미국 지역 은행들이 GENIUS 법안의 허점이 금융 안정성을 위협한다고 경고했습니다

미국 은행가 협회 산하 커뮤니티 은행 협의회는 월요일에 최근 통과된 GENIUS 법안의 결함을 해결하기 위해 노력하고 있다고 밝혔습니다. 협의회는 스테이블코인 발행자가 암호화폐 거래소를 통해 스테이블코인 보유자에게 간접적으로 자금을 지급할 수 있도록 허용하는 허점을 막을 계획입니다.

시의회 의원들은 상원에 보낸 서한에서 지난해 통과된 GENIUS 법안이 지역 은행 예금을 제한하고 중소기업과 가계에 불이익을 줄 수 있다고 밝혔습니다. 이 법안은 스테이블코인 발행자가 보유자에게 이자나 수익률을 제공하는 것을 금지했는데, 이는 스테이블코인이 은행 예금과 경쟁하게 될 수 있다는 우려 때문입니다. 

GENIUS 법안의 결함이 지역 은행의 대출 역학을 위협하고 있습니다

지난 7월, 저는 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)에 대한 우회 경로를 포함하고 있다는 이유로 GENIUS 법안에 반대표를 던졌습니다.

당시 존슨은 보수층에게 톰 에머의 법안(CBDC 관련 허점을 막는 법안)을 국방수권법(NDAA)에 포함시켜 트럼프의 법안에 대한 찬성표를 얻겠다고 약속했습니다 .

— 전 하원의원 마조리 테일러 그린🇺🇸 (@FmrRepMTG) 2025년 12월 9일

이 단체는 또한 법률의 결함을 수정하면 지역 은행의 대출 능력과 고객에게 자금을 제공하는 능력에 영향을 미칠 수 있다고 주장합니다. 은행정책연구소(Bank Policy Institute)는 지난 8월, 특히 금융 위기 시기에 예금 유출 위험이 커질 것이라고 밝혔습니다. 연구소는 은행의 신용 공급 감소가 금리 인상, 대출 감소, 기업 비용 증가로 이어질 수 있다고 지적했습니다.

은행 관계자들은 인정했습니다 . 그러나 협의회는 법안의 이자 지급 제한 조항이 새로운 결제 시장이 은행 예금과 경쟁하는 것을 저해하고, 업계 내 지역 사회 기반 대출을 위축시킨다고 주장합니다.

미국은행협회(ABA)는 지니어스 법안에서 이자 지급을 없애는 것이 고객들이 모든 자금을 스테이블코인에 투자하도록 유도할 수 있다고 밝혔습니다. 협회는 미국 재무부가 해당 법안의 이자 지급 제한으로 인해 약 6조 6천억 달러에 달하는 은행 예금이 위험에 처할 수 있다고  추산한 점을 지적했습니다

"이건 편법이 아니었고, 당신도 그걸 알고 있습니다. 하원과 상원의 민주당과 공화당 의원 376명이 경쟁을 회피하려는 당신의 무분별한 시도를 거부했습니다. 대통령 한 분도dent였습니다. 이제는 앞으로 나아가야 할 때입니다."

– 코인베이스 최고법률책임자 폴 그레왈

200명이 넘는 지역 은행 대표들로 구성된 이 단체는 일부 기업들이 법의 허점을 악용하여 지역 은행 대출 산업 전체를 뒤흔들 수 있다고 우려하고 있습니다. 이들은 디지털 자산 거래소와 스테이블코인 발행사가 대출 공백을 메우도록 설계된 것이 아니며, 연방예금보험공사(FDIC)의 보험 적용을 받는 상품을 제공할 수도 없다고 주장했습니다.

코인베이스와 크라켄을 포함한 일부 디지털 자산 거래소는 이미 스테이블코인 보유자에게 보상을 제공하고 있습니다. ABA는 암호화폐 시장 관련 법안에 이자를 제공하는 스테이블코인 발행을 금지하는 조항을 포함시킬 계획입니다

또한, 해당 협의회는 2025년 8월 의원들에게 서한을 보내 법률의 허점을 수정하고자 했습니다. 암호화폐 혁신 협의회와 블록체인 협회는 같은 달 상원 은행위원회에 보낸 서한에서 스테이블코인 결제는 대출 자금 조달을 위한 것이 아니라고 밝혔습니다. 이들은 또한 스테이블코인 법안 개정이 혁신과 소비자 선택권을 저해할 것이라는 데 동의했습니다.

은행정책연구소(Bank Policy Institute) 주장했습니다 . 연구소는 불법 행위자들이 탐지를 피하고 미국 금융 시스템에 접근하기 위해 호스팅되지 않은 지갑이나 해외에 호스팅된 지갑을 사용할 수 있다고 보고 있습니다.

미국 연방예금보험공사(FDIC)는 규제 당국의 승인을 받은 은행들을 위한 GENIUS법 적용 절차를 승인했습니다

연방예금보험공사(FDIC) 이사회는 12월 16일 스테이블코인 관련 법안 시행안을 승인했습니다 . FDIC는 해당 법안이 금융기관이 자회사를 통해 스테이블코인 결제를 발행하고 관련 활동에 참여할 수 있도록 허용한다고 밝혔습니다

FDIC는 또한 하려는 합법적인 스테이블코인 발행자로 승인받기 위해 규제 기관에 신청해야 한다고 밝혔습니다. FDIC는 관련 법률에 따라 신청서를 접수 및 검토하고, 신청 절차에 대한 시행 규정을 제정해야 한다고 덧붙였습니다.