¿Qué es DeFi: Ventajas, capacidades y riesgos

El nombre más caliente en criptomonedas hoy en día tiene que ser DeFi o finanzas descentralizadas. DeFi tiene que ser la única innovación que ha tenido el mayor impacto en las finanzas tradicionales en tiempos recientes. Combina soluciones bancarias de nueva generación con prácticas convencionales para ofrecer un enfoque innovador de las finanzas.

Técnicamente, DeFi emplea acuerdos automáticamente ejecutables o contratos inteligentes construidos sobre tecnología blockchain para proporcionar servicios bancarios sin involucrar intermediarios como bancos o abogados.

Pero, ¿exactamente qué es DeFi? Cuando la gente pregunta, “¿qué es DeFi?”, se puede definir aproximadamente como un ecosistema de aplicaciones financieras sin permiso construidas utilizando libros contables distribuidos públicos. Es una forma de ofrecer servicios financieros tradicionales, incluyendo préstamos, pagos y gestión de activos, en una configuración descentralizada.

​Lo importante sobre DeFi

La economía descentralizada fusiona la banca tradicional con tecnologías de próxima generación, incluida la blockchain. A menudo se la llama ‘Finanzas Abiertas’ ya que incorpora arreglos inclusivos para construir soluciones descentralizadas dirigidas al segmento financiero. Los proyectos sirven a las necesidades económicas tradicionales del consumidor, incluyendo préstamos, ahorros o cuentas corrientes, trading y muchas más.

DeFi está evolucionando rápidamente, y ahora incluye cada faceta prevalente en la industria tradicional. En primer lugar, la revolución DeFi está ayudando a las personas en áreas remotas a acceder al dinero a través de canales seguros. Ha abierto un enorme portal de oportunidades que las finanzas tradicionales no han logrado hasta la fecha.

En segundo lugar, la funcionalidad, seguridad y accesibilidad que ofrecen las aplicaciones DeFi están muy por delante de las soluciones financieras convencionales. Todo lo que necesitas es un teléfono inteligente con una conexión decente. El potencial de expansión global es prácticamente infinito. La mayoría de los analistas de criptomonedas consideran que DeFi es el sector más vibrante e innovador en todo el ámbito de las criptomonedas y la blockchain hoy en día.

Los tokens DeFi están superando a sus contrapartes cripto por un amplio margen. La mayoría de los proyectos DeFi tienen un gran potencial para dejar una marca indeleble en el sector financiero durante los próximos años. En la actualidad, los proyectos están en una etapa incipiente, pero han logrado una gran base de seguidores. A medida que la industria florezca, DeFi sin duda se desarrollará en una alternativa creíble al sistema bancario tradicional.

Una cosa que ha atraído a las personas a las criptomonedas es su descentralización. Además de otros factores, las finanzas descentralizadas son un área esencial que ha hecho que las personas estén interesadas en los asuntos cripto. El sistema descentralizado implica realizar transacciones financieras utilizando un contrato inteligente.

Con este método, no necesitas tener una tercera parte involucrada en tus asuntos antes de realizar una transacción financiera. DeFi descarta el papel de intermediarios como un abogado o el banco. El acuerdo es automatizado y hace uso de la tecnología blockchain en línea.

El uso de la DApp de DeFi ha sido impresionante. La gente está adoptando la opción de contrato inteligente en lugar de los sistemas financieros tradicionales con intermediarios. Desde septiembre de 2017, más de $15 mil millones han pasado por DeFi y han sido bloqueados.

En resumen, DeFi es un sistema que utiliza el sistema financiero tradicional pero usa contratos inteligentes en lugar de intermediarios. El sistema de finanzas abiertas no tiene ninguna autoridad central. Por lo tanto, es seguro decir que el proyecto DeFi descentralizado anexa el sistema financiero tradicional y la tecnología blockchain.

¿Qué puedes hacer con DeFi?

Desde la introducción de criptomonedas como Bitcoin en el sistema financiero, la industria de las finanzas centralizadas no ha permanecido igual. Con el auge de los activos digitales, el mercado financiero experimentó un movimiento exponencial que volcó algunas formas financieras tradicionales.

Cuando las aplicaciones DeFi entraron en escena, demostró ser el cambio de juego. Las finanzas descentralizadas han sido una gran curva en la narrativa de lo relacionado con las finanzas. Este cambio es posible con la impresionante aplicación DeFi.

Un enfoque autónomo para gestionar tu negocio financiero

Las aplicaciones descentralizadas (DApps) han impactado los servicios financieros, especialmente el comercio de criptomonedas. Hacer trading de criptomonedas en exchanges descentralizados (dexs), como Uniswap, es la evidencia de este cambio que no parece considerar un retroceso.

En un exchange descentralizado que admite aplicaciones descentralizadas, el comercio es totalmente P2P. Tu privacidad y la fluidez de las transacciones son el objetivo. Puedes operar con otros traders e inversores sin que un tercero vigile tus asuntos, como ocurre en un exchange centralizado.

Con este método, puedes descartar que otras empresas e instituciones financieras se entrometan en tus asuntos financieros. No necesitas otra plataforma para llevar a cabo tus transacciones. Esta excepción te ofrece un enfoque autónomo para gestionar tu negocio financiero. A diferencia de un exchange centralizado, no necesitas mantener tus activos en carteras de terceros.

Una opción para operar con monedas que se emparejan con otras monedas

Utilizando el ecosistema DeFi, puedes comprar monedas digitales conocidas como stablecoins vinculadas a otra moneda específica en valor. Por ejemplo, USDC y DAI han estado vinculadas al dólar estadounidense.

Una opción para operar en una plataforma de préstamos de sistema abierto

Con el protocolo de préstamos DeFi, el sistema es abierto. Proporciona plataformas de préstamos descentralizadas. Los prestamistas y los prestatarios pueden operar con contratos inteligentes, eliminando así la necesidad de intermediarios y de firmar papeles. Es un cambio bienvenido al protocolo de préstamos habitual.

Como prestamista, DeFi te da la oportunidad de ganar dinero extra mientras operas. Mientras prestas activos sintéticos, puedes ganar intereses. Como prestatario, tienes acceso a la liquidez sin necesidad de vender tus activos. Esta característica significa un aumento en tu pool de liquidez. Está disponible para los usuarios en plataformas como Aave y Compound.

Al igual que el sistema tradicional que requiere que tengas garantías para pedir un préstamo al banco, también necesitas garantías en este sistema. Una de las razones por las que el sistema DeFi se ha visto como una fusión del sistema bancario tradicional y la tecnología blockchain.

Sin embargo, en este caso, es una forma más inteligente y eficiente de hacer las cosas. El prestatario debe ofrecer un activo subyacente de mayor valor que el préstamo al que quiere acceder. El proveedor de liquidez también disfruta de cierta seguridad.

Una opción para operar más allá del espacio cripto

Con la plataforma DeFi, puedes operar con activos del mundo real como metales preciosos o monedas. Luego, puedes crear e intercambiar sus derivados en plataformas como Synthetix.

Una plataforma para hacer predicciones

Otro servicio que puedes disfrutar con la aplicación descentralizada es una plataforma donde puedes apostar a eventos futuros y obtener resultados positivos. Algunas plataformas donde puedes hacer esto son Gnosis, FTX y Augur.

Es muy similar al mercado de predicciones tradicional, pero con la innovación tecnológica provocada por blockchain. No hay intermediarios involucrados. Como desarrollador de DeFi, puedes participar en estas predicciones. Por ejemplo, durante las elecciones presidenciales de EE. UU. de 2020, estos mercados de predicción florecieron, con Augur registrando más de 8 millones de dólares.

Una plataforma para participar en una lotería

Otra razón por la que algunas personas utilizan y recomiendan las aplicaciones financieras DeFi es en el ámbito de la lotería. Puedes participar en una lotería sin pérdidas donde todos ponen su dinero y juegan a la lotería. Este tipo de lotería es diferente porque nadie pierde.

Cuando surge un ganador, el ganador se lleva los intereses acumulados mientras todos recuperan su dinero. Puedes participar en este sector DeFi utilizando la plataforma PoolTogether.

Lo bueno de esta lotería es que no hay pérdidas para nadie involucrado. Si no ganas, puedes recuperar tu cantidad inicial. Si ganas, recibirás todos los intereses del dinero de todos.

Una plataforma para el cultivo de rendimientos (yield farming)

Un nuevo término que está circulando en la esfera DeFi es la agricultura de rendimientos. Implica bloquear criptomonedas a cambio de recompensas. Los agricultores de rendimientos utilizan monedas como Tether, Dai, Ether, etc. Dos mercados de dinero donde la agricultura de rendimientos florece son Aave y Compound.

Yearn. Finance, y Uniswap

Yearn.Finance y Uniswap son plataformas que sirven para mejorar la experiencia de los usuarios dentro del sistema DeFi.

Uniswap es un protocolo DeFi destinado a proporcionar una solución al problema de la liquidez en los exchanges descentralizados. Construido sobre Ethereum, está destinado al intercambio de tokens. Por supuesto, también puedes intercambiar tus tokens DeFi allí.

Yearn.Finance se crea para maximizar los rendimientos utilizando el protocolo yearn. Asigna liquidez a otras soluciones DeFi. Con estas dos plataformas, la experiencia de los usuarios dentro del espacio DeFi se mejora.

¿Por qué DeFi está haciendo un progreso masivo?

Desde su introducción en las transacciones financieras, el producto DeFi ha registrado una movilidad ascendente con grandes avances. Uno se preguntaría por qué DeFi está haciendo un progreso tan masivo en el espacio financiero. ¿Por qué la fiebre por DeFi, te preguntarías. Aquí hay algunas de las razones por las que DeFi es la opción preferida por la mayoría de las personas.

Los reguladores están apostando por ello

Los reguladores han sido el agente de cambio en el mundo financiero. La mayoría del progreso o el retraso registrado por algunas tendencias y aplicaciones financieras introducidas en la institución financiera ha sido debido a los reguladores.

Los reguladores tienen el poder de permitir que un sistema novel prospere o de apagar sus fuegos incluso antes de que comience a extenderse. Como resultado, tienen la responsabilidad de tomar algunas decisiones importantes que afectarán al estado de la sociedad y a todos los involucrados.

Si compran o no un producto financiero determinará si prospera o no. La situación es delicada. Si permiten que estos enfoques novedosos para gestionar los asuntos financieros prosperen, pueden estar poniendo en riesgo a las instituciones financieras como empresas y bancos de no poder vivir como intermediarios.

Además, tienen que tomar decisiones que protegerán a la sociedad de los riesgos financieros involucrados en realizar transacciones financieras y guardar dinero en espacios no regulados. Pero, un gran número de personas ya han apostado por este activo innovador. Además, con la tendencia en las innovaciones tecnológicas que afectan todos los aspectos de las vidas humanas, solo habrá más innovaciones y no menos.

Aferrarse a los enfoques arcaicos para gestionar los asuntos financieros ha sido el talón de Aquiles de los enfoques novedosos. Ha creado un entorno hostil que ha ahogado algunas innovaciones. Sin embargo, parece que la era de la creatividad sofocada está pasando.

A juzgar por las cosas, estos reguladores aceptan estos cambios porque están tomando algunas decisiones que apoyan a DeFi. La Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) aprobó Arca en julio de 2020. Arca es un fondo basado en Ethereum. Su aprobación es una señal positiva hacia la aceptación de DeFi.

Esto está muy lejos del incidente de 2018 cuando Basis, con sede en Nueva Jersey, devolvió 133 millones de dólares porque las regulaciones de la SEC ahogaron su espíritu operativo. No obstante, con la tendencia actual de las cosas, hay esperanza de un mejor entorno para las innovaciones tecnológicas en el espacio financiero.

Las instituciones financieras están apostando por ello

DeFi también ha captado el interés de los actores principales. Algunas grandes figuras e instituciones están comenzando a aceptar DeFi e incorporarlo a su sistema. Por ejemplo, 75 de los bancos más autorizados del mundo incorporan la tecnología blockchain en sus operaciones para realizar pagos más rápidos y eficientes. Este instrumento financiero es parte de la Red de Información Interbancaria encabezada por The Royal Bank of Canada, ANZ, JP Morgan.

La gente quiere aprovechar el valor

Una razón por la que DeFi registra tantos ahorradores es que la gente ha visto que hay valor en ahorrar con DeFi. DeFi tiene mayores rendimientos. Muchas monedas valían muy poco cuando hicieron su entrada en el espacio financiero. Sin embargo, con el interés de las personas en DeFi, el efecto resultante es obvio en el rápido crecimiento del activo negociable.

Las instituciones financieras de hoy tienen mucho que aprender del enfoque multidimensional de la economía descentralizada. La blockchain Polymesh busca resolver algunos de estos desafíos para las empresas e instituciones financieras con activos regulados.

Las restricciones de Covid-19 han favorecido al sistema

La pandemia de Covid-19 ha creado un entorno para que DeFi prospere. Con el Covid, algunos territorios están bajo restricciones. Además, la tasa de interés en los ámbitos globales es menor de lo habitual.

Sin embargo, con DeFi, los inversores tienen una tasa de interés más alta. Compound ofrece una tasa de interés del 6.75% anual para las personas que utilizan la stablecoin descentralizada Tether. Además de este impresionante interés, los ahorradores también obtienen tokens Comp. Las personas que no tienen cuentas bancarias pueden hacer uso de DeFi.

Ventajas de las finanzas descentralizadas

Este sistema descentralizado ha dado a los activos cripto una ventaja sobre la moneda fiduciaria y otros valores. Aquí hay algunas de las ventajas de esta innovación tecnológica en el mundo cripto:

DeFi ha afectado la tendencia del mercado a favor de todos los tokens negociables

Con la llegada de DeFi al mercado, la gente ha encontrado una forma mejor, más fácil y más efectiva de realizar transacciones financieras, y por supuesto, se lo han pensado seriamente. El resultado de ese pensamiento es el aumento de la reputación de DeFi.

Por ejemplo, en el sistema de finanzas tradicional, los prestamistas y los prestatarios están legalmente obligados a conocerse antes de que ocurra cualquier transacción. Es decir, ambas partes tendrán que hacer públicas sus identidades. Además, el prestamista tendrá que evaluar al prestatario y determinar su capacidad para pagar el préstamo antes de que pueda ocurrir la transacción.

Con DeFi, no hay necesidad de tal escrutinio y consideración. El sistema permite la confianza y la privacidad. El contrato inteligente tiene un acuerdo ejecutable y el proceso es automatizado. Utiliza tecnología blockchain en línea. Con una opción como esta, la mayoría de la gente está dando un giro de 180 grados en su camino hacia el sistema financiero tradicional habitual y está buscando el camino hacia DeFi.

DeFi ha provocado un aumento en el valor de los activos digitales

La capitalización de mercado de los tokens negociables ha aumentado masivamente como resultado de este sistema. Los tokens que los traders utilizan para contratos inteligentes DeFi tienen un valor más alto actualmente. En el espacio de un año, algunos tokens han triplicado su valor e incluso más que eso.

El token Aave, por ejemplo, ha aumentado casi 200 veces su valor. Otro token, el Synthetix Network Token, ha aumentado 20 veces más que su valor. Los tokens erc20 también lo están haciendo bien. Todo esto es posible gracias al sistema DeFi.

DeFi otorga a las personas acceso donde el sistema tradicional las restringía

Con los estrictos requisitos del sistema tradicional, la mayoría de las personas no pueden acceder a los servicios financieros dentro de ese espacio. Hay varias restricciones en las plataformas de emisión de préstamos.

Sin embargo, con una herramienta DeFi, cualquiera puede acceder a los servicios financieros. Factores como la edad, la riqueza o la ubicación geográfica no son una barrera para nadie. Con un teléfono móvil y una conexión a internet, cualquiera puede acceder a internet y a los servicios financieros.

DeFi ofrece más transparencia

DeFi ofrece una plataforma financiera más transparente que la que puede ofrecer el sistema tradicional. La mayoría de los protocolos DeFi se crean en la blockchain y son accesibles para todos los involucrados. Las transacciones registradas en el sistema están abiertas al escrutinio público. También puedes utilizar tokens de gobernanza para dar forma al futuro del protocolo. Las cuentas tienen direcciones numéricas, lo que las hace sensibles a la privacidad.

Con las transacciones abiertas a todos, no hay lugar para la sospecha. Es una plataforma donde la confianza y la privacidad prosperan. Este tipo de operación promueve la responsabilidad. Donde las transacciones están contabilizadas, hay una mayor probabilidad de operaciones mejoradas.

Desventajas y riesgos de DeFi

Con los jugosos relatos de los servicios DeFi también vienen algunos riesgos que no pueden ser ignorados. Algunos de ellos son:

Auditoría de terceros

DeFi se basa en un contrato inteligente. De alguna manera, los protocolos DeFi pueden ser susceptibles a manipulaciones. Un protocolo DeFi que contrate la auditoría de su contrato inteligente a empresas puede estar poniendo el sistema a merced de los explotadores, ya sea ahora o en el futuro.

Centralización de la fuente de datos

DeFi utiliza protocolos blockchain. Sin embargo, no pueden acceder a datos fuera de la cadena. Este es el punto donde entran los oráculos. Estos terceros cierran la brecha entre la blockchain y la información fuera de línea.

El punto de preocupación en esta configuración es la posibilidad de que el oráculo cometa un error. Si alguna vez ocurre que el oráculo transmite información incorrecta, el efecto resultante será desastroso.

Riesgo de hackers

Hay posibilidades de que los hackers aprovechen el sistema ya que opera una aplicación descentralizada. Sin un organismo central, los hackers podrían causar estragos en la plataforma de intercambio KuCoin en septiembre de 2020.

Mientras que los exchanges centralizados podrían congelar las cuentas de los hackers, deteniendo así sus actividades, aquellos con un sistema descentralizado no podrían congelar sus fondos.

¿Qué son las Aplicaciones Descentralizadas?

Aplicaciones descentralizadas son una gran parte de todo el espectro DeFi. Las aplicaciones son centrales para comprender las capacidades de DeFi y cómo opera. Las dApps son aplicaciones construidas en blockchain que funcionan para servir operaciones financieras a través de una red descentralizada. Ya sea blockchain u otra base basada en DLT, la idea es construir un marco descentralizado. Por lo tanto, las aplicaciones DeFi no están bajo ninguna organización central ni autoridad de monitoreo.

Cómo las dApps están tomando el control de las Finanzas Tradicionales

Las dApps son totalmente automáticas y están impulsadas por contratos inteligentes que definen las diversas funciones financieras. Estos contratos preprogramados funcionan a la perfección según los valores y protocolos iniciales. Lo más importante es que los contratos inteligentes pueden manejar una amplia gama de funciones, incluida la aprobación de clientes y el procesamiento de pagos. Piensa en ellos como legos de dinero que se pueden expandir según la elección del desarrollador.

El progreso de DeFi actualmente depende de la evolución de Ethereum. La mayor parte del valor está bloqueado en proyectos basados en Ethereum. La flexibilidad programática y la escalabilidad de Ethereum definirán qué tan rápido progresan los productos financieros DeFi.

Componentes vitales de DeFi

El reino de las aplicaciones DeFi está creciendo a una velocidad tremenda. Las aplicaciones sirven para múltiples propósitos, ayudando a ahorrar tiempo y dinero. Hoy en día, casi cada sector tiene una aplicación DeFi relevante. A medida que el sector experimenta una expansión, las dApps también amplían su alcance para atender a más clientes. Aquí hay algunas características comunes de las aplicaciones DeFi:

Código abierto

La mayoría de las aplicaciones DeFi siguen protocolos de código abierto para permanecer descentralizadas y servir a una amplia gama de audiencias. La codificación pública ayuda a obtener múltiples entradas de programación. La auditoría sigue siendo transparente además de ofrecer seguridad y funcionalidad superiores. Los códigos de código abierto son conocidos por su seguridad y estabilidad.

Transparencia

Cuando se trata de DeFi, el concepto de transparencia adquiere un significado completamente nuevo. La transparencia está inherentemente arraigada en el ámbito descentralizado, y DeFi no es diferente. Dado que la mayoría de las dApps se construyen en la blockchain de Ethereum, que inherentemente ofrece una transparencia superior en términos de transacciones, procesamiento de pagos, funcionalidad y mecanismos de contratos inteligentes. A diferencia de la banca tradicional, toda la interacción relacionada con la blockchain permanece en el dominio público.

Otra diferencia clave es que los individuos no están conectados directamente con una cuenta específica de un banco per se. En cambio, el sistema emplea una dirección numérica, y la cuenta subyacente en sí permanece pseudoanónima. La información sobre los activos cripto permanece segura en todo momento. Las cuentas tienen propietarios y pueden rastrearse si es necesario.

Alcance Global

Existe una escasez de canales bancarios en las naciones en desarrollo. Finanzas Descentralizadas está ayudando a empoderar a los oprimidos con soluciones bancarias seguras. Los desarrolladores de DeFi están construyendo plataformas financieras de próxima generación que se pueden usar en áreas remotas con una conexión mínima a Internet.

Además de los países en desarrollo, los servicios DeFi también sirven a regiones desarrolladas donde los defectos de la banca tradicional han interrumpido los canales financieros. Los sistemas bancarios y monetarios ancestrales ahora se están actualizando con nuevas tecnologías. Las masas no bancarizadas y la clientela tradicional se están sumando al carro de DeFi. Ya sea una aldea en Hawái o una ciudad de Nueva York, hay numerosos tipos de servicios DeFi disponibles con un toque de botón.

Sin permisos

No hay porteros en DeFi, y el poder está disponible para cualquiera. Cualquiera puede acceder o desarrollar una aplicación DeFi con limitaciones y permisos mínimos. A diferencia de los jugadores con licencia, DeFi es de código abierto y, por lo tanto, mucho más accesible.

La cuenta bancaria convencional no da mucha libertad, y las aprobaciones son una gran preocupación. Los problemas relacionados con las tasas de interés se mantienen al mínimo. El mundo descentralizado omite los mecanismos regulatorios innecesarios y, por lo tanto, ofrece los mejores productos de finanzas abiertas.

Interoperabilidad

La interoperabilidad está en el corazón de la revolución DeFi ya que está destinada a unir los canales bancarios de nueva generación y los antiguos. La interoperabilidad asegura que se mantenga una funcionalidad fluida a través de diversas plataformas blockchain. Las soluciones DeFi o legos de dinero deben operar a través de múltiples redes y plataformas para atender a su diversa clientela.

Las soluciones descentralizadas están diseñadas para permanecer accesibles para desarrolladores, usuarios, críticos y todos. Además, los usuarios deben poder implementar stablecoins, operar en un exchange, usar billeteras y hacerlo simultáneamente. Por lo tanto, la interoperabilidad es crucial para las aplicaciones DeFi, ya que estos 'legos de dinero' requieren implementación en diversos entornos de blockchain.

Flexible

La flexibilidad es una característica que está en el núcleo de las aplicaciones DeFi. Un entorno flexible, especialmente la blockchain de Ethereum, permite a los desarrolladores mantenerse al día con los cambios en los escenarios financieros. Las plataformas deben permanecer flexibles para ofrecer nuevas funcionalidades e integrarse con otras plataformas/redes. Los usuarios deben tener la independencia para diseñar sus interfaces y protocolos de interacción para una inversión inteligente.

DeFi redefine las soluciones de préstamos

Los préstamos son un área donde DeFi destaca. En los últimos dos años, las soluciones de préstamos DeFi han despegado realmente. El proceso tradicional de aprobación de préstamos es engorroso, consume mucho tiempo y es confuso. Los grandes gigantes bancarios dominan el ámbito de los préstamos y tienen un monopolio en sus respectivas regiones. Negociar con empresas prestamistas para obtener un préstamo adecuado no es más que un acoso.

DeFi ha redefinido los préstamos mediante el diseño de productos innovadores centrados en el consumidor. El sistema financiero impulsado por DeFi de nueva generación ofrece flexibilidad, mejores tasas, procesamiento más rápido, más opciones de prestamistas y mucho más. Ethereum también está ganando terreno en el ámbito de los préstamos. Ha habido un cambio radical en el sector de los préstamos desde la introducción de las aplicaciones descentralizadas.

Compound – Redefiniendo los préstamos

Compound dApp es donde DeFi realmente brilla con más fuerza. Ha mostrado al mundo cómo el préstamo puede ser un concepto interesante al empoderar tanto al consumidor como al prestamista. Compound da a los usuarios la capacidad de prestar su criptomoneda a otros usuarios sin intermediarios. A cambio, los prestamistas ganan intereses, que también están en forma de activos cripto. Desde una perspectiva de inversión, los prestamistas y los prestatarios se emparejan según contratos inteligentes, lo que lo convierte en un proceso mucho más seguro que la escena de préstamos actual.

Además, los contratos inteligentes también gestionan el pago de las tasas de interés según las condiciones cambiantes del mercado. No hay terceros ni intermediarios involucrados en el proceso. Compound ha sido tan exitoso que muchas dApps similares se han construido sobre el mismo patrón de tasas de interés.

Exchanges Descentralizados – Uniendo a los traders del mañana

Un exchange descentralizado representa la mayoría de edad del reino cripto. Este caso de uso DeFi ofrece más características de seguridad y protección a los usuarios de criptomonedas con mínima intervención humana. El préstamo entre pares (peer-to-peer) es ideal para servir a los no bancarizados y a aquellos que buscan más flexibilidad. La interfaz de usuario simplificada y la seguridad mejorada son perfectas en el escenario cibernético actual.

A diferencia del mercado monetario tradicional centralizado o Coinbase, los exchanges descentralizados son más transparentes, seguros y eficientes. Los productos convencionales son vulnerables a robos, brechas de seguridad y escándalos de hacking. Una búsqueda rápida en Google revela una historia de caídas de exchanges que causaron enormes pérdidas a los usuarios.

Los exchanges descentralizados no sufren de tales problemas. Los contratos inteligentes aseguran que el dinero o los activos digitales no se mantengan directamente, y la blockchain oculta los datos del usuario. La interacción de billetera a billetera promete más seguridad para tus activos digitales. No hay un punto centralizado al que atacar en un exchange descentralizado.

Uniswap – El siguiente paso en el ecosistema de préstamos

Con la introducción del 'Hacimientode Mercado Automatizado' (Automated Market Making), la plataforma Uniswap cambió la forma en que los usuarios operan. El innovador mecanismo de contrato inteligente permite la liquidación instantánea entre las partes. Las tasas en vivo ofrecidas a los traders ayudan a ejecutar operaciones con confianza, a diferencia de otros tipos de operaciones tradicionales. La función de 'Pooling' (agrupación) permite aún más a los usuarios ganar intereses mediante préstamos sin la participación de terceros.

Ahorros de Nueva Generación Impulsados por DeFi

El ahorro es la sangre vital de la industria financiera. Ya sean cuentas de ahorro a corto plazo o fondos de pensión, los ahorros son cruciales para la vida de un profesional activo. Los productos DeFi están ayudando a redefinir la forma en que se ahorra en la era actual. Aplicaciones de ganancia de intereses colectivos están ayudando a los usuarios a ahorrar dinero y ganar más intereses en su fondo colectivo.

MakerDAO – El Rey de la Descentralización

La stablecoin Maker permite vincular otras stablecoins con el Dólar Estadounidense respaldándola con colateral cripto. En otras palabras, los usuarios ahora pueden desplegar cripto sin preocuparse por la volatilidad que aqueja a criptomonedas como Bitcoin y ETH.

Los usuarios pueden construir su propia stablecoin DAI utilizando la dApp Maker Oasis. Además, la stablecoin DAI luego se puede usar para varios propósitos, incluyendo operaciones, transacciones y mucho más. De alguna manera, Maker puede considerarse un banco de reserva descentralizado que ofrece DAI como una panacea.

Qué depara el futuro para DeFi

Hoy en día, los productos DeFi dependen de un modelo de colateral para salvaguardar los intereses de los inversores. A medida que DeFi evoluciona, los prestatarios construirán su historial de crédito, lo que les permitirá pedir préstamos sin colateral. Tal mecanismo basado en la identidad requeriría un mecanismo de identidad descentralizado universal construido sobre sólidos credenciales financieros y económicos.

Las vulnerabilidades en el contrato inteligente deben ser subsanadas para asegurar aún más las dApps contra ataques de hacking. Debe evitarse la sobre-colateralización para desarrollar credenciales de préstamo a la par con las instituciones prestamistas actuales.

DeFi Evolutivo para Impulsar la Finanzas de Nueva Generación

Las mejoras en la experiencia del usuario ayudarán a atraer a más usuarios. El ecosistema DeFi de primera generación carecía de una interfaz de usuario interactiva y una experiencia de navegación web. Las dApps más recientes se centran en la interacción del usuario para atraer a una audiencia más amplia. Al igual que los activos cripto, la facilidad de uso sigue siendo un criterio de diseño clave.

Las billeteras cripto también experimentarán una evolución para ofrecer más características y funcionalidades a los consumidores. En el futuro, las billeteras cripto todo en uno serán la tendencia, ya que los consumidores buscan una solución única para todas sus interacciones de inversión cripto. Una billetera cripto debe servir como una puerta de entrada universal para la gestión integral de activos digitales. Imagina una página de inicio que muestre todas tus tenencias con un solo clic, incluyendo préstamos, colateral, tenencias, actividad de trading y más.

Fusionando las finanzas tradicionales con el concepto DeFi

La gobernanza descentralizada es otra área interesante que emerge del ecosistema DeFi. Inicialmente, muchas soluciones DeFi tenían características centralizadas, incluidas 'llaves maestras' para controlar ciertas funciones. Por ejemplo, una válvula de cierre de emergencia en manos del equipo de desarrolladores puede ayudar a asegurar la dApp en caso de un hackeo.

Sin embargo, la evolución de DeFi exige que los protocolos de gobernanza sean compartidos con las partes interesadas. Las Organizaciones Autónomas Descentralizadas (DAO) están surgiendo rápidamente como tomadoras de decisiones, ayudando a las partes interesadas a ejercer más control en lugar de los bancos. Las instituciones financieras actuales tienen mucho que aprender del enfoque multidimensional de la economía descentralizada.

¿Se quedará DeFi?

Los problemas monetarios siempre han sido centrales para la civilización humana. El dinero, en una forma u otra, ha impulsado los esfuerzos humanos durante milenios. Durante décadas, el dólar estadounidense dominó la escena. Hoy, las criptomonedas están haciendo lo mismo, aunque en el frente cibernético. Podríamos ver una revisión completa del ámbito financiero y la abolición de la moneda fiduciaria en el futuro.

Trayectoria futura de DeFi

Las criptomonedas y la blockchain están emergiendo como tecnologías de nueva generación con el potencial de escribir un cambio social enorme. A medida que las sociedades evolucionan, nuevas tecnologías impulsan las necesidades humanas. Hoy en día, las tecnologías descentralizadas impulsadas por Ethereum están haciendo exactamente eso. Varios tipos de dApps ofrecen servicios financieros utilizando contratos inteligentes y un giro tecnológico para interrumpir el sistema tradicional.

Las soluciones DeFi están estableciendo estándares tanto en los sectores financieros como económicos. Las viejas formas de moneda fiduciaria están siendo desafiadas. Las economías de rápido movimiento están adoptando las últimas tecnologías de descentralización para servir a sus ciudadanos con las mejores soluciones bancarias disponibles. Las soluciones DeFi representan la cúspide de los ideales democráticos al ofrecer un sistema financiero altamente transparente que es verdaderamente descentralizado. De alguna manera, DeFi significa más poder para la gente.

Conclusión

Las finanzas descentralizadas son un enfoque tecnológicamente innovador para el comercio financiero que interrumpe el status quo en el espacio financiero. Con la llegada de DeFi al discurso financiero, el sistema ha experimentado un crecimiento masivo. Dada la tendencia del mercado y los continuos avances tecnológicos que el sector ha experimentado, estamos ante un sistema financiero más descentralizado y liberal.

Algo verdaderamente notable está ocurriendo en el sistema financiero: las criptomonedas están empoderando a los no bancarizados. El concepto de dinero está cambiando a medida que la gente acepta la nueva normalidad, es decir, los activos digitales. Las grandes instituciones financieras están mirando las criptomonedas con nuevos ojos. El mundo está presenciando un salto cuántico en el desarrollo de canales bancarios. Es raro ver a todo un sector transformándose tan rápido en tan poco tiempo y eso también desde cero.

DeFi pronto alcanzará los servicios financieros fiduciarios convencionales. Los patrones evolutivos siempre incluyen altibajos, lo que ayuda a traer fases de mejora. DeFi también experimentará correcciones adecuadas en el futuro antes de establecerse como el mecanismo financiero 'De Facto' para servir a las masas. Hasta entonces, hay amplio margen para mejoras tecnológicas.

La responsabilidad conferida a todos los involucrados minimiza los riesgos asociados con el sistema para proteger a los ahorradores y a los cuerpos interesados. También exige un sistema responsable que maximice su potencial y mejore sus beneficios para todos los involucrados.