금융계에 새로운 강자가 등장했습니다. 바로 탈중앙화 금융(DeFi) 기업들입니다. 이들은 블록체인과 암호화폐를 활용하여 기존 은행과는 다른 방식으로 금융 거래를 진행하며 판도를 바꾸고 있습니다. 하지만 모든 새로운 것에는 답해야 할 중요한 질문들이 따르기 마련입니다. 그중 가장 중요한 질문 중 하나는 바로 규칙 준수, 특히 자금 세탁과 같은 불법적인 목적으로 자금이 사용되는 것을 막기 위한 규칙 준수에 관한 것입니다. 기존 은행들은 악의적인 목적으로 자금이 이동하는 것을 막기 위해 수많은 규칙을 준수해야 합니다. 그렇다면 DeFi 기업들은 어떨까요? 이들도 기존 은행과 동일한 규칙을 따라야 할까요?
이 질문은 단순히 학문적인 차원을 넘어 오늘날 매우 중요한 문제입니다. 탈중앙화 금융(DeFi)이 자금세탁방지(AML) 기준을 얼마나 잘 준수하는지에 대한 조사가 계속되고 있습니다. DeFi 의 핵심 특성은 탈중앙화인데, 이는 전통적인 AML 통제를 적용하는 데 어려움을 야기합니다. 하지만 바로 이 특징 때문에 투명성과 책임성이 높아져 자금세탁과 같은 불법 활동을 더 쉽게dent하고 예방할 수 있는 잠재력을 지니고 있습니다.
이는 심각한 위험 신호이며, 탈 DeFi 기업들을 자금세탁 방지 규정 적용 대상에서 일반 은행과 동일하게 취급해야 하는지 여부를 시급히 결정해야 할 필요성을 더욱 부각시킵니다. 특히 DeFi 기업들이 기존과는 다른 방식으로 사업을 운영하는 데 초점을 맞추고 있다는 점을 고려하면 이는 어려운 문제입니다. 하지만 금융 세계가 모두에게 안전하고 공정하게 유지되도록 하려면 이 문제를 간과할 수 없습니다. 최근 하마스와 같은 테러 단체들이 암호화폐를 자금 조달 수단으로 이용했다는 보고가 나오면서 이 문제는 더욱 중요해졌습니다.
위협: 암호화폐와 테러 자금 조달
하마스와 같은 테러 조직들이 암호화폐를 이용하는 것은 현행 금융 시스템의 심각한 취약점을 드러냅니다. 이들 단체는 전통적인 은행 시스템을 우회하고 국제 제재 및 자금세탁방지(AML) 조치를 회피하며 디지털 자산을 이용해 막대한 자금을 축적해 온 것으로 알려져 있습니다. 이러한 자금 조달 방식은 세계 안보와 안정에 직접적인 위협이 됩니다.
특정 공격 발생 전 2년 동안 하마스와 팔레스타인 이슬람 지하드와 관련된 암호화폐 지갑으로 1억 3천만 달러 이상의 디지털 화폐가 유입된 것으로 알려졌습니다. 여기에는 공격 직전 몇 달 동안에도 상당한 금액이 포함되어 있습니다. 암호화폐는 테러 단체 자금 조달의 주요 통로가 되었으며, 전문가들은 공개된 수치가 실제 총액의 극히 일부에 불과할 것으로 추정합니다.
이러한 상황은 국제적인 자금 흐름 감시 체계에 심각한 취약점이 있음을 보여줍니다. 테러 조직, 불량 국가, 마약 밀매업자 및 기타 범죄 집단은 암호화폐를 악용하여 동맹국과 미국의 국가 안보에 위협을 가하고 있습니다. 현재 은행, 증권사, 송금 서비스 업체, 심지어 귀금속 거래업자에게 적용되는 기존의 자금세탁 방지 규정을 암호화폐 영역으로 확대해야 한다는 공감대가 형성되고 있습니다. 이는 기존의 허점을 막고 이러한 범죄 집단이 추가 공격에 필요한 자금을 확보하는 것을 방지하는 데 필수적입니다.
DeFi세탁방지(AML)에 대한 미국의 역할
미국 재무부는 탈중앙화 금융(DeFi)에 대한 중요한 위험 평가를 발표하는 동시에 업계 지침에 대한 논의를 시작했습니다.
미국 재무부는 최신 보고서에서 사기, 랜섬웨어, 해킹, 자금 세탁 등 다양한 불법 금융 위험을 심층 분석했습니다. 40페이지 분량의 이 보고서에서 가장 중요한 부분은 탈중앙화 DeFi에 대한 잠재적 규제 요건에 대한 입장입니다. 보고서는 새로운 감독 기준을 제시하는 것은 아니지만, 완전 또는 부분적으로 탈중앙화된 서비스라 할지라도 미국 자금 세탁 방지(AML) 체계의 근간인 은행 비밀 유지법에 따라 AML 조치를 도입해야 한다고tron권고하고 있습니다.
평가 보고서에서 "해야 한다"(17회 언급)와 "의무"(53회 언급)와 같은 용어가 자주 사용된 것은 재무부의 메시지를 강조합니다. 이는 DeFi 서비스 제공업체들에게 은행비밀보호법에 명시된 기존 의무에 따라 자금세탁방지(AML) 통제를 시행해야 한다는 분명한 신호입니다.
은행비밀보호법(BSA)은 해당 법의 적용을 받는 금융기관이 기록을 유지하고 특정 거래를 보고하며 자금세탁, 탈세 또는 기타 불법 활동을 나타낼 수 있는 의심스러운 활동에 대해 당국에 알릴 것을 의무화합니다. 기존의 자금세탁방지(AML) 관행을 통합하는 것은 소프트웨어 기반 프로세스에 의존하고 인적 규정 준수 팀에 의존하지 않는 탈중앙화 금융(DeFi)의 본질과 다소 상충됩니다.
재무부 보고서는 다소 모순적인 견해를 제시합니다. 한편으로는 자금세탁, 확산 자금 조달, 테러 자금 조달이 가상화폐보다는 전통적인 통화와 자산을 이용해 더 흔하게 이루어진다는 점을 인정합니다. 그러나 다른 한편으로는 불법 금융에서 현재 미미한 역할을 하는 탈중앙화 금융 DeFi분야의 자금세탁방지(AML) 위험을 40페이지에 걸쳐 논의합니다. 이러한 접근 방식은 금융 범죄 맥락에서 DeFi 의 중요성과 위험 수준에 대한 인식에 있어 모호한 신호를 보냅니다.
엇갈리는 메시지에도 불구하고 재무부의 의도는dent합니다. 재무부는 탈중앙화 금융( DeFi 부문에 은행 비밀 유지법(BSA)의 요건이 현재도 적용됨을 알리고, 탈중앙화 금융 환경에서 자금세탁 방지(AML) 조치를 효과적으로 시행하는 방안에 대해 업계 이해관계자들과 대화를 시작하려는 것입니다.
탈 DeFi 분야에서 자금세탁방지(AML) 규제의 필요성
- 공정한 경쟁 환경 조성 : 은행 및 신용조합을 포함한 전통적인 금융기관은 자금세탁방지(AML) 정책에 따라 엄격한 규제를 받고 있습니다. 이러한 규제를 DeFi 기업으로 확대하면 금융 생태계 전반에 걸쳐 통일된 기준을 마련하여 규제 악용을 방지할 수 있습니다.
- 금융 건전성 보호 : 탈 DeFi 부문에 자금세탁방지(AML) 규정을 시행하는 것은 글로벌 금융 시스템의 건전성을 보호하는 데 매우 중요합니다. 이는 테러 자금 조달 및 자금 세탁을 포함한 불법 활동을 위한 자금 흐름을 감시하고 억제하는 데 도움이 될 것입니다.
- 국가 안보 문제 : 하마스와 같은 단체들이 암호화폐를 사용하는 사례는 디지털 자산이 국가 안보에 직접적인 영향을 미칠 수 있음을 보여줍니다. DeFi 분야에서 자금세탁방지(AML) 통제를 강화하는 것은 단순한 금융 문제가 아니라 국가 및 국제 안보와 관련된 문제입니다.
- 소비자 보호 : DeFi 기관에 자금세탁방지(AML) 규정을 적용하면 소비자가 의도치 않게 불법 활동에 연루되거나 이를 지원하는 것을 방지하여 디지털 금융 시스템에 대한 신뢰를 유지할 수 있습니다.
도전과 반론
탈중앙화 금융 DeFi은 본질적으로 중앙 관리 기관이 없습니다. 이러한 중앙 집중화의 부재로 인해 DeFi 시장 내에서 자금세탁방지(AML) 법률을 시행하는 것이 어렵습니다. 책임 기관이 지정되어 있지 않기 때문에 효과적인 규제와 정부 감독이 어려워집니다. 다음은 이러한 어려움 중 일부를 간략하게 설명합니다
- 기술적 및 운영적 타당성 : DeFi 플랫폼은 전통적인 자금세탁방지(AML) 집행에 상당한 어려움을 야기합니다. 이러한 플랫폼에 중앙 기관이 없다는 점은 표준 AML 절차를 구현하는 것을 복잡하게 만듭니다.
- 혁신 대 규제 DeFi 의 혁신을 저해할 수 있다는 우려가 있습니다 . 과도한 규제는 획기적인 금융 기술의 성장과 발전을 가로막을 수 있습니다.
- 글로벌 관할권 및 집행 : 암호화폐와 DeFi 전 세계적으로 운영되므로 어느 한 국가가 효과적으로 규제하기 어렵습니다. 효과적인 규제 및 집행을 위해서는 국제적인 공동 노력이 필요합니다.
- 시장 혼란 가능성 DeFi 에 전통적인 은행 규제를 적용하면 시장이 혼란에 빠지고 일부 사업이 음성화될 수 있습니다. 이는 규제의 의도와는 정반대의 결과를 초래할 수 있습니다.
암호화폐 범죄와 더욱 엄격한 규제 요구
특히 하마스와 같은 단체들은 암호화폐를 통한 자금 모금 활동을 숨기지 않고, 자신들이 "지하드"라고 부르는 활동을 위한 기부금을 공개적으로 요청하고 있습니다. 하마스만 그런 것은 아닙니다. 이란은 매년 약 10억 달러 규모의 암호화폐 자산을 축적하는 것으로 알려져 있습니다. 또한 헤즈볼라와 이란 혁명수비대(IRGC) 같은 단체들도 암호화폐 관련 활동에 연루되어 있으며, 이스라엘은 이들으로부터 약 200만 달러 상당의 암호화폐를 압수했습니다. 이러한 상황은 암호화폐 산업이 의도치 않게 테러 자금 조달과 불량 국가 활동을 조장하는 더 큰 문제를 드러냅니다.
테러 자금 조달을 넘어선 위협이 존재합니다. 미국 바이든 행정부는 북한 미사일 프로그램 자금의 상당 부분이 암호화폐 관련 범죄를 통해 조달되고 있다고 추정했습니다. 더욱이, 수많은 과다복용 사망 사건과 연관된 중국산 펜타닐의 상당량이 마약 카르텔과 암호화폐를 이용해 거래되고 있습니다.
테러 단체, 마약 제조 업체, 그리고 다양한 국가 및 비국가 행위자들이 불법 활동에 암호화폐를 사용하는 사례가 늘어나면서 심각한 우려가 제기되고 있습니다. 암호화폐 업계는 이러한 문제에 대응하여 로비스트를 고용해 엄격한 규제에 반대하는 주장을 펼치고 있으며, 과도한 규제가 오히려 불법 활동을 음성화시킬 수 있다고 주장합니다. 그러나 암호화폐 업계의 자발적이고 일관성 없는 자금세탁 방지 조치는 이러한 범죄를 억제하는 데 충분하지 않다는 것이 입증되었습니다.
미국에서는 은행, 신용조합, 증권사 등 전통적인 금융기관들이 범죄 지원을 방지하기 위한 기본적인 규정 준수 의무를 이행해야 합니다. 이러한 맥락에서 Bitcoin 채굴 업체나 지갑 제공업체와 같은 암호화폐 업계의 대형 업체들도 유사한 규제를 받아야 한다는 주장이 제기되고 있습니다. 업계 일부에서는 이미 이러한 점검을 실시하고 있으며, 이는 규정 준수의 필요성에 대한 인식과 역량을 보여주는 것입니다.
이러한 우려를 해소하기 위해 초당적인 '디지털 자산 자금세탁 방지법'이 발의되었습니다. 이 법안은 기존 결제 시스템에 적용되는 것과 동일한 보호 조치를 암호화폐 부문에도 확대 적용하여 테러 단체 및 기타 범죄 조직의 주요 자금 조달원을 차단하는 것을 목표로 합니다.
나아갈 길: 균형 잡힌 접근 방식
이러한 어려움과 위험을 고려할 때, DeFi 관련 기업을 규제하는 데에는 균형 잡히고 세심한 접근 방식이 필요합니다. 이러한 접근 방식에는 다음이 포함됩니다
- 국제 협력 : 효과적인 탈중앙화 DeFi 위해서는 보편적인 기준과 관행을 확립하기 위한 글로벌 협력이 필수적입니다. 이러한 협력은 국경을 넘는 거래를 trac
- 혁신적인 규제 프레임워크 DeFi 의 고유한 특성을 고려하여 혁신을 저해하지 않으면서 이러한 특수성을 해결하는 혁신적인 프레임워크를 개발해야 합니다.
- 공공-민간 파트너십 DeFi 간의 협력은 탈중앙화 금융 환경에 맞춘 효과적인 자금세탁방지(AML) 전략 개발로 이어질 수 있습니다.
- 교육 및 인식 제고 DeFi 과 관련된 위험성 및 자금세탁방지(AML) 규정 준수의 중요성에 대해 소비자 및 금융기관을 교육하는 것은 불법 활동을 완화하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.
- 기술 기반 솔루션 DeFi 모니터링하고 분석하는 정교한 도구를 개발함으로써 개인정보를 침해하거나 합법적인 거래를 방해하지 않고 의심스러운 활동을 식별 dent 수 있도록 지원
결론
전통적인 자금세탁방지(AML) 규정을 탈 DeFi 기업에 적용할지에 대한 논쟁은 보안, 규제 공정성, 혁신과 감독 사이의 균형 등 여러 요소를 고려해야 하는 복잡한 문제입니다. 하마스와 같은 테러 단체가 암호화폐를 악용하는 사례는 규제의 필요성을 강조하는 동시에, 이러한 플랫폼의 탈중앙화 특성이 제기하는 고유한 문제점들을 인식하고 해결하는 것 또한 중요합니다.
모든 것을 고려해 볼 때, 미국 재무부는 예외 없이 모든 금융 서비스 플랫폼이 은행비밀보호법(BSA)에서 정한 기준을 준수해야 한다는 점을 분명히 밝혔습니다.
하지만 금융 서비스가 전통적인 금융 기관의 광범위한 규제 준수 팀 대신 중개자 없이 소프트웨어에 의해matic으로 실행되는 점점 더 탈중앙화된 금융 환경으로 전환됨에 따라, DeFi 플랫폼이 현재 이러한 규제 요구 사항을 충족할 수 있을지, 또는 충족할 수 있을지조차 불확실합니다. 다행히 이 평가의 목적은 이러한 복잡한 문제에 대한 논의를 시작하는 것입니다.
