Le Japon devient la nouvelle frontière des paiements en cryptomonnaies

Le partenariat commercial de Binance Japan avec PayPay est une initiative ambitieuse visant à faire de la cryptomonnaie un outil de paiement courant sur le marché japonais, fragmenté mais en pleine évolution. 

Le marché des cryptomonnaies au Japon entre dans une nouvelle phase d'adoption généralisée après que PayPay, le géant des paiements soutenu par SoftBank et Yahoo Japan, a pris une participation de 40 % dans Binance Japan pour lier les cryptomonnaies aux paiements numériques traditionnels. 

L'écosystème crypto japonais évolue vers un système à deuxtrac, avec une innovation réglementée et soutenue par les institutions, menée par de grandes entreprises, et des activités en zone grise d'échanges de cryptomonnaies non enregistrés opérant au Japon, ainsi que d'autres crimes émergents liés aux cryptomonnaies.

Le Japon se tourne vers les cryptomonnaies 

L' Binance Japan accord avec devrait intensifier la concurrence pour attirer de nouveaux utilisateurs de cryptomonnaies au Japon. En 2023, Mercari, l'une des principales plateformes de commerce électronique japonaises, a lancé sa propre plateforme d'échange de cryptomonnaies, Mercoin, qui a dépassé le million d'utilisateurs en sept mois et en compte aujourd'hui plus de trois millions. La grande majorité d'entre eux sont des investisseurs en cryptomonnaies débutants. 

L'accueil enthousiaste du public envers Mercoin a surpris l'entreprise.

« La croissance a été extrêmement rapide, bien au-delà de nos attentes », a déclaré Tamotsu Kobayashi, représentant de Mercoin, dans une interview accordée à Cryptopolitan. 

Il a déclaré que la perception des cryptomonnaies évolue au Japon, passant d'une image « effrayante » et « compliquée » à une image de plus en plus « familière » et « accessible ». Ce changement implique également de dépasser l'idée qu'un financement initial important est nécessaire.

Saito, un avocat japonais spécialisé dans la fintech, estime que le marché japonais des crypto-actifs a atteint sa maturité, commedent l'augmentation du nombre d'utilisateurs et du volume des transactions. Cependant, malgré les données officielles faisant état de plus de 12 millions de trading de crypto-monnaies ouverts au Japon, la plupart des avoirs restent modestes : plus de 80 % des comptes individuels contiennent moins de 675 dollars.

Selon Saito, suite à l'introduction des paiements Bitcoin par le grand distributeur d'tronBic Camera en 2017, l'intérêt du public pour les cryptomonnaies s'est déplacé des paiements vers l'investissement. Par conséquent, le cadre réglementaire japonais a également évolué dans ce sens. 

Les autorités japonaises renforcent la surveillance des cryptomonnaies

L'Agence des services financiers (FSA) envisage actuellement de transférer les crypto-actifs de la loi sur les services de paiement (PSA) à la loi sur les instruments financiers et les échanges (FIEA) afin de renforcer la protection des investisseurs et d'assurer la cohérence avec la réglementation des valeurs mobilières. Ces discussions font suite à la déclaration du ministre japonais des Finances, Katsunobu Kato, selon laquelle « les crypto-actifs seront reconnus comme faisant partie intégrante des portefeuilles d'investissement »

La classification proposée des crypto-actifs dans le cadre de la loi japonaise sur les valeurs mobilières pourrait servir de catalyseur à d'importantes mesures d'incitation fiscale. Cette réforme ferait passer les gains en cryptomonnaies de la tranche d'imposition maximale actuelle de 55 %, au titre des revenus divers, à un taux uniforme de 20 % pour les plus-values.

L'appétit des consommateurs pour les paiements en cryptomonnaies est en hausse, mais la croissance du marché contraint les autorités de régulation à sévir contre les opérateurs illicites. En coulisses, la FSA surveille un flux continu de plateformes d'échange de cryptomonnaies non enregistrées opérant au Japon. Fin 2024, la FSA a signalé une vingtaine de plateformes d'échange de cryptomonnaies non autorisées, étrangères et japonaises, qui démarchaient des résidentsdent. 

Le Japon impose un cadre réglementaire rigoureux aux entreprises de cryptomonnaies. En vertu de la loi japonaise sur les services de sécurité (PSA), toutes les plateformes d'échange de cryptomonnaies doivent s'enregistrer auprès de l'Autorité des services financiers (FSA). Elles sont également supervisées par l'Association japonaise des plateformes d'échange d'actifs virtuels et de cryptomonnaies (JVCEA), qui établit des règles contraignantes en matière de conservation des actifs, de cotation des jetons, de limites d'effet de levier et de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB).

La police réprime les crimes liés aux jeux d'argent en cryptomonnaie

Le cadre réglementaire est cependant de plus en plus mis à l'épreuve par le rôle des cryptomonnaies dans la criminalité offshore. L'Agence nationale de police japonaise (NPA) est également en état d'alerte maximale face à la criminalité liée aux cryptomonnaies. Elle a signalé une série d'affaires liant les cryptomonnaies aux jeux d'argent et aux paris illégaux en ligne. 

Le Japon interdit la plupart des jeux d'argent privés, n'autorisant que les paris sportifs et les loteries gérés par l'État. Toutefois, l'adoption croissante des cryptomonnaies a facilité l'accès desdent, y compris des mineurs, aux casinos en ligne étrangers qui échappent à la réglementation japonaise.

Le 8 octobre, un garçon de 13 ans a été arrêté par la police pour avoir utilisé son argent de poche et cash volé afin d'acheter des cryptomonnaies et de parier sur des casinos en ligne étrangers. Le même jour, les médias locaux ont rapporté l'arrestation d'un jeune homme de 19 ans pour avoir géré une plateforme d'échange de cryptomonnaies non enregistrée et utilisé les gains pour jouer en ligne. 

Ces arrestations mettent en lumière les difficultés de croissance d'un marché où l'utilisation des cryptomonnaies se développe plus rapidement que l'application de la réglementation.

« Le secteur des cryptomonnaies au Japon est encore en phase de développement par rapport aux marchés étrangers », a déclaré Kobayashi de Mercoin.

« Nous pensons qu'il est important de dynamiser l'ensemble du secteur et d'aider davantage de personnes à percevoir la crypto comme quelque chose de familier et d'accessible. »