美国财政部报告强调现金是洗钱的主要手段

美国财政部 2024 年国家风险评估报告强调，尽管人们对加密货币在非法金融中的担忧日益增加，但传统现金仍然是洗钱活动的主要媒介。这一发现是在加强对数字资产在资助被认定为非法的行动（包括恐怖组织的行动）中所扮角色的审查之际出现的。

财政部针对金融犯罪中的加密货币

财政部的发现揭示了对法币洗钱的持续依赖，银行和货币发行商是此类活动的首选渠道。这种对传统方法的偏好凸显了执法机构和监管机构在遏制非法资金流动方面面临的挑战。尽管出现了复杂的数字平台，但现金因其匿名性和广泛接受度而继续吸引非法行为者。

报告还强调了洗钱的主要驱动因素，将欺诈（特别是通过投资计划和医疗欺诈）确定为主要原因。利用远程医疗和虚拟资产投资骗局等技术的新兴欺诈类型已被注意为今年的增长趋势，标志着非法行为者利用技术进步获取经济利益的方式发生了转变。

虽然现金在 洗钱中仍占主导地位，但财政部并未淡化数字资产带来的日益增长的威胁。2024 年国家恐怖主义融资风险评估指出，ISIS 和哈马斯等组织越来越多地使用虚拟资产进行资金筹集。这种转变引起了立法者的注意，促使他们讨论如何有效监管加密货币在非法融资中的使用，同时不侵犯隐私权或区块链固有的透明度。

在此背景下，一个显著的事件是众议院金融服务委员会在 11 月举行的听证会，深入探讨了加密货币在非法金融中的影响。来自行业专家（包括 Chainalysis 的 Jonathan Levin 和前联邦检察官 Jane Khodarkovsky）的证词强调，需要采取平衡的方法，既要保护国家安全利益，又要保护合法用户的隐私关切。

展望未来：打击非法金融的策略

财政部致力于解决这些挑战，这在其即将发布的打击非法金融年度战略中显而易见。该战略预计将包括针对 2024 年评估中突出问题的全面建议，反映出对不断变化的金融威胁的主动立场。

此外，国会两党兴趣（如致总统乔·拜登和财政部长珍妮特·耶伦的信函所示）强调了解决和减轻通过加密货币资助哈马斯等实体行动相关风险的政治意愿。这种集体努力标志着适应现代金融复杂性的监管框架的关键一步，在安全需求与保护创新和隐私之间取得平衡。

虽然非法金融格局无疑随着技术进步而演变，但美国财政部最新的评估提醒我们，传统洗钱方法仍然占主导地位。政策制定者和监管机构面临的挑战在于解决数字资产带来的细微威胁，确保采取全面方法，在促进技术进步和金融包容性的同时，保护金融系统免受滥用。