خبراء يسلطون الضوء على دور الذكاء الاصطناعي في توجيه القرارات المالية في الجيل القادم من الخدمات المصرفية

في خطوة رائدة نحو إعادة تشكيل المشهد المالي، يتوقع الخبراء أن تستخدم بنوك المستقبل الذكاء الاصطناعي التوليدي للتأثير على القرارات المالية للعملاء. هذه التقنية المعقدة، التي وُصفت بأنها مثيرة ومخيفة في آنٍ واحد، لديها القدرة على التغلغل في جميع جوانب العمل المصرفي، وفقًا لتوم ميري، رئيس استراتيجية الخدمات المصرفية في شركة أكسنتشر. 

بينما يستكشف القطاع المصرفي في المملكة المتحدة دمج الذكاء الاصطناعي التوليدي في عملياته، تتراوح الآثار المترتبة على ذلك من تصميم منتجات مالية شخصية إلى تدريب الموظفين وإدارة منصات التواصل الاجتماعي.

تتبنى البنوك الذكاء الاصطناعي التوليدي من أجل الجيل القادم من الخدمات المصرفية

بينما يتنقل القطاع المالي في المشهد المتطور للذكاء الاصطناعي، يتزايد عدد البنوك التي تختبر الذكاء الاصطناعي التوليدي. هذا النهج المبتكر، الذي يختلف عن نماذج التنبؤ التقليدية، ينطوي على إنشاء مفاهيم جديدة كلياً استناداً إلى مجموعات بيانات واسعة النطاق. 

بينما يُستخدم الذكاء الاصطناعي منذ فترة طويلة في القطاع المصرفي لمهام مثل كشف الاحتيال وتحليل المخاطر، يفتح الذكاء الاصطناعي التوليدي آفاقًا جديدة. هذه التقنية، التي تتجلى في روبوتات المحادثة مثل ChatGPT وBard من جوجل، تكتسب زخمًا trac، مما يثير الفضول، وفي بعض الحالات، الحذر، لدى قادة القطاع المصرفي.

إطلاق تجارب مالية شخصية

قد يُحدث الذكاء الاصطناعي التوليدي نقلة نوعية في القطاع المصرفي من خلال الاستفادة من بيانات الإنفاق الشخصي والبيانات المصرفية لتصميم منتجات مُخصصة للعملاء. ويُلوح في الأفق مفهوم "توجيه" العملاء عبر الخدمات المصرفية الإلكترونية لاتخاذ قرارات مالية مدروسة، مما قد يُعزز قدرتهم على إدارة شؤونهم المالية بكفاءة. كما أن قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل أنماط الصوت قد تمتد لتشمل رصد مشاعر المتصلين، مما يُمكّن البنوك منdentالعملاء الأكثر عرضة للخطر أو الذين يواجهون صعوبات مالية، وبالتالي تعزيز التواصل معهم.

رغم جاذبية الفوائد المحتملة للذكاء الاصطناعي التوليدي في القطاع المصرفي، إلا أن الثقة تبرز كعامل حاسم في انتشاره على نطاق واسع. ويؤكد بيتر روثويل، رئيس قسم الخدمات المصرفية في شركة KPMG بالمملكة المتحدة، على ضرورة أن يثق العملاء بأن بياناتهم تُستخدم بمسؤولية لمصلحتهم. 

يظل التوازن الدقيق بين استخدام البيانات لمساعدة العملاء في إدارة شؤونهم المالية وحماية الثقة وأمن البيانات وموثوقيتها محورًا أساسيًا. فعلى سبيل المثال، قد يدفع طلب الحصول على بطاقة ائتمان البنك إلى اقتراح سحب على المكشوف قصير الأجل بناءً على الوضع المالي للعميل، مما يثير تساؤلات حول مدى مصداقية هذه الاقتراحات الشخصية.

تُعدّ قدرة الذكاء الاصطناعي على قياس فهم الأفراد للمنتجات المالية أداةً فعّالة فيdentالعملاء الأكثر عرضةً للمخاطر. وقد أجرت منصة "إليجيبل" للذكاء الاصطناعي، والمخصصة للبنوك، استطلاعًا كشف أن ما يقرب من ربع الأفراد في المملكة المتحدة لم يتلقوا أي تواصل شخصي من بنوكهم، مما دفعهم إلى تجاهل المعلومات المالية. وتشير زهرة حسن، المؤسسة المشاركة لـ"إليجيبل"، إلى أن القوة التحويلية للذكاء الاصطناعي تكمن في تحويل دعم العملاء من رد فعل إلى استباقي، مما يسمحdentالمبكر عن الصعوبات المالية المحتملة.

المشهد المتغير للقطاع المصرفي

في ظل سعي المؤسسات المصرفية التقليدية للتكيف مع المشهد المالي المتغير، يبرزdentالتحول نحو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. وقد أغلقت كبرى البنوك في المملكة المتحدة العديد من فروعها، مما يعكس تغير تفضيلات المستهلكين. وتشير أبحاث شركة KPMG UK إلى أن نسبة كبيرة من المستهلكين في المملكة المتحدة، حوالي 20%، لم يزوروا أي فرع بنكي خلال العام الماضي. 

يصاحب هذا التحول اعتماد متزايد على تطبيقات الهاتف المحمول سهلة الاستخدام، حيث يعتبرها أكثر من ثلث البالغين أهم وسيلة للتواصل مع بنوكهم. ويرسم التفاعل بين التطورات التكنولوجية، وتغير سلوكيات المستهلكين، ودمج الذكاء الاصطناعي التوليدي، صورة ديناميكية لمستقبل الخدمات المصرفية.

في عالم الخدمات المصرفية المتطور باستمرار، يطرح دمج الذكاء الاصطناعي التوليدي آفاقًا واعدة وتحديات جمة. فبينما تستغل البنوك قوة الذكاء الاصطناعي لإعادة صياغة عملية اتخاذ القرارات المالية، يبرز السؤال المحوري: هل يستطيع القطاع المصرفي بناء الثقة اللازمة لانتشار هذه التقنية والحفاظ عليها؟ إن التقاء الابتكار التكنولوجي، والتجارب الشخصية، وتغير تفضيلات المستهلكين، يمهد الطريق لرحلة تحولية في المشهد المالي. 

كيف ستوفق البنوك بين الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لصالح العملاء وضمان أمن البيانات وموثوقيتها؟ يتشكل المستقبل مع انطلاق المؤسسات المالية في رحلة نحو عالم الذكاء الاصطناعي التوليدي، مما سيؤثر على طريقة تفاعلنا مع بنوكنا وثقتنا بها.