블록체인은 어떻게 이윤과 빈곤 사이의 격차를 해소할 수 있을까요?

1980년대, 세계적인 소비재 브랜드 유니레버의 자회사인 힌두스탄 유니레버(HUL)는 심각한 문제에 직면했습니다. 자사의 세탁 세제 브랜드가 신규 업체인 니르마(Nirma)에 시장 점유율 약 80%를 빼앗긴 것입니다. 니르마는 저렴한 가격으로 농촌 지역의 저소득층을 공략했습니다.

하지만 그 회사는 '저가, 저마진, 고수익' 전략을 채택하여 시장 지배력을 되찾고 막대한 이익을 창출할 수 있었습니다 . 이러한 성공 사례는 다른 산업에서 자주 인용되고 모방되기도 합니다.

비용이 수익보다 크다

하지만 금융 서비스 산업에서 '저가, 저마진, 고볼륨' 전략을 사용하는 데에는 항상 어려움이 있었습니다. 자본 및 간접비용이 일반적으로 매우 높기 때문입니다. 일부 국가에서 개인 대출을 신청할 경우 신청비, 실사비, 심사비, 서류 처리비 등으로 100달러 이상을 지불해야 합니다.

이는 개발도상국의 많은 소상공인들이 지속가능발전목표 달성을 위해 필요로 하는 대출액과 맞먹는 금액입니다. 실제로 기존 방식을 통해 빈곤층에게 금융 서비스를 제공하는 것은 종종 예상되는 수익보다 비용이 더 많이 드는 결과를 초래합니다.

블록체인이 세상을 어떻게 바꾸고 있는가

하지만 이 산업에는 희망이 있습니다. 바로 블록체인 기술인데, 그 첫 번째 응용 사례인 Bitcoin가장 잘 알려져 있습니다.

블록체인이 가장 잘하는 점 중 하나는 송신자와 수신자 사이의 거리에 관계없이 가치를 한 지점에서 다른 지점으로 이동시키는 데 드는 비용을 크게 줄여준다는 것입니다.

블록체인은 운영 비용이 많이 드는 백엔드 서버를 대체 할 수 있습니다 . 블록체인은 서버처럼 데이터를 저장하고 처리할 수 있지만 비용은 훨씬 저렴합니다. 실제로 대부분의 블록체인을 사용하여 데이터를 저장하고 처리하는 데는 거의 비용이 들지 않습니다.

금융 서비스 제공을 블록체인으로 옮긴다는 것은 물리적 인프라를 구축하고 관리할 필요가 없어지는 등 상당한 비용을 절감할 수 있다는 것을 의미합니다.

그렇다면 블록체인의 이러한 모든 기능은 무엇을 더해주는 것일까요?

저렴한 비용으로 서비스를 제공할 수 있게 되어, 빈곤층이 금융 서비스에 접근할 수 있도록 지원함으로써 수익을 창출할 수 있는 잠재력이 생깁니다.

블록체인을 통한 소액 금융

블록체인 기술을 활용하여 사용자 비용을 절감하고 투자자 수익을 보장하는 데 앞장서는 분야 중 하나는 P2P 대출입니다. 이 기술은 대출자와 차입자가 서로 연결되어 가능한 최저 가격으로 거래할 수 있도록 지원합니다.

블록체인 기술을 기반으로 지속 가능한 소액 금융을 제공하는 대표적인 P2P 대출 플랫폼 중 하나가 애셋스트림(AssetStream)입니다. 이 플랫폼은 태국의 기업과 개인이 돈을 빌릴 때 발생하는 수수료를 50% 이상 동시에, 투자자들에게 이러한 기업과 개인에 대한 소액 대출에 투자하여 높은 수익을 얻을 수 있는 기회를 제공합니다.

또한 이 플랫폼은 해당 기술을 활용하여 커뮤니티 전반에 걸쳐 사용자 행동 분석을 수행하고 저장합니다. 이는 실사, 보험 인수 및 서류 처리와 관련된 비용을 최소화하는 데 도움이 됩니다.

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