스타링 은행, 중소기업 세무 도구 강화를 위해 회계 스타트업 인수

스타링 은행은 중소기업(SME)을 위한 서비스 강화를 목표로 영국 회계 소프트웨어 스타트업 엠버(Ember)를 인수했습니다. 이 신생 은행은 기업 고객에게 핵심 뱅킹 상품과 함께 통합 세무 및 회계 도구를 제공할 계획입니다.

거래 의 재정적 조건은 공개되지 않았지만, 거래에 정통한 소식통에 따르면 거래 규모는 1천만 파운드(약 1,350만 달러) 미만인 것으로 알려졌습니다.

스타링의 최고재무책임자(CFO)인 데클란 퍼거슨은 이번 인수가 은행의 기존 상품 및 서비스의 자연스러운 확장이라고 설명했습니다. 그는 송장 발행, 회계 및 세금 소프트웨어를 대출 및 신용 시설과 같은 전통적인 은행 서비스와 결합하는 것이 전략적으로 타당하다고 언급했습니다.

스타링, 새로운 세금 규정 시대에 대비

영국에서 기업 합병은 중소기업과 자영업자에게 매우 중요합니다. 내년부터 영국 국세청(HMRC)은 약 78만 명의 개인사업자와 임대업자가 소득과 지출 내역을 매년이 아닌 3개월마다 세무 당국에 신고하도록 하는 새로운 규정을 시행할 예정입니다. 이러한 조치는 정부의 '디지털 세금 신고(Making Tax Digital)' 프로젝트의 일환입니다.

소기업 소유주에게 있어 이러한 새로운 분기별 신고 의무로 인해 세금 준수에 대한 부담은 더욱 커질 것입니다. 스타링은 엠버(Ember)의 도구를 통합함으로써 약 50만 명에 달하는 소기업 고객들이 세금 신고를 더욱 간편하게 할 수 있도록 지원하는 것을 목표로 합니다

해당 금융회사의 중소기업 대출 포트폴리오는 최근 몇 년간 빠르게 확장되었습니다. 이 은행은 팬데믹 기간 동안 정부 지원 사업에 가장 적극적으로 참여한 대출 기관 중 하나였으며, 이를 통해 전국 각지의 중소기업 및 기업가들과 긴밀한 관계를 구축할 수 있었습니다.

2019년에 설립된 Ember는 현대적이고 디지털 중심적인 회계 플랫폼을 표방했습니다. 이 플랫폼을 통해 기업가들은 모바일 친화적인 인터페이스를 사용하여 장부 정리를 자동화하고, 지출 내역을 최신 상태로 유지하며, 세금을 처리할 수 있습니다. 작년에는 피터 틸과 셰이퍼스가 투자한 벤처 캐피털 회사인 발라 벤처스가 주도한 투자 유치를 통해 500만 파운드를 벌어들였습니다.

이전에는 Ember가 HSBC, Revolut, Barclays, Lloyds 등 은행 업계의 주요 기업들과 협력하여 통합 회계 기능을 제공해 왔습니다. 하지만 Ember가 Starling 생태계에 편입됨에 따라 이러한 파트너십은 2026년까지 단계적으로 종료될 예정입니다.

이번 인수로 인해 스타트업은 회계 자문 서비스를 중단할 예정입니다. 엠버(Ember) 직원 약 30명이 금융 회사에 합류하여 전문 지식의 연속성을 유지할 수 있는 기회를 갖게 됩니다. 공동 창업자인 다니엘 호건과 애런 쇼는 은행에 합류하여 통합 작업을 주도할 것입니다.

이번 계약으로 엠버는dent 기업으로서의 시대를 마감하게 되지만, 스타링의 은행 인프라를 통해 훨씬 더 광범위한 중소기업에 서비스를 제공할 수 있게 될 것입니다.

규제상의 차질에도 불구하고 스타링은 사업을 계속 추진하고 있습니다

이번 거래는 스타링은행에게 어려운 시기에 이루어졌습니다. 스타링은행은 지난해 10월 규제 당국으로부터 2011년 9월부터 2013년 11월까지 고위험 고객에 대한 관리 감독이 "충격적으로 허술했다"는 이유로 2,900만 파운드의 벌금을 부과받았습니다.

확실히, 스타링은 FCA(금융감독청)의 자발적 제한 조치 하에 운영되고 있습니다. 이 조치는 은행이 규정 준수 시스템의 defi을 해결할 때까지 특정 유형의 고객을 유치하는 것을 금지합니다. 그럼에도 불구하고 스타링은 추가적인 상품 개발과 기술 투자를 추진해 왔습니다.

영국 외 지역에서 스타링은행은 해외 확장을 모색하고 있는 것으로 알려졌다. 블룸버그는 지난 6월 스타링은행이 미국에서 국가 인가를 받은 은행 인수를 검토 중이라고 보도했다. 또한 스타링은행이 여름 동안 인수 과정에 대한 자문을 구할 미국 은행 고위 관계자들을 영입하기 위한 협상을 진행했다는 보도도 있었지만, 은행 측은 이에 대해 논평을 거부했다. 스타링은행의 최고재무책임자(CFO)인 데클란 퍼거슨은 미국에서 규제된 사업 모델을 구축할 수 있는 실질적인 기회가 있다고 언급했다.

스타링은 엠버를 인수함으로써 단순한 디지털 은행 이상의 역할을 자처하고 있습니다. 은행 업무, 회계, 세무 서비스를 하나의 플랫폼에서 필요로 하는 중소기업을 위한 허브로 진화하고 있는 것입니다.

이번 합병은 스타링이 중소기업 대상 서비스를 확대하고 있는 타이드(Tide)와 레볼루트(Revolut) 같은 핀테크 경쟁업체 및 기존 시중 은행들과 경쟁하려는 야심을 보여줍니다. 이미 강화된 규제, 늘어나는 보고 의무, 그리고 급증하는 비용에 시달리고 있던 중소기업들에게 이번 합병은 마침내 간소화된 금융 서비스를 제공할 수 있는 기회를 의미할 수 있습니다.