Monnaies numériques de banque centrale et blockchain : la question de la confiance

• Les responsables des banques centrales européennes ont déclaré que les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) ne souhaitent pas utiliser la blockchain.
• L'utilisation de la blockchain pour une cryptomonnaie nationale n'a aucun sens ; les dirigeants étaient catégoriques.
• Au cours des deux dernières années, leur opinion n'a pas changé.

C’est l’une des conclusions de la virtuelle European Blockchain Convention 2020 qui s’est tenue le 21 septembre. En raison de la pandémie de Covid-19, Martin Diehl de la Deutsche Bundesbank et Thomas Moser de la Banque centrale suisse ont convenu, lors de la discussion virtuelle, que les projets de monnaies numériques de banque centrale (CBDC) dans le monde, tels que le yuan numérique chinois, n’ont pas besoin de la technologie blockchain.

Ils ont tous deux avancé de nombreuses raisons à l'appui de cette affirmation et ont défendu une position ferme en faveur de la blockchain.

Moser a affirmé que l'objectif initial de la blockchain est de développer la confiance en l'absence d'autorité centrale. Il a cité Bitcoin en exemple.

De plus, il a affirmé que la participation des banques centrales instaure la confiance. Par conséquent, l'application de la blockchain est superflue.

« Je pense… qu’il n’est pas vraiment simple de raisonner en disant qu’on a besoin d’une blockchain », a fait remarquer Moser.

Il a également annoncé que la Banque nationale suisse publierait prochainement un rapport proposant une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) pour les particuliers, sans recourir à la blockchain. Il a expliqué que la question de la confidentialité serait résolue grâce à l'utilisation de la signature électronique anonyme.

Martin Diehl, responsable de l'analyse des systèmes de paiement à la Deutsche Bundesbank, a également affirmé que les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) ne nécessitent pas la technologie blockchain. Il a cité en exemple deux projets majeurs de MNBC : la couronne électronique suédoise et le yuan numérique chinois.

« Ni la Riksbank suédoise, ni la Banque populaire de Chine ne semblent utiliser la blockchain, donc la blockchain n'est pas indispensable », a-t-il déclaré.

À un moment donné, Diehl a déclaré que la mise en œuvre de la blockchain pour une cryptomonnaie nationale n'avait aucun intérêt. Il était très catégorique sur ce point. Diehl a affirmé que si un réseau existe pour les cryptomonnaies comme Bitcoin ou Ether, aucune entité centrale ne peut contrôler la blockchain publique. Par conséquent, selon lui, les systèmes sont ouverts à tous et chacun peut y participer.

« Pour moi, il est inconcevable que des blockchains non autorisées soient utilisées pour des transactions blockchain officielles », a fait remarquer Diehl.

La confidentialité est une caractéristique essentielle des transactions cash .

L'attitude de ces deux dirigeants de banques centrales n'est pas le fruit dudent. En février 2020, une enquête menée auprès de professionnels du secteur bancaire a révélé que 65 % d'entre eux avaient examiné des données sur les monnaies numériques de banque centrale (MNBC). Cette enquête a également mis en lumière un autre point important : les banques n'ont pas besoin d'adopter la technologie blockchain pour les cryptomonnaies nationales. Elles n'ont pas refusé d'émettre de monnaie numérique, mais privilégieraient plutôt l'utilisation de plateformes basées sur la technologie des registres distribués (DLT).

Une seule banque centrale a affirmé qu'elle utiliserait la blockchain pour une monnaie numérique de banque centrale (MNBC).

Une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) est ce que l' cash n'est pas.

Dans l'économie numérique, il est facile de les surveiller, de les censurer et de les diffuser. La protection de la vie privée est garantie ; vous ne pouvez donc pas vous voir refuser l'accès à la création d'une entreprise privée, même si vous êtes en désaccord avec le parti au pouvoir dans votre pays et que vous figurez peut-être sur une liste noire.

Les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) devraient s'appuyer sur les efforts des entreprises technologiques pour rendre les paiements plus pratiques et plus sûrs. Elles devraient faciliter les transferts d'argent via des applications, des courriels et la messagerie instantanée. Ainsi, les intermédiaires, comme les banques, n'auraient plus aucun rôle à jouer dans les paiements. 

La Convention européenne sur la blockchain a démontré que les banques centrales européennes ne souhaitent pas, pour l'instant, utiliser la blockchain pour lancer leurs cryptomonnaies nationales. Elles n'ont pris aucune mesure en ce sens ces dernières années.

En juin 2018, Thomas Moser a déclaré que les cryptomonnaies et la blockchain n'étaient pas suffisamment novatrices et qu'il n'y avait donc aucune raison d'émettre une monnaie numérique nationale. Il a comparé la blockchain à l'« innovation inutile » des certificats de dépôt. Il a également affirmé que les cryptomonnaies n'étaient qu'une imitation de produits financiers tels que les obligations ou les actions numériques.

Il semble que rien n'ait changé depuis. Cela changera-t-il un jour ?