Les actifs virtuels sont pris en compte dans les 100 nouvelles recommandations des Émirats arabes unis en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme

Après que les Émirats arabes unis ont été retirés de la liste grise du GAFI (Groupe d'action financière) et même avant cela, les Émirats arabes unis continuent de prendre des mesures pour assurer une meilleure lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, notamment en ce qui concerne les actifs virtuels.

Le 10 juillet²⁰²⁴, le Bureau exécutif de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (EO AML/CTF) a entamé la mise en œuvre de plus de 100 recommandations issues de l'évaluation nationale des risques (ENR) des Émirats arabes unis. Cette décision faisait suite à la vingt-et-unième réunion du Haut Comité de supervision de la stratégie nationale en matière de LBC/FT, présidée par Son Altesse Cheikh Abdullah bin Zayed Al Nahyan, vice-Premier ministre et ministre des Affaires étrangères.

Conformément à l'annonce, les efforts porteront sur l'atténuation des risques dans les secteurs à haut risque, l'amélioration de la transparence des entités juridiques et le soutien aux initiatives dans le secteur des actifs virtuels.

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Cette initiative comprend un vaste programme de sensibilisation visant à lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Entre 2024 et 2026, plus de 50 ateliers sont prévus pour informer les parties prenantes sur ces menaces et améliorer la compréhension et la conformité dans divers secteurs.

Hamid Al Zaabi, directeur général du Bureau du directeur exécutif de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (EO AML/CTF), a déclaré : « Nous sommes heureux d'avoir conclu la dernière évaluation nationale des risques (NRA) en utilisant la méthodologie du Groupe de la Banque mondiale (GBM) et d'entamer une nouvelle phase de mise en œuvre des recommandations dans le cadre des efforts déployés par les Émirats arabes unis pour construire un système de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) durable et à long terme. »

Il a ajouté : « Le Bureau exécutif continuera de collaborer avec les organismes de réglementation afin de sensibiliser davantage le secteur privé aux risques de blanchiment d’argent. L’impact de cette sensibilisation sur l’action des autorités sera suivi par le biais du Système national de statistiques sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme aux Émirats arabes unis. »

Al Zaabi a notamment souligné leur engagement à soutenir ces initiatives dans le secteur des actifs virtuels. Il a également insisté sur leur volonté d'atténuer les risques dans les secteurs à haut risque, en garantissant la transparence des entités et des montages juridiques.

Le Bureau exécutif de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF) lance la mise en œuvre des recommandations de l'évaluation nationale des risques.

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— GSAMLCFTPC (@GSNAMLCFTPC) 16 juillet 2024

L'ADGM, organe de réglementation, a mis à jour ses indicateurs d'alerte en matière de financement du terrorisme

En janvier 2024, l'autorité de régulation d'Abu Dhabi Global Market, la FSRA (Autorité de régulation des services financiers), Unité de lutte contre la criminalité financière, a publié une mise à jour des directives sur les signaux d'alerte en matière de financement du terrorisme et de la prolifération, qui comprenait une nouvelle section sur les signaux d'alerte spécifiques applicables aux actifs virtuels et aux fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP).

Conformément à la FSRA, toutes les personnes concernées, les institutions financières (IF), les fournisseurs de services d'actifs virtuels (PSAV) et les entreprises et professions non financières désignées (EPNFD) sont tenues de se référer aux lignes directrices mises à jour sur les signaux d'alerte en matière de financement du terrorisme et de la prolifération et d'intégrer les indicateurs de signaux d'alerte les plus récents dans leurs systèmes de contrôle.

Toutes ces modifications et orientations de la FSRA interviennent après que le FinCEN (le réseau de lutte contre les crimes financiers du département du Trésor américain) a proposé de nouvelles réglementations visant à améliorer la transparence dans le mélange de monnaies virtuelles convertibles (CVC) et à lutter contre le financement du terrorisme, mentionnant le Hamas et le Jihad islamique palestinien.

La Banque centrale des Émirats arabes unis publie des directives en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme

Mais cela ne s'est pas arrêté là. La Banque centrale des Émirats arabes unis a également publié un cadre de recommandations), incluant des directives en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Ces recommandations s'adressent aux institutions financières agréées et mettent l'accent sur les risques liés aux transactions en actifs virtuels.

La Banque centrale des Émirats arabes unis a précisé sa définition des actifs virtuels, les acteurs habilités à proposer des services dans ce domaine et les modalités de collaboration entre les banques et les institutions financières et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (PSAV) lors de l'ouverture de comptes et du respect des obligations de conformité. Elle a également clairement indiqué que les actifs virtuels ne sont pas considérés comme une monnaie légale aux Émirats arabes unis.

Conformément aux directives, « un actif virtuel est une représentation numérique de valeur qui peut être échangée ou transférée numériquement et qui peut être utilisée à des fins de paiement ou d'investissement, à l'exclusion des représentations numériques de monnaies fiduciaires, de titres et d'autres fonds (tels que ceux réglementés séparément par les autorités compétentes des Émirats arabes unis, notamment la CBUAE, la SCA, la VARA, la FSRA et la Dubai Financial Services Authority (« DFSA ») ».

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Plus important encore, conformément à la décision AML-CFT, toute personne physique ou morale qui exerce des activités de fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP), fournit des produits ou services VASP ou effectue des opérations VASP depuis l'État doit être agréée, inscrite ou enregistrée auprès d'une autorité de surveillance compétente aux Émirats arabes unis.

Il a été clairement indiqué que les institutions financières agréées ont l'interdiction formelle d'établir des relations ou de traiter des transactions avec des personnes physiques ou morales qui exercent des activités de prestataire de services d'actifs virtuels (PSAV) couvertes et qui ne sont pas agréées à cet effet par les autorités des Émirats arabes unis.

La loi anti-blanchiment et anti-financement (AML/CFT) de la Banque centrale des Émirats arabes unis a intégré les actifs virtuels et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (PSAV) au cadre juridique, réglementaire et de supervision AML/CFT des Émirats arabes unis. En vertu des articles 9 et 15 de cette loi, les PSAV sont tenus de signaler les transactions suspectes et les informations s'y rapportant à la cellule de renseignement financier des Émirats arabes unis (CRF). Les articles 13 et 14 autorisent les autorités de supervision à évaluer les risques liés aux PSAV, à mener des opérations de supervision (y compris des inspections) et à leur infliger des sanctions administratives en cas de violation des lois et réglementations applicables.

Ces deux dernières années, les Émirats arabes unis ont continué de renforcer leurs directives en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) pour les actifs virtuels à tous les niveaux. Avec la récente réglementation des stablecoins, on s'attend à ce que des efforts encore plus importants soient déployés dans ce domaine.

Reportage de Lara Abdul Malak Cryptopolitan