودائع إلى الاستقرار لدى البنوك الصغيرة مقارنةً بمنافسيها الإقليميين متوسطي الحجم.
كيف تكون البنوك الصغيرة أفضل؟
من خلال تقديم لمسة شخصية أكثر والحفاظ على حضورtronفي المجتمع، يمكن للبنوك الصغيرة تعزيز ثقة عملائها وولائهم. علاوة على ذلك، غالبًا ما تتمتع بميزة جغرافية، مع وجود عدد أقل من المنافسين والعملاء الذين قد يكونون أقل خبرة في استخدام التكنولوجيا.
في عام 2022، أعلنت البنوك المجتمعية التي تبلغ أصولها ما بين 300 مليون دولار و3 مليارات دولار عن عائد على حقوق الملكية بنسبة 14%، متفوقة على المقرضين الذين تزيد أصولهم عن 10 مليارات دولار.
وتميل البنوك الصغيرة أيضًا إلى أن تكون أكثر عزلة عن تأثيرات حروب أسعار الودائع وأقل تعرضًا للوائح الصارمة التي قد تنشأ عن انهيار بنك ستاندرد آند بورز 500.
تكمن أكبر شكوك البنوك متوسطة الحجم، مثل بنك إم آند تي، وكي بنك، وبنك سيتيزنز، وويسترن ألاينس. هذه المؤسسات صغيرة جدًا بحيث لا يمكن اعتبارها حصينة ضد الفشل، ولكنها كبيرة جدًا بحيث enjبالمزايا وولاء العملاء اللذين تتمتع بهما البنوك المحلية.
ومن المرجح أن يواجه العديد منهم تدقيقاً متزايداً بشأن إدارة السيولة والرسوم الأعلى لتمويل عمليات إنقاذ المودعين المستقبلية من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC).
في حين تستمر البنوك الأمريكية الأكبر والأصغر في الازدهار، تواجه البنوك المتوسطة الحجم وجودًا أكثر تحديًا في مشهد مالي مضطرب.
تسلط هذه الثنائية الضوء على أهمية القدرة على التكيف وبناء علاقاتtronمع العملاء في التعامل مع عالم الخدمات المصرفية المعقد.
إذا كنت تقرأ هذا، فأنت متقدم بالفعل. ابقَ متقدماً من خلال نشرتنا الإخبارية.
تنويه: المعلومات الواردة هنا ليست نصيحة استثمارية. Cryptopolitanأي مسؤولية عن أي استثمارات تتم بناءً على المعلومات الواردة في هذه الصفحة. ننصحtronمستقلdent و/أو استشارة مختص مؤهل قبل اتخاذ أي قرار استثماري.
جاي حامد
تُغطي جاي حامد منذ ست سنوات مجالات العملات الرقمية، وأسواق الأسهم، والتكنولوجيا، والاقتصاد العالمي، والأحداث الجيوسياسية المؤثرة على الأسواق. وقد عملت مع منشورات متخصصة في تقنية البلوك تشين، مثل AMB Crypto وCoin Edition وCryptoTale، حيث قدمت تحليلات سوقية، وتطرقت إلى الشركات الكبرى، واللوائح التنظيمية، والاتجاهات الاقتصادية الكلية. درست جاي في كلية لندن للصحافة، وشاركت ثلاث مرات برؤى حول سوق العملات الرقمية على إحدى أبرز الشبكات التلفزيونية في أفريقيا.
