連邦預金保険公社（FDIC）と連邦準備制度理事会（Fed）は、主要な米国の銀行のリビングウィル（破綻処理計画）について懸念を表明し、改訂を要求しました。
リビングウィルは、銀行が潜在的な危機に対処し、広範な経済混乱を引き起こすことなく事業を縮小する方法を詳述した不可欠な計画です。この審査により、特にバンク・オブ・アメリカ、シティグループ（Citi）、ゴールドマン・サックス、JPモルガン・チェースの計画における弱点が浮き彫りになりました。
米当局が主要銀行を厳しく批判
これらの主要銀行それぞれは、デリバティブポジションの整理に関する戦略に関連する、それぞれのリビングウィルにおける欠陥があることが発見されました。
バンク・オブ・アメリカの計画は、デリバティブポートフォリオの整理において、リソースニーズの見積もりに通常の業務プロセス外の日期を使用できない点で指摘されました。これにより、実際の金融危機の際に優先する解決戦略を実施する能力について懸念が高まっています。
ゴールドマン・サックスは、特に取引レベルの特性を考慮してポートフォリオをセグメント化する能力を含む、デリバティブポートフォリオの処理方法について批判されました。
FedとFDICの両者は、出口のタイミングとコストを正確に測定するために必要な複雑さと粒度、および解決シナリオにおけるポートフォリオの整理の難しさについて意見が一致しませんでした。
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JPモルガン・チェースもデリバティブ整理戦略について批判を受けました。規制当局は、銀行がデリバティブポートフォリオを迅速に整理するために必要な資本と流動性を計算する際に、特定の経済状況を更新できないことを指摘しました。この能力の欠如は、銀行の解決計画と全体的な財務安定性にリスクをもたらします。
シティグループはさらなる懸念を引き起こす
シティグループは、FDICとFedが問題視する銀行の中で最も頻繁に言及されました。規制当局は、シティのリビングウィルの欠陥の深刻さを好んでいません。FDICのマーティン・グルンバーグ議長は、シティの計画を「信頼できない」と分類し、米国の破産法の下で秩序ある解決を促進しないことを示唆しました。
規制当局はまた、シティのデータガバナンスにおける重大な欠陥、特にデリバティブポートフォリオを正確に整理する能力の欠如を特定しました。この問題は、シティの解決資本および流動性ニーズの計算が外れていることを意味し、危機シナリオにおいて重大なリスクをもたらします。
対照的に、Fedは少し穏やかな立場を取り、シティの欠陥をそれほど深刻ではないと分類しました。FDICの発見は象徴的ですが、規制上の意味を持ちます。一方の機関が計画に「欠陥」があると分類し、もう一方が「欠陥（deficiency）」と分類する場合、計画全体として「欠陥（shortcoming）」があると見なされます。
FDICは、シティがこれらのデータ信頼性の問題を解決するまで、ガバナンスルーチンがこれらの弱点を補完することを効果的に確保しなければならないと強調しました。
Jai Hamid
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Jai Hamid
ジャイ・ハミドは、過去6年間、暗号通貨、株式市場、テクノロジー、世界経済、そして市場に影響を与える地政学的イベントを報道してきました。彼女は、AMB Crypto、Coin Edition、CryptoTaleなどのブロックチェーン専門出版物で、市場分析、大手企業、規制、マクロ経済動向に関する記事を担当してきました。ロンドン・スクール・オブ・ジャーナリズムを卒業し、アフリカ有数のテレビネットワークで3回にわたり暗号通貨市場の洞察を提供しています。
