La BCE exhorte les banques et les établissements de crédit européens à cesser de faire comme si de rien n'était et à se préparer dès maintenant à la prochaine crise. Dans un document publié mercredi, la banque centrale a affirmé que l'accès cash devait être garanti, quelles que soient les circonstances. Elle a été on ne peut plus claire à ce sujet.
La BCE a déclaré que cash deviennent beaucoup plus importantes dès que la situation se dégrade, qu'il s'agisse d'une panne du réseau électrique, d'une pandémie ou d'une panne technologique.
Deux des économistes à l'origine de l'étude, Francesca Faella et Alejandro Zamora-Pérez, se sont appuyés sur des événements concrets tels que les confinements liés à la COVID-19 et la panne d'électricité de 2025 qui a paralysé des régions d'Espagne et du Portugal. Ils affirment qu'il est temps que l'ensemble du système financier, public et privé, constitue des réserves importantes de billets de banque et mette en place des plans de secours infaillibles pour les redistribuer rapidement. Faella et Alejandro n'ont pas mâché leurs mots : il s'agit de rendre le système « efficace et robuste ». Point final.
La BCE souhaite que les ménages conservent cash pendant trois jours
Voici un point que la plupart des gens ignoreront jusqu'à ce qu'il soit trop tard : la BCE soutient désormais les recommandations incitant chaque foyer européen à conserver au moins 70 à 100 € en cash par personne. Cette somme est destinée à couvrir les dépenses essentielles – nourriture, essence, médicaments – pendant trois jours en cas de panne généralisée des systèmes numériques. C'est précisément ce qui vient de se produire en Finlande, qui teste actuellement des distributeurs automatiques de billets dits « à l'épreuve des pannes ».
Et oui, cela se produit alors même que la BCE promeut l'euro numérique. Cette contradiction ne passe pas inaperçue. On constate une diminution du nombre de distributeurs automatiques et d'agences bancaires dans toute la région, malgré les affirmations de la banque centrale selon lesquelles la « liberté de paiement » sera maintenue. La réalité est tout autre, et cela inquiète.
Le document est clair : la monnaie physique est bien plus qu’une technologie dépassée. Elle assure la continuité du système en cas de défaillance du numérique. « La monnaie physique répond non seulement aux besoins individuels, mais contribue également à une résilience systémique plus large », a déclaré la BCE.
Cet avertissement est tombé au moment même où les nouveaux droits de douane aggravent la situation. Les ménages européens sont mécontents, et les chiffres le prouvent. L'enquête de la BCE sur les attentes des consommateurs de juin 2025 révèle que 40 % des personnes interrogées pensent que les droits de douane entraîneront une hausse des prix. 13 % estiment qu'ils auront un impact négatif sur leurs finances personnelles. Et 24 % pensent que l'économie dans son ensemble va ralentir.
Les droits de douane incitent les consommateurs à se détourner des produits américains et à réduire leurs dépenses
Ceux qui pensent que les droits de douane aggraveront l'inflation ne font pas que des suppositions. Ils ont revu à la hausse leurs prévisions quant à l'ampleur de la hausse des prix : de 0,2 point pour l'année prochaine, de 0,13 pour les trois prochaines années et de 0,06 pour les cinq prochaines années.
Concernant la croissance, le groupe qui considère les droits de douane comme néfastes pour l'économie a revu à la baisse ses prévisions de 0,4 point pour les douze prochains mois. Quant au reste du groupe interrogé, la baisse n'est que de 0,2 point. Les ménages se préparent manifestement à un ralentissement économique.
Ces changements ne sont pas seulement d'ordre psychologique. Les consommateurs dépensent moins. Environ 26 % d'entre eux déclarent désormais éviter complètement les produits américains, et 16 % affirment simplement acheter moins. Les ménages les plus aisés délaissent les produits américains, tandis que les plus modestes réduisent leurs dépenses de manière générale. Un fossé important se creuse entre les personnes qui maîtrisent les finances et celles qui ne les maîtrisent pas, selon la BCE. Lesdentayant une meilleure culture financière sont plus enclins à changer de produit. D'autres, en revanche, cessent tout simplement de dépenser. Ce constat n'est pas une simple théorie : il provient de l'enquête de suivi menée par Baumann et son équipe en juin.
Et si vous vous demandez où les gens réduisent leurs dépenses, c'est sur les articles non essentiels : les voyages, l'tron, les restaurants, bref, tout ce dont ils peuvent se passer. Les dépenses liées aux besoins essentiels comme la nourriture ou le loyer n'ont pas vraiment changé. Ce sont les extras qui ont été drastiquement réduits.
