Circle étend le service USDC au Brésil et au Mexique, en s'intégrant aux systèmes bancaires locaux

L'USDC est désormais disponible auprès des institutions financières traditionnelles du Brésil et du Mexique, suite à l'intégration de ce stablecoin aux infrastructures bancaires de ces pays par son émetteur, Circle. Dans un communiqué, Circle a précisé avoir connecté l'USDC à SPEI, un système géré par la Banque du Mexique, et à PIX, les systèmes de paiement lancés par la Banque centrale du Brésil.

Grâce à cette initiative, les entreprises peuvent convertir directement le stablecoin indexé sur le dollar américain en réaux brésiliens (BRL) et en pesos mexicains (MXN), sans conversion préalable en dollars. Selon Jeremy Allaire, cette mesure s'inscrit dans le cadre de l'intégration de l'USDC aux infrastructures bancaires mondiales, notamment auprès des principales banques.

Il a déclaré dans un message publié sur X :

« Aujourd’hui, nous avons annoncé la disponibilité de services bancaires et de création/échange d’USDC au Brésil et au Mexique, avec des infrastructures fonctionnant 24 h/24 et 7 j/7 (PIX et SPEI) et utilisant les devises locales. Cela s’inscrit dans le cadre de notre expansion continue de l’infrastructure bancaire mondiale pour l’USDC. »

Parallèlement, Circle a été très actif ces derniers temps. L'émetteur de stablecoin a récemment annoncé l'intégration de l'USDC au réseau de couche 1 SUI Network, dans le cadre de son expansion sur plusieurs réseaux blockchain.

Circle promet des règlements plus rapides et moins chers avec l'USDC.

Selon le communiqué de presse, l'intégration de Circle rendra le stablecoin USDC plus accessible aux entreprises clientes dans ces pays, où sa disponibilité était jusqu'à présent limitée aux plateformes d'échange de cryptomonnaies. Les entreprises pourront ainsi l'utiliser à leurs propres fins et comme moyen de paiement pour leurs clients particuliers.

Cette mesure devrait également simplifier les règlements et les transactions transfrontalières dans les deux pays, en éliminant le recours aux virements internationaux. Circle estime que l'USDC sera plustracpour les entreprises de ces pays grâce à la conversion directe en monnaie fiduciaire, ce qui le rend plus économique.

En choisissant ces deux pays, Circle souhaite tirer profit des transactions en dollars américains qui représentent la majeure partie de ses échanges et, dans le cas du Mexique, des importants flux de transferts de fonds entre les États-Unis et le Mexique. L'entreprise a souligné que le Mexique et les États-Unis sont des partenaires commerciaux majeurs, avec plus de 800 milliards de dollars d'échanges commerciaux entre les deux pays, tandis que 95 % des 640 milliards de dollars d'échanges commerciaux annuels du Brésil sont libellés en dollars.

Par ailleurs, l'entreprise a souligné que les transferts de fonds des États-Unis vers le Mexique sont les plus importants au monde, atteignant environ 63 milliards de dollars en 2023, et a précisé que l'utilisation de stablecoins pour ces transferts devrait s'avérer plus rentable que le recours au dollar américain. À terme, elle prévoit de s'intégrer à davantage de systèmes de paiement et de banques locales.

L'adoption des stablecoins progresse malgré les critiques adressées à Circle

L'intégration de l'USDC illustre la manière dont les stablecoins basés sur la blockchain s'intègrent progressivement au système financier traditionnel, dans un contexte d'adoption croissante à l'échelle mondiale. Le principal bénéficiaire de cette adoption est le Tether USDT, dont l'offre a augmenté de 75 % au cours des deux dernières années, passant de 65 milliards de dollars à 118 milliards de dollars, selon TokenTerminal.

La croissance de l'USDT a fait de Tether une véritable machine à générer des revenus, l'entreprise encaissant environ 400 millions de dollars par mois grâce aux rendements de ses bons du Trésor et de ses accords de rachat, d'une valeur de plus de 97 milliards de dollars, qu'elle détient en réserve pour l'USDT. Ces rendements positifs ont clairement rendu le marché des stablecoinstracpour d'autres institutions, à l'instar de Ripple qui s'y est également lancé.

Cependant, le principal concurrent de l'USDT reste l'USDC, dont la capitalisation boursière, à 35 milliards de dollars, représente paradoxalement moins du tiers de celle de l'USDT. Les efforts récents de Circle semblent destinés à favoriser l'adoption de l'USDC et à le rendre plus compétitif face à l'USDT, notamment en tant qu'alternative plus conforme à la réglementation.

Malgré ses affirmations de conformité réglementaire, Circle a récemment fait l'objet de critiques pour son incapacité à protéger l'écosystème crypto. ZachXBT a notamment reproché à l'émetteur ses retards dans le blocage des portefeuilles d'acteurs malveillants, leur permettant ainsi, dans certains cas, de transférer ces fonds.

Il a publié :

« Vous ne vous souciez absolument pas de l'écosystème, si ce n'est pourtracprofit. Jamais vous n'avez été blacklistés après une faille de sécurité/un piratage DeFi , alors que vous aviez largement le temps de continuer à profiter des transactions. Il vous a fallu 4,5 mois de plus que tous les autres émetteurs majeurs pour blacklister les fonds de Lazarus Group. »

Il a ajouté que Circle avait manifesté une certaine réticence à aider les utilisateurs ayant transféré par erreur des USDC vers l'adresse de contrattraccofondateur de deBridge Finance, Alex Smirnov, avait déjà mis en lumière ce problème, faisant remarquer que Tether dispose d'une procédure de récupération dédiée et accorde la priorité aux utilisateurs, ce qui pourrait expliquer son adoption croissante.