الخبراء يسلطون الضوء على دور الذكاء الاصطناعي في توجيه القرارات المالية في البنوك من الجيل التالي

في خطوة رائدة نحو إعادة تشكيل مشهد المؤسسات المالية، يتوقع الخبراء أن تستخدم البنوك في المستقبل الذكاء الاصطناعي التوليحي (AI) لممارسة التأثير على القرارات المالية للعملاء. هذه التكنولوجيا المعقدة، التي توصف بأنها مثيرة ومخيفة في آن واحد، لديها القدرة على اختراق كل جانب من جوانب الخدمات المصرفية، وفقاً لتوم ميري، رئيس استراتيجية البنوك في أكسنشر. 

بينما تستكشف صناعة البنوك في المملكة المتحدة دمج الذكاء الاصطناعي التوليدي في عملياتها، تتراوح الآثار المترتبة على ذلك بين تصميم منتجات مالية مخصصة وتدريب الموظفين وإدارة منصات التواصل الاجتماعي.

البنوك تتبنى الذكاء الاصطناعي التوليدي للخدمات المصرفية من الجيل التالي

بينما يتنقل القطاع المالي في المشهد المتطور للذكاء الاصطناعي، تختبر عدد متزايد من البنوك المياه في مجال الذكاء الاصطناعي التوليدي. يتضمن هذا النهج المبتكر، والمختلف عن النماذج التنبؤية التقليدية، إنشاء مفاهيم جديدة تماماً بناءً على مجموعات بيانات واسعة. 

بينما تم استخدام الذكاء الاصطناعي منذ فترة طويلة في صناعة البنوك لمهام مثل كشف الاحتيال وتحليل المخاطر، يفتح الذكاء الاصطناعي التوليدي إمكانيات جديدة. تكتسب التكنولوجيا، التي تجسدها روبوتات الدردشة مثل ChatGPT وBard من Google، زخماً، مما يثير الفضول وفي بعض الحالات الحذر بين قادة البنوك.

فتح تجارب مالية مخصصة

يمكن للذكاء الاصطناعي التوليدي أن يمهد الطريق لتحول جذري في الخدمات المصرفية من خلال الاستفادة من بيانات الإنفاق والبنوك الشخصية لصياغة منتجات مصممة خصيصاً للعملاء. مفهوم "دفع" العملاء عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة أصبح على الأبواب، مما قد يحسن مرونتهم المالية. يمكن أن تمتد قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل أنماط الصوت إلى اكتشاف مشاعر المتصلين، مما يمكّن البنوك من تحديد العملاء الضعفاء أو الذين يعانون من ضائقة مالية وتعزيز التفاعل معهم.

بينما تكون الفوائد المحتملة للذكاء الاصطناعي التوليدي في الخدمات المصرفية مغرية، تبرز الثقة كعامل حاسم في اعتماده على نطاق واسع. يؤكد بيتر روثويل، رئيس بنك KPMG في المملكة المتحدة، على ضرورة ثقة العملاء في أن بياناتهم تُستخدم بمسؤولية لصالحهم. 

يظل التوازن الدقيق بين استخدام البيانات لمساعدة العملاء في إدارة نتائجهم المالية وحماية الثقة وأمن البيانات والموثوقية نقطة محورية. على سبيل المثال، قد يدفع طلب بطاقة الائتمان البنك إلى اقتراح خط ائتمان قصير الأجل بناءً على الوضع المالي للعميل، مما يثير تساؤلات حول الموثوقية الكامنة وراء هذه الاقتراحات المخصصة.

يمكن أن تكون قدرة الذكاء الاصطناعي على قياس فهم الشخص للمنتجات المالية أداة قوية في تحديد العملاء المعرضين للخطر المحتملين. أجرت Eligible، وهي منصة ذكاء اصطناعي للبنوك، استطلاعاً أظهر أن ما يقرب من ربع الأفراد في المملكة المتحدة لم يتلقوا أي اتصال مخصص من بنوكهم، مما دفعهم إلى تجاهل المعلومات المالية. تقترح زهرة حسن، المؤسس المشارك لـ Eligible، أن القوة التحويلية للذكاء الاصطناعي تكمن في تحويل دعم العملاء من رد الفعل إلى الاستباقية، مما يتيح الكشف المبكر عن الصعوبات المالية المحتملة.

تغير مشهد الخدمات المصرفية

بينما تكافح المؤسسات المصرفية التقليدية مع المشهد المالي المتطور، فإن التحول نحو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول واضح. أغلقت كبار المقرضين في الشارع الرئيسي في المملكة المتحدة العديد من الفروع، مما يعكس التفضيلات المتغيرة للمستهلكين. تشير أبحاث KPMG في المملكة المتحدة إلى أن جزءاً كبيراً من المستهلكين في المملكة المتحدة، حوالي 20٪، لم يزوروا فرع بنك في العام الماضي. 

يترافق هذا التحول مع اعتماد متزايد على تطبيقات الهاتف المحمول سهلة الاستخدام، حيث يعتبر أكثر من ثلث البالغين أنه التفاعل الأكثر أهمية مع بنكهم. يرسم التفاعل بين التقدم التكنولوجي، وتغير سلوكيات المستهلكين، ودمج الذكاء الاصطناعي التوليدي صورة ديناميكية لمستقبل الخدمات المصرفية.

في ساحة البنوك المتطورة باستمرار، يطرح دمج الذكاء الاصطناعي التوليدي وعوداً وتحديات. ومع استغلال البنوك لقوة الذكاء الاصطناعي لإعادة تشكيل صنع القرار المالي، يبرز السؤال المحوري: هل يمكن للصناعة بناء الثقة اللازمة والحفاظ عليها لاعتماد واسع النطاق؟ إن تقاطع الابتكار التكنولوجي، والتجارب الشخصية، وتفضيلات المستهلكين المتغيرة يضع المسرح لرحلة تحويلية في المشهد المالي.

كيف ستتعامل البنوك مع التوازن الدقيق بين الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لصالح العملاء وضمان أمن البيانات وموثوقيتها؟ يتكشف المستقبل بينما تشرع المؤسسات المالية في رحلة إلى عالم الذكاء الاصطناعي التوليدي، مما يشكل الطريقة التي نتفاعل بها مع بنوكنا ونثق بها.