Los mayores bancos estadounidenses han demostrado su capacidad de resistencia frente a una grave recesión superando las pruebas . Los 31 bancos principales, incluidos JPMorgan Chase, Goldman Sachs y Bank of America, cumplieron con los estándares regulatorios a pesar de un escenario hipotético en el que el desempleo aumentaría al 10%.
Los bancos afrontaron pérdidas potenciales cercanas a los 685.000 millones de dólares, lo que supone el mayor golpe a su capital en seis años. En este escenario de prueba de resistencia, los precios de los inmuebles comerciales se desplomaron un 40%, las oficinas vacantes aumentaron y los precios de las viviendas cayeron un 36%.
Los resultados tranquilizaron a los reguladores en el sentido de que estos bancos podrían resistir tal agitación económica. Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Reserva Federal, afirmó:
"La prueba de resistencia de este año muestra que los grandes bancos tienen capital suficiente para soportar un escenario muy estresante y cumplir con sus ratios mínimos de capital".
Requisitos de capital y actualizaciones para inversores
Las pruebas de tensión miden el capital mínimo que los bancos deben mantener en relación con sus activos para absorber pérdidas. Este capital es importante para mantener la estabilidad financiera durante las crisis económicas.
Los bancos pueden utilizar estos resultados para informar a los inversores sobre posibles pagos a los accionistas. A partir del viernes por la tarde, podrán proporcionar actualizaciones sobre sus nuevos requisitos de capital.
JPMorgan, sin embargo, expresó su preocupación por los cálculos de la Reserva Federal. El banco afirmó que sus propias evaluaciones mostraban menores ganancias no realizadas en su cartera de valores que las previstas por la Reserva Federal.
Esta no es la primera vez que los bancos cuestionan las conclusiones de la Reserva Federal. En 2023, tanto Bank of America como Citigroup no estuvieron de acuerdo con algunos resultados iniciales de las pruebas de estrés.
Las pruebas de resistencia anuales comenzaron después de la crisis financiera de 2008. Fue un paso importante para restaurar la confianza en el sector bancario. A lo largo de los años, los bancos más grandes generalmente han pasado estas pruebas por un amplio margen, lo que genera dudas sobre la utilidad y el propósito de las pruebas.
Relacionado: ¿Veremos más quiebras de bancos estadounidenses?
Los críticos argumentan que pasar consistentemente estas pruebas podría indicar la necesidad de requisitos más estrictos. Las pruebas de resistencia de 2024 proyectaron una caída en el ratio de capital agregado de nivel uno de los bancos, su principal protección contra pérdidas, de 2,8 puntos porcentuales.
Esta es la mayor caída desde 2018. La Reserva Federal atribuyó las mayores pérdidas a mayores pérdidas esperadas en préstamos de tarjetas de crédito, que aumentaron casi un 20% respecto al año anterior.
Jai Hamid
Academia Cryptopolitan: ¿Quieres hacer crecer tu dinero en 2025? Aprenda cómo hacerlo con DeFi en nuestra próxima clase web. Guarda tu lugar
