スイス金融市場監督庁（FINMA）は、ステーブルコイン発行会社が国内銀行にとって問題だとみなしている。 その2019年のガイドラインでは、ステーブルコインの法的および規制的側面に関する懸念がすでに強調されています。
それ以来、スイスではいくつかのプロジェクトが立ち上げられ、この問題はさらに差し迫ったものになっています。
ステーブルコインの保有者は通常、発行者に対して支払い請求を行っており、発行者はこれらの請求を銀行預金または集団投資スキームのいずれかに分類します。
分類は、原資産がステーブルコイン保有者または発行者の口座およびリスクに合わせて管理されているかどうかによって異なります。
マネーロンダリング防止法 (AMLA) は、ステーブルコインの支払い方法としての意図された目的により、ほぼ常に適用されます。
法的な懸念
2020年、金融活動作業部会（FATF）は、ステーブルコインが多くのマネーロンダリングやテロ資金供与のリスクを仮想通貨と共有していることdent。
これらのリスクには、自己管理ウォレットを介した匿名送金、世界的なリーチ、マネーロンダリングにおける階層化への適合性などが含まれます。 ステーブルコインの価格安定性と価値保存機能は、犯罪者にとってtrac的なものとなっています。
現在進行中の世界的な紛争により、ステーブルコインが制裁回避やテロ資金供与に利用される可能性が示されています。
7 月 9 日、FATF は仮想資産とサービスプロバイダーの標準の実装に関する最新情報を公開しました。
FINMAは、ステーブルコイン発行者はマネーロンダリング防止法に基づく金融仲介者であると述べている。 彼らはステーブルコイン所有者のdentを確認し、受益者のdentを確立する必要があります。 ビジネス関係中に疑問が生じた場合は、検証を繰り返す必要があります。
今年初め、マネーロンダリングとテロ資金供与対策に関する省庁間調整グループ（CGMF）も、暗号資産を通じたマネーロンダリングとテロ資金供与リスクの増加を報告した。
CGMF の報告書は、無記名貯蓄帳簿の禁止がテクノロジー中立的な方法でステーブルコイン取引に適用されることを前提としています。 これは金融仲介業者に顧客のdentを確認する義務を強制し、AMLA に基づくすべての業者に適用されます。
銀行法の影響
国際的には、金融安定理事会（FSB）の2023年の勧告に従い、ステーブルコイン発行者は適切な国家監督下に置かれることが期待されている。
公的預金を専門的に受け入れるには、通常、銀行免許が必要です。 銀行条例によれば、一般の預金は顧客に対する負債です。
ただし、返済や利息に銀行保証がついている資金など、公的預金に該当しない例外もあります。
スイスでは、一部のステーブルコイン発行会社は銀行保証を利用しており、FINMAの銀行ライセンス要件を回避できるが、それでも金融仲介機関として自主規制組織との提携が必要である。
これにより、ステーブルコイン保有者と保証を提供する銀行の両方にリスクが生じます。 預金者を保護するために、FINMA はこれらのデフォルト保証の最低要件を設定し、技術中立的な方法でステーブルコインに適用しました。
これらには、顧客が銀行に対して個別に請求できるようにすること、すべての公的預金の補償、保証への簡単なアクセス、銀行による法的弁護の許可が含まれます。
こうした措置にもかかわらず、FINMAはこれらの保証によって提供される保護は銀行免許の保護に匹敵しないと述べている ステーブルコイン保有者には銀行法による預金保護がありません。
複数のデフォルト保証により、調整の必要性と運用上のリスクが増大する可能性があり、適切に管理されないと不正なアクティビティにつながる可能性があります。
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