سيقدم بنك SBI Shinsei مكافآت للمودعين اليابانيين عبارة عن قسائم Bitcoinوإيثيريوم و XRP

يخطط بنك SBI Shinsei الياباني لبرنامج جديد يهدف إلى منح عملائه قسائم قابلة للاسترداد مقابل العملات المشفرة بعد إتمام عمليات الإيداع، مما يحول أحد أكبر البنوك في اليابان إلى بوابة محتملة للعملات المشفرة لملايين العملاء الذين يدخرون أموالهم مع البنك ابتداءً من 10 يونيو.

يقدم البرنامج، الذي نشرته صحيفة نيكاي لأول مرة، قسائم بقيمة 20% من الفائدة المكتسبة على حسابات محددة مؤهلة. ويمكن للعملاء استبدال هذه القسائم بعملات Bitcoin (BTC) أو إيثيريوم (ETH) أو Ripple (XRP) عبر منصة SBI VC Trade، وهي منصة تداول العملات الرقمية المرخصة التابعة للمجموعة.

ما هي مكونات البرنامج؟

بحسب تفاصيل البرنامج من بنك SBI Shinsei، سيحتفظ العملاء برأس مالهم بالين الياباني في البنك، وسيستمرون في تحصيل الفائدة المعتادة على هذه المدخرات. إضافةً إلى ذلك، سيصدر البنك قسيمة بقيمة خُمس مبلغ الفائدة، مُحوّلة بسعر السوق للعملة الرقمية المُستخدمة في يوم صرف الفائدة، وفقًا لياهو فاينانس.

يُعدّ التعرض للعملات الرقمية ضئيلاً من الناحية الفعلية، إذ يبلغ معدل الفائدة على الودائع فائقة القيمة لدى بنك SBI Shinsei حوالي 0.42% سنويًا. هذا يعني أن القسيمة تمثل جزءًا ضئيلاً من العائد، ولكن الهدف الأساسي من البرنامج هو الوصول إلى العملات الرقمية وليس تحقيق عائد.

يتطلب الاشتراك في البرنامج ربط حساب مصرفي لدى SBI VC Trade، ويعتزم البنك إطلاق برنامج تجريبي مبدئي لمدة ثلاثة أشهر يشمل الودائع العادية والودائع لأجل. ويبلغ إجمالي عدد حسابات الإيداع المؤهلة للبرنامج حوالي 4.33 مليون حساب، ويعتزم بنك SBI Shinsei جعل الخدمة دائمة إذا كان هناك طلب كافٍ عليها.

لماذا أطلقت شركة SBI Shinsei هذا البرنامج؟

يبدو أن هذا البرنامج جزء من استراتيجية أوسع موجهة نحو الأصول الرقمية ضمن محفظة SBI. وقد أطلقت منصة تداول العملات المشفرة التابعة للشركة، SBI VC Trade، منتج إقراض USDC للأفراد في مارس، مصممًا كقرض محدد المدة للمنصة بدلاً من وديعة مصرفية تقليدية.

وفي شهر مايو، قال بنك الدولة الهندي (SBI) أيضاً إنه يدرس شراء بعض الأسهم في منصة التداول Bitbank، وذلك بعد شهر واحد من استحواذ SBI VC Trade على بورصة Bitpoint Japan المنافسة.

شركة SBI Holdings، وهي مستثمرٌ قديمٌ في Ripple من خلال مشروعها المشترك SBI Ripple Asia، من الشركات الرائدة في توزيع XRP كأرباحٍ للمساهمين ومكافآتٍ ترويجية، وفقًا لبيانات Ledger Insights. وفي مارس، أصدرت المجموعة سنداتٍ رقميةً موجهةً للمستثمرين الأفراد، حيثُ دُفعت XRP كمكافأةٍ عبر حسابات SBI VC Trade.

كما تُعدّ شركة SBI Securities، الذراع المالية للمجموعة، صناديق استثمارية وصناديق متداولة في البورصة (ETFs) تركز على العملات المشفرة والمرتبطة بعملتي البيتكوين والإيثيريوم. وبدأت شركة Aplus، التابعة لبنك SBI Shinsei، بإصدار بطاقات فيزا في مايو الماضي تتيح تجميع مكافآت العملات المشفرة.

كما عملت شركة SBI في مجال تعدين العملات المشفرة من خلال SBI Crypto منذ عام 2017 واستحوذت على صانع السوق المؤسسي B2C2 في عام 2020، مما وفر للشركة بنية تحتية في مجال التداول والسيولة.

هل تستطيع البنوك الأمريكية محاكاة هذا النموذج؟

تنظم اليابان العملات المشفرة بموجب قانون خدمات الدفع، حيث تقوم هيئة الخدمات المالية بترخيص منصات التداول مباشرةً. يتيح هذا الهيكل للبنوك ربط منصات التداول التابعة لها مباشرةً بودائعها الخاصة دون مخالفة أي قوانين مصرفية.

يختلف هذا الإطار اختلافًا ملحوظًا عن الوضع الحالي في الولايات المتحدة، حيث يمنع قانون GENIUS، الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في يوليو 2025، مُصدري العملات المستقرة من دفع عوائد لحامليها. كما قدّر تقييمٌ أجرته اللجنة الاستشارية للاقتراض التابعة لوزارة الخزانة أن حوالي 6.6 تريليون دولار من الودائع المعاملاتية الأمريكية قد تواجه ضغوطًا إذا ما قدمت منتجات العملات المشفرة عوائد تنافسية.

مشروع قانون CLARITY المعلق، والذي يحظى بدعم واسع من منصات تداول العملات المشفرة والشركات ولكنه يعارضه البنوك والمؤسسات المالية الأمريكية، من شأنه أن يقيد بشكل أكبر العائد على العملات المستقرة من مقدمي الخدمات والشركات التابعة لهم.