O cartão de criptomoeda sem taxas da Mastercard é bom demais para ser verdade?

A Mastercard e a Bitget Wallet se associaram para lançar o cartão de criptomoeda “sem taxas”, permitindo que os usuários gastem suas criptomoedas diretamente de suas carteiras digitais em mais de 150 milhões de comerciantes Mastercard em todo o mundo.

O cartão também funciona com stablecoins como o USDC para proteger os usuários das grandes oscilações de preço do Bitcoin e do Ethereum. Com sem taxas, o o projeto pode beneficiar regiões com moedas instáveis ou acesso limitado a serviços financeiros, pois promete um futuro em que qualquer pessoa, em qualquer lugar, possa pagar com criptomoedas tão facilmente quanto paga com dinheiro ou cartão.

No entanto, ainda existem custos envolvidos que podem não aparecer claramente para os usuários no momento do pagamento, possivelmente através de taxas de câmbio, taxas de caixa eletrônico ou taxas de rede blockchain que dependem de quão ocupado está o sistema.

A Mastercard chama isso de uma vitória para a inovação, e a Bitget diz que o projeto torna a criptomoeda mais útil, mas os críticos alertam que chamá-lo de “sem taxas” pode enganar os usuários iniciantes que não entendem completamente como as criptomoedas funcionam.

Mastercard e Bitget lançam um cartão que gasta criptomoedas como dinheiro vivo

O cartão de criptomoeda da carteira Mastercard–Bitget resulta de uma parceria entre a gigante global de pagamentos, Mastercard, uma carteira de criptomoedas não custodial, Bitget, e uma emissora de cartões licenciada que lida com as conversões on-chain e os requisitos regulatórios, Immersive. 

Os usuários podem pagar por bens e serviços em qualquer loja física ou online que aceite Mastercard sem mover os fundos manualmente, esperar que as exchanges liquidem as transações ou usar vários aplicativos para fazer uma compra simples. 

O processo de aprovação leva alguns minutos e envolve uma verificação básica de KYC e uma pequena taxa de emissão, atualmente definida em 10 USDC. Os usuários não precisam pagar taxas de inscrição ou anuais pelo cartão, nem precisam de verificação de crédito ou conta bancária. Eles receberam uma versão virtual do cartão instantaneamente após a aprovação e também podem obter um cartão físico mediante solicitação. 

A Mastercard e a Bitget estão atualmente emitindo o cartão no Reino Unido e na União Europeia, mas anunciaram planos de se expandir para a América Latina, Austrália e Nova Zelândia em breve.

“Sem taxas” não significa nenhum custo

A promessa da Bitget Wallet e da Mastercard de um cartão de criptomoeda “sem taxas” soa emocionante porque não há barreiras de entrada, como taxas de inscrição, processamento de papelada ou requisitos de saldo mínimo. Da mesma forma, o recurso “GetGas” da Bitget Wallet subsidia ou isenta completamente as taxas de gás iniciais para novos usuários e oferece descontos contínuos para tipos específicos de transferências (como TRON USDT).

Além disso, os primeiros 2.000 titulares de cartão receberão 5% de cashback em tokens BGB em seu primeiro mês e lucrarão com o staking de stablecoins ociosas como o USDC diretamente da carteira.

Vários críticos dizem que algumas taxas estão simplesmente escondidas mais profundamente no sistema ou aparecem de maneiras menos óbvias. Por exemplo, a taxa de câmbio usada para a conversão de criptomoeda para fiat pode incluir um pequeno acréscimo que atua como uma margem de lucro silenciosa para o provedor de serviços (um “spread”).

Os usuários ainda pagarão um custo para converter criptomoeda em sua moeda local, mesmo que não vejam uma linha de cobrança em seu histórico de transações.

Operadores de caixas eletrônicos ou a rede de pagamentos da Mastercard em países estrangeiros provavelmente também cobrarão por saques, e taxas de transação podem ser aplicadas ao gastar em diferentes moedas, dependendo da região do usuário, das políticas da emissora do cartão e das regulamentações bancárias locais.

Para completar, os usuários que transacionam em blockchains de alto custo, como a Ethereum, podem pagar vários dólares por transação durante a congestão da rede após o término dos incentivos. A Bitget subsidia apenas algumas taxas de gás para cadeias ou tokens específicos durante a fase promocional.

O termo “sem taxas” soa emocionante no marketing, mas a realidade muitas vezes depende de como uma pessoa usa o cartão.

Você pode experimentar algo próximo de zero taxas se transacionar principalmente em USDC na cadeia Base, comprar com comerciantes online no mesmo país e nunca usar um caixa eletrônico. Mas você pagará muito mais do que o esperado se comprar em diferentes países, trocar ativos frequentemente ou interagir com outras redes.

Regras e segurança podem retardar a adoção

O cartão “sem taxas” parece mais confiável do que muitos experimentos anteriores de pagamento com criptomoedas que careciam de supervisão devido ao longo histórico da Mastercard em pagamentos globais e seus rigorosos protocolos de conformidade. No entanto, há preocupações sobre quão seguro e à prova de futuro é este novo produto, pois o cenário legal e regulatório para pagamentos com criptomoedas está longe de estar resolvido.

Para começar, o esperado quadro Markets in Crypto-Assets (MiCA) na União Europeia introduzirá regras estritas para empresas que lidam com ativos digitais, especialmente stablecoins. Os usuários de stablecoins devem atender aos requisitos de reserva, publicar whitepapers e registrar-se junto aos reguladores da UE.

A interpretação exata do MiCA pode exigir que a Bitget, a Immersve ou até mesmo a Mastercard alterem a forma como lidam com a custódia, a liquidação de transações ou as práticas de divulgação, embora o cartão da Bitget Wallet atualmente suporte o USDC.

A situação é mais fragmentada fora da UE, pois os países têm padrões completamente diferentes para as regras de Conheça Seu Cliente (KYC) e Combate à Lavagem de Dinheiro (AML). Alguns usuários podem enfrentar interrupções repentinas se as regras locais mudarem, enquanto outros podem não concluir as verificações de identidade necessárias para ativar seu cartão. 

Da mesma forma, fornecer informações pessoais detalhadas apenas para gastar criptomoedas pode parecer um passo atrás para os usuários que valorizam a privacidade ou vivem sob regimes rigorosos.

A Bitget Wallet também é não custodial, o que significa que os usuários controlam suas chaves privadas e fundos, mas isso também coloca a responsabilidade squarely no usuário. Pode não haver maneira de recuperar os fundos se você perder o acesso à sua carteira, esquecer sua frase de recuperação ou cair em um golpe de phishing. Os riscos se multiplicam em países com baixa alfabetização digital ou leis limitadas de proteção ao consumidor.

A Bitget pode ter um grande fundo de proteção ao usuário, relatado com valor superior a $300 milhões, mas eles não disseram quando e como esses fundos seriam usados para reembolsar os usuários em caso de fraude, erro técnico ou desligamentos regulatórios.

O cartão ainda opera em um espaço que os reguladores lutam para definir totalmente, mesmo com a infraestrutura extensiva e a equipe de conformidade da Mastercard envolvidas. O que é compatível hoje pode não ser compatível amanhã. Por exemplo, a Bitget e seus parceiros podem ser forçados a redesenhar todo o processo de pagamento se os EUA introduzirem sua própria versão do MiCA, ou se um tribunal reclassificar o USDC ou outras stablecoins como valores mobiliários.

Não há garantia de que este produto possa permanecer estável e utilizável a longo prazo, a menos que se adapte continuamente ao ambiente legal em rápida mudança.

Mastercard e Bitget podem se beneficiar mais do que os usuários

Há preocupações morais sobre se esta é realmente uma ferramenta democratizadora ou um privilégio para traders de alto volume e clientes leais, porque a exclusividade inicial do cartão foi limitada aos usuários VIP da Bitget por convite apenas quando foi lançado.

O lançamento controlado sugere que o cartão pode primeiro servir ao interesse da Bitget em reforçar a lealdade do usuário e coletar insights de transações de seu segmento de clientes mais valioso. 

O design do cartão também cria fortes incentivos que vinculam os usuários mais firmemente ao ecossistema Bitget, especialmente novos usuários unfamiliarizados com o cenário mais amplo de criptomoedas, ou que preferem conveniência à independência.

Cada transação de criptomoeda para fiat processada através da rede da Mastercard reforça o papel da empresa como uma camada intermediária confiável. Isso lhe dá dados sobre como os usuários de criptomoedas se comportam, como o que eles gastam, onde gastam, com que frequência e através de quais ativos. 

Então, quem realmente ganha? Os usuários obtêm acesso instantâneo, uma experiência de usuário elegante e recompensas pela participação.

A Bitget também ganha ao travar a lealdade do usuário, expandir sua presença em novos mercados e crescer seu token nativo.

A Mastercard talvez ganhe mais, incorporando-se ao futuro dos pagamentos com criptomoedas e coletando dados para moldar a próxima geração de produtos financeiros.

No entanto, a promessa de descentralização começa a desaparecer se os cartões de criptomoeda substituírem os bancos mas dependerem dos mesmos intermediários centralizados. E, embora os usuários possam desfrutar de “taxas zero”, eles podem acabar pagando com sua privacidade, flexibilidade e escolhas futuras.