تقرير: البنوك متأخرة في تبني الذكاء الاصطناعي التوليدي

وعلى الرغم من الاعتراف الواسع النطاق بالإمكانات التحويلية للذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي، فإن تقريرًا حديثًا صادرًا عن شركة كابجيميني يكشف أن أقل من واحد من كل عشرة بنوك قد أنشأ خارطة طريق قابلة للتطبيق لتنفيذ قدرات الذكاء الاصطناعي التوليدي (gen AI) على نطاق واسع. 

وتسلط الدراسة، التي قامت بتقييم 250 بنكًا تجاريًا على مستوى العالم، الضوء على نقص مثير للقلق في الاستعداد بين المؤسسات المالية لتبني التحول الذكي وتنفيذه بشكل فعال.

تواجه البنوك تحديات التمويل والتفاوتات الإقليمية في تبني الذكاء الاصطناعي

يُعدّ نقص التمويل الكافي عائقًا كبيرًا أمام تبني تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة، مثل الذكاء الاصطناعي التوليدي. ومع تزايد صعوبة التوسع في ظلّ حالة عدم الاستقرار الاقتصادي، تُركّز العديد من البنوك على استراتيجيات النموّ الداخلي. 

يخطط كبار مسؤولي تجربة العملاء لزيادة استثماراتهم في التكنولوجيا الرقمية بنسبة تصل إلى 10%، بهدف تحسين الخدمات والعمليات. ومع ذلك، يُشكل عدم القدرة على توسيع نطاق التقنيات الجديدة بكفاءة تحديًا كبيرًا للعديد من البنوك.

يكشف التقرير عن تفاوتات إقليمية كبيرة في جاهزية التحول الذكي. فبينما تُسجل أمريكا الشمالية معدل جاهزية منخفضًا بنسبة 27%، تليهم أوروبا بفارق ضئيل بنسبة 31%. ومع ذلك، تتخلف منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) بشكل ملحوظ، حيث سجلت 48% من البنوك معدل جاهزية منخفضًا. 

ويشير هذا إلى الحاجة الملحة إلى أن تتحرك البنوك في جميع أنحاء العالم بسرعة لتجنب ما يطلق عليه التقرير "الفشل الصامت للذكاء الاصطناعي التوليدي".

النجاح القابل للقياس أمر بالغ الأهمية لتحقيق النمو المستدام

لمواجهة التحديات المستمرة بفعالية، يجب على البنوك التركيز على الحلول الذكية المُدمجة بقدرات الذكاء الاصطناعي. ومع ذلك، يُشدد التقرير على أهمية وضع مقاييس نجاح قابلة للقياس. ومن المثير للقلق أن 6% فقط من البنوك التي شملها الاستطلاع وضعت مؤشرات أداء رئيسية لقياس أثر الذكاء الاصطناعي والرصد المستمر.

إن التأخر في تحقيق النتائج غير المثالية من تجارب الذكاء الاصطناعي يشكل خطراً كبيراً، كما يتضح من عدم الرضا الذي عبر عنه 39% من المديرين التنفيذيين عن نتائج حالات استخدام الذكاء الاصطناعي.

يتمتع الذكاء الاصطناعي التوليدي بإمكانيات هائلة لتعزيز الكفاءة وتجربة العملاء عبر سلسلة قيمة الخدمات المصرفية للأفراد. ويرحب موظفو البنوك، وخاصةً أولئك الذين يركزون على الأنشطة التشغيلية واستقطاب العملاء، بإمكانيات الذكاء الاصطناعي التوليدي المساعد لأتمتة مهام مثل كشف الاحتيال، وتصور البيانات، وإنشاء محتوى مخصص. 

ويشير التقرير إلى أن البنوك قادرة على تحسين ما يصل إلى 66% من الوقت المستغرق في العمليات من خلال التحول الذكي المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

الذكاء الاصطناعي المحادثة لمعالجة استياء العملاء

رغم التحول نحو قنوات خدمة العملاء الرقمية، لا يزال عملاء البنوك يشعرون بعدم الرضا، لا سيما فيما يتعلق بتفاعلات روبوتات الدردشة. يُسلّط التقرير الضوء على قيود روبوتات الدردشة التقليدية القائمة على القواعد، ويؤكد على الحاجة إلى قدرات الذكاء الاصطناعي التفاعلية لمعالجة الاستفسارات المعقدة بفعالية. 

من خلال تنفيذ مراكز اتصال ذكية مزودة بأنظمة متقدمة تعتمد على الذكاء الاصطناعي، يمكن للبنوك التخفيف من استياء العملاء وتقليل معدلات التخلي عن المكالمات.

ويؤكد تقرير كابجيميني على الحاجة الملحة للبنوك التجارية لتسريع تبني الذكاء الاصطناعي التوليدي وغيره من التقنيات المتقدمة لتظل قادرة على المنافسة في ظل المشهد الرقمي المتزايد. 

يُعدّ وضع خرائط طريق متينة، وتحديد مؤشرات أداء رئيسية قابلة للقياس، والاستثمار في تدريب الموظفين خطوات أساسية لتحقيق نمو مستدام وتحسين تجارب العملاء. ومع استمرار تطور القطاع المصرفي، سيكون تبني الحلول القائمة على الذكاء الاصطناعي أمرًا بالغ الأهمية لمواجهة التحديات والفرص المستقبلية.