غانا مستعدة أخيرًا لتنظيم العملات المشفرة

قرر بنك غانا المركزي، بنك غانا (BoG)، أخيرًا التدخل لتنظيم العملات المشفرة. وقد أصدر للتو مسودة لقواعد جديدة من المفترض أن تنظم الفوضى السائدة في عالم العملات المشفرة. 

كما يطلب بنك غانا من الجمهور وأصحاب المصلحة في الصناعة تقديم ملاحظاتهم حول هذه اللوائح الجديدة قبل أن تصبح سارية المفعول.

في غانا، تزداد شعبية العملات المشفرة في المدفوعات وحتى في الخدمات المصرفية، لكن لا يزال هناك الكثير من الغموض القانوني. 

قال بنك غانا إنه لاحظ أنه مع تزايد عدد المعاملات بين العملات المشفرة والعملات التقليدية مثل السيدي الغاني أو الدولار الأمريكي، حان الوقت لإخضاعها لإشراف جاد.

أهداف تنظيمية جديدة

أهداف التنظيم التي يضعها بنك غانا واضحة، حتى لو طال انتظارها. أولاً، يريدون الحفاظ على استقرار القطاع المالي ومنع تعرضه للدمار بسبب أنشطة العملات المشفرة غير الخاضعة للمراقبة. 

كما يهدفون إلى حماية المستهلكين والمستثمرين الذين قد يتضررون إذا انهار سوق العملات المشفرة. بالإضافة إلى ذلك، يحرصون على منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وهي مخاوف كبيرة فيما يتعلق بالعملات الرقمية المجهولة الهوية. 

إذن، ما هو نطاق هذه اللوائح الجديدة؟ يخطط بنك غانا لمراقبة المنصات وتبادلات العملات التي تتيح للأشخاص شراء أو بيع أو تداول أو تخزين العملات المشفرة عن كثب. لكنهم لن يعملون بمفردهم. 

سيتعاونون مع هيئات تنظيمية أخرى مثل لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) لإنشاء إطار عمل شامل يغطي جميع الجوانب.

المقترح

يبدأ بنك غانا بمرحلة اختبارية، يسمونها "عملية اختبار الصندوق الرملي" (sandbox testing process). تتضمن هذه العملية إخضاع عدد صغير من مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) لاختبارات صارمة لرؤية كيفية تعاملهم تحت المجهر. 

إذا أثبت هؤلاء مقدمو خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) قدرتهم على الالتزام بالقواعد خلال هذه المرحلة الاختبارية، فسينتقل بنك غانا إلى تنفيذ إطار تنظيمي كامل.

سيشمل جزء من هذا الإطار لوائح صارمة لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، خاصة فيما يتعلق بغسل الأموال (ML) وتمويل الإرهاب (TF). 

يريد بنك غانا من هذه المزودين إجراء فحص دقيق للعملاء، ومراقبة المعاملات، والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه إلى مركز الاستخبارات المالية (FIC). سيكون هذا مطلبًا إلزاميًا. 

سيجبهم أيضًا الامتثال لقاعدة السفر الخاصة بمجموعة العمل المالي (FATF)، مما يعني أنهم بحاجة إلى مشاركة معلومات حول المبادرين والمستفيدين من المعاملات. لا مزيد من الاختباء وراء الهوية المجهولة.

الآن، دعونا نتحدث عن مزودي خدمات الدفع المعززة (EPSPs). قد يُسمح لهؤلاء بمعالجة معاملات الأصول الافتراضية، ولكن فقط إذا كانوا يتعاملون مع مزودي خدمات الأصول الافتراضية المسجلين. 

ولكن هناك قيد كبير: لن يُسمح لمزودي خدمات الدفع المعززة (EPSPs) بتشغيل البورصات، أو الاحتفاظ بالأصول الافتراضية، أو تقديم خدمات الحفظ. إذا أرادوا الدخول في لعبة العملات المشفرة، فسيجب عليهم إنشاء كيانات منفصلة تتعامل مع هذه الأنشطة، ولا يمكن تمويل هذه الكيانات من قبل مزود خدمات الدفع المعزز (EPSP) نفسه.

لن تُستبعد البنوك التجارية تكون أيضًا. يمكنها تقديم الخدمات المصرفية وخدمات الدفع والتسوية لمزودي خدمات الأصول الافتراضية المسجلين، ولكن سيجب عليها اتباع نفس الشروط المحددة لمزودي خدمات الدفع المعززة (EPSPs).