Los ciudadanos tailandeses se han despertado con cuentas bancarias congeladas, ¿qué está pasando?

Millones de personas en Tailandia se han quedado sin acceso a sus fondos bancarios luego de que una ofensiva respaldada por el estado contra cuentas sospechosas de estar relacionadas con estafas dejó a ciudadanos comunes y empresas luchando por acceder a su dinero.

Durante el fin de semana, informes de la Oficina de Investigación de Delitos Cibernéticos (CCIB) y medios locales indicaron que hasta tres millones de cuentas fueron suspendidas temporalmente en todo el país. La congelación de cuentas se produjo en un contexto de casos de fraude en línea y lavado de dinero por parte de grupos criminales.

Según el Bangkok Post, las autoridades insistieron en que la operación tenía como objetivo “cuentas mula” utilizadas por estafadores, pero admitieron que muchos vendedores inocentes, pequeñas empresas y familias también habían quedado atrapados en la red de suspensiones.

Tailandia inició medidas drásticas para congelar cuentas en agosto

La ofensiva bancaria contra los estafadores comenzó en agosto, cuando los bancos tailandeses, en colaboración con el Centro de Operaciones contra Estafas en Línea (AOC) y el Banco de Tailandia (BoT), impusieron a las cuentas controles más estrictos sobre las transferencias y límites diarios, supuestamente para prevenir el fraude.

Daranee Saeju, gobernador asistente del BoT a cargo de la protección del consumidor, confirmó que los investigadores estaban tracrutas financieras para recuperar el dinero robado en estafas.

“Solo se han congelado las cuentas que recibieron dinero de cuentas mula”, explicó Daranee el sábado. “La AOC y los bancos comerciales están ampliando su investigación para devolver la mayor cantidad posible de dinero a las víctimas”

En una sesión informativa realizada el domingo, la CCIB dijo que los estafadores habían estado usando nuevas tácticas para lavar dinero y que era más difícil diferenciar los fondos obtenidos de negocios legítimos y actividades delictivas.

El comisionado Pol Lt Gen Trairong Phiwpan dijo a la prensa que los estafadores están utilizando más que cuentas mula, optando por comprar bienes de vendedores legítimos antes de revenderlos por cash, lo que lamentablemente hizo que las sospechas recaigan sobre los vendedores comunes.

«Los delincuentes ahora utilizan métodos sofisticados que dejan a personas inocentes atrapadas en casos de lavado de dinero», dijo Trairong. Señaló que algunos vendedores podrían haber cooperado a sabiendas con los estafadores a cambio de comisiones, pero la mayoría fueron engañados para participar.

La policía tailandesa registró un caso en el que unos estafadores transfirieron 100.000 baht a la cuenta de un menor y luego lo convencieron de que enviara el dinero. La cuenta fue marcada y bloqueada, pero la familia no fue acusada porque no tenía antecedentes de fraude.

Autoridades abren una “sala de guerra” para denuncias

En respuesta a la indignación pública, el Ministerio de Economía y Sociedad Digital (DES) ha puesto en marcha una "sala de guerra" para gestionar la avalancha de quejas. Las autoridades afirmaron que el centro recibía cientos de llamadas cada mañana de personas cuyo dinero había sido bloqueado.

“Esto no constituye una congelación de cuenta en el sentido estricto de la ley”, declaró Wisit Wisitsora-at, funcionario del DES. “Los demás saldos y transacciones siguen disponibles”

El DES mencionó que solo las órdenes policiales respaldadas por la corte podían congelar cuentas de forma permanente, y los cierres de los bancos o de la Oficina Antilavado de Dinero (AMLO) eran solo temporales.

Las suspensiones se revisaron según diferentes criterios, incluyendo patrones de flujo de dinero, rutas de transacción y si la actividad de la cuenta coincidía con el comportamiento habitual del titular. Wisit afirmó que, una vez que se aprobaban las pruebas de una cuenta, la suspensión podía levantarse en cuestión de minutos

Daranee, del Banco de Inglaterra, afirmó que un error del sistema bancario el 1 de septiembre impidió actualizar los saldos al cierre del día. Esto provocó que las cuentas mostraran importes desactualizados y generó confusión a muchos clientes.

¿La prevención del delito a expensas de la confianza pública?

El banco central afirmó estar trabajando con la AOC y los bancos comerciales para revisar los procedimientos. Se esperan nuevas medidas tras las conversaciones del domingo.

Daranee admitió el caos causado a los ciudadanos legítimos, pero dijo que la represión era necesaria para restablecer la confianza en el sistema bancario. 

Sasha Hodder, fundadora del bufete de abogados Hodder, criticó duramente al banco central por congelar las cuentas, afirmando que a los ciudadanos les conviene más usar criptomonedas porque "no pueden congelar Bitcoin".

Mientras tanto, la CCIB desplegó más agentes en comisarías y centros de atención telefónica para agilizar el proceso de revisión. Se indicó a las víctimas que se pusieran en contacto con la policía local o llamaran a las líneas directas.