Регулятор США объявляет о более строгих правилах для крупных банков

В секторе банковского дела США грядут перемены после раскрытия информации о более жестких правилах капитала, направленных против крупных кредиторов. Этот шаг, предпринятый Федеральным резервом, направлен на укрепление финансовой системы, уязвимости которой проявились после краха нескольких региональных банков в начале года.

Укрепление финансовых барьеров

Заместитель председателя Федерального резерва по надзору Майкл Бар представил ряд регуляторных изменений, применимых к учреждениям с активами 100 миллиардов долларов и более. Эти пересмотренные положения обязывают банки выделять дополнительный капитал для смягчения потенциальных убытков.

Эти изменения последовали за серией крупных крахов федерально застрахованных банков, таких как Silicon Valley Bank, Signature Bank и First Republic.

Все эти учреждения имели активы свыше 100 миллиардов долларов, но не достигали существующего порога в 250 миллиардов долларов для применения более строгих требований. Крахи вызвали опасения относительно стабильности региональных кредиторов.

Банковский сектор США столкнется с ростом требований к капиталу в результате этих изменений, что в первую очередь затронет самые крупные и сложные банки. Бар заявил, что эти реформы значительно усиливают устойчивость нашей финансовой системы и готовят ее к решению возникающих и непредвиденных рисков.

Ключевым аспектом этих новых положений является обязательство для банков среднего размера раскрывать влияние убытков на их уровни капитала.

По словам Бара, это повысит прозрачность коэффициентов регуляторного капитала, обеспечивая более точное отражение реальной способности банков поглощать убытки.

Silicon Valley Bank, благодаря своему размеру, ранее был освобожден от этого правила, что привело к неожиданным убыткам при продаже активов, что обеспокоило инвесторов и вкладчиков.

Новые предлагаемые банковские правила состоят из двух компонентов: внедрение новых международных стандартов, известных как реформы «Базель III: финальный этап», и всеобъемлющий пересмотр правил капитала, объявленный в прошлом году.

Хотя большинство юрисдикций, внедряющих реформы Базеля, применяют их ко всем своим банкам, США, имеющие более разделенную банковскую систему с более чем 4000 банками, приняли подход, основанный на размерах.

Акции банковского сектора в понедельник остались в основном без изменений, что указывает на то, что многие из этих изменений были ожидаемыми и будут внедряться постепенно.

Противостояние более строгим регуляторным требованиям в банковском секторе США

Однако эти поправки в регулировании также встретили сопротивление. Крупные банковские группы утверждают, что ужесточение требований к капиталу может привести к росту стоимости заимствований и сокращению доступности кредитов для потребителей и бизнеса.

В ходе последующего обсуждения Бар опроверг эти критические замечания, заявив, что именно наличие капитала позволяет банкам кредитовать экономику и укрепляет финансовую систему.

В дополнение к этим изменениям Бар предложил внедрить более прозрачную и последовательную методологию оценки индивидуальных кредитных и рыночных рисков банков.

Этот шаг положит конец практике, при которой учреждения самостоятельно проводят оценку рисков, которая часто приводит к недооценке потенциальных проблем.

Кроме того, Бар предложил расширить масштаб ежегодных стресс-тестов Федеральной резервной системы для оценки более широкого спектра рисков. Он также выразил намерение пересмотреть надбавку к капиталу, применяемую к глобально значимым банкам (G-Sibs).

Это потребует изменения правил, ограничивающих возможность банков временно манипулировать своими балансами для получения более низкой надбавки G-Sib. Предлагаемые более строгие банковские регуляции представляют собой ключевой шаг к укреплению устойчивости финансовой системы США.