Todos los principales bancos de EE. UU. considerados resilientes frente a una recesión severa
Sede de la Reserva Federal en Washington D.C.
- Los 31 principales bancos de EE. UU. aprobaron las pruebas de estrés del Banco de la Reserva Federal, demostrando que pueden soportar una recesión severa.
- Los bancos podrían perder casi 685 mil millones de dólares, pero aún así cumplir con los estándares regulatorios.
- Las pruebas de estrés midieron el impacto de una caída del 40% en los precios de los bienes raíces comerciales y una caída del 36% en los precios de las viviendas.
Los mayores bancos de EE. UU. han demostrado su resiliencia frente a una recesión severa al superar las pruebas de estrés anuales de la Reserva Federal. Los 31 bancos principales, incluidos JPMorgan Chase, Goldman Sachs y Bank of America, cumplieron con los estándares regulatorios a pesar de un escenario hipotético en el que el desempleo aumentara al 10%.
Los bancos enfrentaron pérdidas potenciales cercanas a los 685.000 millones de dólares, que es el mayor golpe a su capital en seis años. En este escenario de prueba de estrés, los precios de los bienes raíces comerciales cayeron un 40%, las vacantes de oficinas aumentaron y los precios de las casas cayeron un 36%.
Los resultados tranquilizaron a los reguladores de que estos bancos podrían soportar tal agitación económica. Michael Barr, el vicepresidente de supervisión de la Fed, declaró:
«Las pruebas de estrés de este año muestran que los grandes bancos tienen suficiente capital para soportar un escenario altamente estresante y cumplir con sus ratios mínimos de capital.»
Requisitos de capital y actualizaciones para inversores
Las pruebas de estrés miden el capital mínimo que los bancos necesitan mantener en relación con sus activos para absorber pérdidas. Este capital es importante para mantener la estabilidad financiera durante las recesiones económicas.
Los bancos pueden usar estos resultados para informar a los inversores sobre posibles pagos a accionistas. A partir del viernes por la tarde, pueden proporcionar actualizaciones sobre sus nuevos requisitos de capital.
JPMorgan, sin embargo, expresó preocupaciones sobre los cálculos de la Fed. El banco afirmó que sus propias evaluaciones mostraban ganancias no realizadas más bajas en su cartera de valores de las predichas por la Fed.
Esta no es la primera vez que los bancos disputan los hallazgos de la Fed. En 2023, tanto Bank of America como Citigroup discreparon con algunos resultados iniciales de las pruebas de estrés.
Las pruebas de estrés anuales comenzaron después de la crisis financiera de 2008. Fue un paso importante para restaurar la confianza en el sector bancario. Con los años, los bancos más grandes generalmente han aprobado estas pruebas por un amplio margen, lo que ha llevado a cuestionar la utilidad y el propósito de las pruebas.
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Los críticos argumentan que aprobar consistentemente estas pruebas podría indicar la necesidad de requisitos más estrictos. Las pruebas de estrés de 2024 proyectaron una caída en la ratio de capital tier one agregado de los bancos, su principal colchón contra pérdidas, de 2,8 puntos porcentuales.
Esta es la mayor caída desde 2018. La Fed atribuyó las mayores pérdidas a mayores pérdidas esperadas en los préstamos de tarjetas de crédito, que aumentaron casi un 20% respecto al año anterior.
Jai Hamid
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
