Stocker ses cryptomonnaies dans un portefeuille ou sur une plateforme d'échange ?

Pour quiconque envisage d'investir dans les cryptomonnaies, l'une des questions les plus importantes concerne le stockage de ses actifs numériques. Les détenteurs de cryptomonnaies utilisent principalement des portefeuilles non dépositaires ou des portefeuilles dépositaires proposés par les plateformes d'échange. Ces deux types de portefeuilles diffèrent et présentent chacun leurs propres caractéristiques, avantages et inconvénients. 

Qu'est-ce qu'un portefeuille crypto ?

Un portefeuille crypto est un logiciel permettant de stocker, d'envoyer et de recevoir des cryptomonnaies. Il permet également à l'utilisateur d'effectuer et tracdes transactions sur la blockchain à l'aide de clés cryptographiques privées. 

Les portefeuilles décentralisés existent sous forme d'applications mobiles et d'appareils physiques qui permettent aux détenteurs de cryptomonnaies de contrôler pleinement leurs actifs. Il est fortement recommandé de stocker vos cryptomonnaies dans les meilleurs portefeuilles afin de garantir leur sécurité. 

Que sont les plateformes d'échange de cryptomonnaies ?

Bien que les portefeuilles et les plateformes d'échange puissent avoir des rôles similaires, ils sont différents. Contrairement à un portefeuille où le détenteur des actifs a un contrôle total sur ses fonds, une plateforme d'échange de cryptomonnaies est un site web ou un service permettant aux utilisateurs de convertir, d'échanger ou d'acheter et de vendre des cryptomonnaies. 

Certaines plateformes d'échange proposent des portefeuilles intégrés permettant aux utilisateurs de transférer leurs cryptomonnaies après leur achat. Ainsi, les utilisateurs n'ont pas besoin d'installer ni de gérer leur propre application de portefeuille. Dans ce cas, les plateformes d'échange de cryptomonnaies fonctionnent de manière similaire aux banques traditionnelles, en conservant les fonds pour le compte des utilisateurs et en leur permettant d'y accéder. La seule différence entre les banques et les plateformes d'échange de cryptomonnaies réside dans le niveau de réglementation.  

Termes clés à retenir

Avant d'examiner plus en détail les différences entre le stockage des cryptomonnaies dans des portefeuilles et sur des plateformes d'échange, defitrois termes de base ;

• Les clés privées sont des suites de chiffres aléatoires et secrètes associées à un solde de cryptomonnaie. C'est grâce à ces clés que le titulaire du compte gère ses fonds. Quiconque obtient ces clés a également accès aux fonds du compte. 
• Portefeuille de dépôt ; les fonds d’un portefeuille de dépôt sont sécurisés par un dépositaire, une entité tierce qui conserve les fonds pour le compte de ses utilisateurs. C’est le dépositaire qui détient les clés privées. 
• Portefeuille non dépositaire : les fonds déposés dans un portefeuille non dépositaire sont sécurisés par son propriétaire initial. Également appelé portefeuille décentralisé, seul le propriétaire des actifs connaît et a accès aux clés privées. 

Stocker des cryptomonnaies sur une plateforme d'échange

Les fonds déposés sur les plateformes d'échange sont stockés dans des portefeuilles de dépôt, la plateforme étant responsable des clés privées, tandis qu'elle permet aux détenteurs de fonds d'accéder à leur argent dans le portefeuille central. 

Quand faut-il stocker ses données dans un centre de change ? 

Stocker ses cryptomonnaies sur une plateforme d'échange peut s'avérer pratique pour ceux qui y effectuent régulièrement des transactions. De plus, les plateformes d'échange conviennent parfaitement aux traders débutants ou inexpérimentés qui préfèrent un compte et un mot de passe plutôt que de mémoriser et de sécuriser de longues clés privées. 

Cependant, stocker des cryptomonnaies sur des plateformes d'échange comporte des risques importants. Étant des plateformes publiques, elles peuvent parfoistracl'attention de personnes mal intentionnées susceptibles de pirater ou de voler les fonds stockés dans les portefeuilles centraux. Ces portefeuilles centraux constituent une cible de choix pour les acteurs malveillants en raison des sommes importantes qu'ils contiennent. Leur utilisation pour le stockage à long terme est fortement déconseillée.

Stocker des cryptomonnaies dans un portefeuille décentralisé

Comme indiqué précédemment, les portefeuilles décentralisés ou non custodiaux se présentent sous forme d'applications et d'appareils permettant aux détenteurs de cryptomonnaies de contrôler pleinement leurs fonds. Chaque utilisateur se voit attribuer une clé privée qu'il doit mémoriser et conserver en lieu sûr. Toute personne ayant accès à cette clé privée peut également accéder aux fonds stockés dans le portefeuille associé. 

Risques liés à un portefeuille non dépositaire

Les portefeuilles non custodiaux sont généralement sûrs et moins sujets au piratage. Vous ne pouvez perdre votre argent dans un portefeuille non custodial que dans deux cas :

• Lorsque vous perdez ou oubliez votre clé privée.
• Lorsqu'une personne mal intentionnée accède à vos clés privées.

Une personne mal intentionnée peut accéder à vos clés privées en utilisant un logiciel malveillant pour pirater le système ou en visualisant physiquement votre clé privée.

Un autre risque potentiel lié à un portefeuille non dépositaire réside dans le stockage numérique de vos clés privées, qui les exposent alors à des logiciels malveillants. Cependant, à moins d'un stockage numérique, il est plus difficile pour un pirate de s'introduire dans la plateforme d'échange de cryptomonnaies et d'accéder à votre portefeuille privé. C'est pourquoi les portefeuilles non dépositaires sont généralement plus sûrs que les plateformes d'échange. 

Quand faut-il stocker ses fonds dans un portefeuille non dépositaire ?

En raison de leur niveau de sécurité, les portefeuilles non custodiaux sont généralement recommandés comme solution de stockage par défaut pour le stockage à long terme ou pour d'importantes sommes d'argent. De plus, ils prennent en charge plusieurs actifs et permettent aux utilisateurs d'accéder à d'autres applications décentralisées directement depuis le portefeuille. 

Vous ne pouvez choisir de déposer vos fonds dans un bureau de change que si vous êtes certain de la sécurité de votre argent ou si cela s'avère plus économique et pratique.

La sécurité des clés privées

La sécurité d'un portefeuille non custodial dépend en grande partie de la capacité de l'utilisateur à protéger ses clés privées. Même en cas de perte d'un téléphone contenant le portefeuille, personne ne peut accéder aux fonds sans posséder les clés privées. 

Le seul moyen pour les pirates d'accéder à vos fonds sans utiliser votre clé privée est d'effectuer une attaque par force brute, qui consiste à utiliser plusieurs ordinateurs pour deviner les clés privées. C'est une tâche complexe, car chaque clé privée complète est composée d'une série de clés si longue que même les ordinateurs ont du mal à la deviner.

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