¿Qué está pasando con los ciudadanos de Tailandia que tienen cuentas bancarias congeladas?

Millones de personas en Tailandia han quedado bloqueadas fuera de sus fondos bancarios después de una represión respaldada por el estado contra cuentas sospechosas de estafa, dejando a ciudadanos comunes y negocios luchando por acceder a su dinero.

Durante el fin de semana, informes de la Oficina de Investigación de Delitos Cibernéticos (CCIB) y medios locales indicaron que hasta tres millones de cuentas fueron suspendidas temporalmente a nivel nacional. La congelación de cuentas se produjo en el contexto de casos de fraude en línea y lavado de dinero por parte de grupos criminales.

Según el Bangkok Post, las autoridades insistieron en que la operación se centraba en “cuentas muleta” utilizadas por estafadores, pero admitieron que muchos vendedores inocentes, pequeñas empresas y familias también habían quedado atrapados en la red de suspensiones.

Tailandia inició la represión de congelación de cuentas en agosto

La represión bancaria contra a los estafadores comenzó en agosto, cuando los bancos tailandeses, trabajando con el Centro de Operaciones contra Estafas en Línea (AOC) y el Banco de Tailandia (BoT), impusieron controles más estrictos sobre transferencias y límites diarios a las cuentas, supuestamente para prevenir el fraude.

Daranee Saeju, subgobernadora del BoT a cargo de la protección al consumidor, confirmó que los investigadores estaban rastreando rutas financieras para recuperar el dinero robado en estafas.

“Solo se han congelado las cuentas que recibieron dinero de cuentas muleta”, explicó Daranee el sábado. “La AOC y los bancos comerciales están ampliando su investigación para devolver tanto dinero como sea posible a las víctimas.”

En una conferencia de prensa el domingo, la CCIB dijo que los estafadores habían estado utilizando nuevas tácticas para lavar dinero, y que era más difícil diferenciar los fondos obtenidos de negocios legítimos y de actividades criminales.

El comisario Pol Lt Gen Trairong Phiwpan dijo a la prensa que los estafadores están utilizando más que cuentas muleta, optando por comprar bienes a vendedores legítimos antes de revenderlos por efectivo, lo que desafortunadamente hizo que las sospechas cayeran sobre vendedores comunes.

“Los culpables ahora están utilizando métodos sofisticados, que dejan atrapadas a personas inocentes en casos de lavado de dinero,” dijo Trairong. Señaló que algunos vendedores pueden haber cooperado conscientemente con estafadores por comisiones, pero la mayoría fueron engañados para participar.

La policía de Tailandia registrado un caso en el que estafadores transfirieron 100,000 baht a la cuenta de un niño, luego convencieron al niño para que reenviara el dinero. La cuenta fue marcada y congelada, pero la familia no fue acusada porque no tenía ninguna participación previa en el fraude.

Las autoridades abren una “sala de guerra” para quejas

En respuesta a la indignación pública, el Ministerio de Economía Digital y Sociedad (DES) ha lanzado una “sala de guerra” para gestionar la avalancha de quejas. Los funcionarios dijeron que el centro estaba recibiendo cientos de llamadas por la mañana de personas cuyo dinero había sido bloqueado.

“Esto no es una congelación de cuenta en el sentido estricto del término”, dijo Wisit Wisitsora-at, un funcionario del DES. “Otros saldos y transacciones siguen siendo utilizables.”

El DES mencionó que solo las órdenes policiales respaldadas por un tribunal podían congelar cuentas permanentemente, y que los bloqueos de los bancos o de la Oficina Antilavado de Dinero (AMLO) eran solo temporales.

Las suspensiones se revisaron a través de diferentes criterios, incluidos los patrones de flujo de dinero, las rutas de transacción y si la actividad de la cuenta coincidía con el comportamiento habitual del titular. Wisit dijo que una vez que la evidencia despejara una cuenta, la suspensión podría levantarse “en cuestión de minutos.”

Daranee del BoT dijo que un error del sistema bancario el 1 de septiembre impidió las actualizaciones de los saldos al final del día. Esto dejó cuentas mostrando cantidades desactualizadas y causó confusión para muchos clientes.

¿Prevención del crimen a expensas de la confianza pública?

El banco central dijo que estaba trabajando con la AOC y los bancos comerciales para revisar los procedimientos. Se esperan nuevas medidas después de las discusiones del domingo.

Daranee admitió el trastorno causado a los ciudadanos legítimos, pero dijo que la represión era necesaria para restaurar la confianza en el sistema bancario. 

Sasha Hodder, fundador del bufete de abogados Hodder, criticó al banco central por congelar las cuentas, diciendo que los ciudadanos estaban mejor usando cripto porque “no pueden congelar Bitcoin.”

Mientras tanto, la CCIB desplegó más oficiales en estaciones de policía y centros de llamadas para acelerar el proceso de revisión. Se instruyó a las víctimas que contactaran a su policía local o llamaran a los números de línea directa.