Взгляд на последствия новых ограничений США на слияния крупных банков

Последние действия американских банковских регуляторов сигнализируют о грядущих трудностях в сфере слияний крупных банков. В центре этого процесса находится Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), которая недавно предложила ряд правил, призванных усложнить процесс слияний банков. Эти правила направлены непосредственно на финансовых гигантов, рассматривающих возможность консолидации, и представляют собой огромное изменение в регуляторном подходе, поскольку отголоски печально известного финансового кризиса 2008 года все еще ощущаются.

В ближайшем будущем ожидается усиление контроля.

FDIC больше не играет в игры. Они сосредоточились на сделках, которые приведут к созданию банков с активами свыше 50 миллиардов долларов, и на этом не останавливаются. Надзор ужесточается, как петля, за любой сделкой, которая превысит 100 миллиардов долларов активов. Это первое подобное обновление со времен финансовых потрясений конца 2000-х годов, и оно вот-вот навсегда изменитdefiо слияниях.

Представьте себе мир, где размер банка, образовавшегося в результате слияния, становится тревожным сигналом, требующим более пристального внимания. Именно такую ​​реальность видит FDIC. Банкам, которые когда-то стремительно росли за счет приобретений, теперь придется действовать осторожно. Возьмем, New York Community Bank, который недавно оказался в затруднительном положении, пытаясь укрепить свои финансы после того, как серия покупок увеличила его активы до 120 миллиардов долларов. Вероятно, он скоро рухнет. Или рассмотрим стремительное расширение Silicon Valley Bank непосредственно перед его драматическимmatic . Эти случаи подчеркивают риски неконтролируемого роста, которые, по словам FDIC, она стремится минимизировать.

В соответствии с предлагаемой структурой, банкам, активы которых после слияния превысят отметку в 50 миллиардов долларов, потребуется обосновать на слушаниях в FDIC, как их объединение отвечает общественным интересам. Для тех, кто планирует слияния, в результате которых их активы превысят 100 миллиардов долларов, предусмотрены строгие проверки, гарантирующие, что они не станут угрозой стабильности финансовой системы.

Из более чем 4300 банков в США только 47 в настоящее время имеют активы свыше 50 миллиардов долларов, и из них 32 превышают отметку в 100 миллиардов долларов. Это позволяет оценить масштаб учреждений, на которые нацелены эти новые правила.

Более широкая кампания против монополистических тенденций

Ужесточение регулирования не является чем-то само по себе. Это часть более широкой кампании, проводимой администрацией Байдена, по пресечению крупных корпоративных слияний, которые угрожают подавить конкуренцию. Главный лозунг ясен: больше конкуренции, лучшее обслуживание и более справедливые цены для потребителей. Это видение выходит за рамки компетенции FDIC, поскольку Федеральная резервная система и Управление контролера денежного обращения (OCC) также продемонстрировали свои версии усиленного контроля за слияниями.

Но почему именно сейчас? Ответ частично кроется в обломках средних банков, рухнувших в прошлом году и спровоцировавших волну консолидации. Крахи таких учреждений, как Silicon Valley Bank и Signature Bank, послужили тревожным сигналом, подчеркнув эффект домино, вызванный финансовой нестабильностью. В ответ Джо Байден издал указ, призывающий к усилению контроля за слияниями банков, чтобы предотвратить рыночные монополии, которые могут нанести вред рядовому американцу.

Несмотря на благородные намерения, предложенные FDIC руководящие принципы не были встречены всеобщим одобрением. Критики утверждают, что эти изменения вносят непредсказуемость и могут затянуть слияния из-за бюрократической волокиты. Тем не менее, сторонники приветствуют этот шаг как необходимую меру для защиты потребителей от недостатков банковской консолидации, таких как повышение комиссий и снижение качества обслуживания.