Ghana finalmente está lista para regular las criptomonedas

El banco central de Ghana, el Banco de Ghana (BoG), finalmente ha decidido intervenir y regular las criptomonedas. Acaban de publicar un borrador de nuevas reglas que deberían traer algo de orden al caótico mundo de las criptomonedas. 

El BoG también está pidiendo al público y a los actores de la industria que den su opinión sobre estas nuevas regulaciones antes de que se conviertan en la ley del país.

En Ghana, las criptomonedas se están volviendo populares para pagos e incluso para la banca, pero hay mucha zona gris. 

El BoG dijo que ha notado que con el aumento del número de transacciones entre criptomonedas y dinero regular como el Cedi ghanés o el Dólar estadounidense, es hora de una supervisión seria.

Nuevos objetivos regulatorios

Los objetivos regulatorios del BoG son sencillos, aunque han tardado mucho en llegar. En primer lugar, quieren mantener estable el sector financiero y no permitir que sea destrozado por actividades cripto no monitoreadas. 

También buscan proteger a los consumidores e inversores que podrían salir perjudicados si el mercado cripto se desploma. Además, están interesados en prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, que son grandes preocupaciones cuando se trata de monedas digitales anónimas. 

Entonces, ¿cuál es el alcance de estas nuevas regulaciones? El BoG planea vigilar de cerca los intercambios y otras plataformas que permiten a las personas comprar, vender, intercambiar o almacenar criptomonedas. No lo harán solos, sin embargo. 

Se asociarán con otros organismos reguladores como la Comisión de Valores y Bolsa (SEC) para crear un marco integral que cubra todas las bases.

La propuesta

El BoG está comenzando con una fase de prueba, a la que llaman “proceso de prueba de sandbox”. Esto implica que un pequeño número de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASP) sean sometidos a presión para ver cómo manejan la situación bajo escrutinio. 

Si estos VASP pueden demostrar que pueden jugar según las reglas durante esta fase de prueba, entonces el BoG avanzará con la implementación de un marco regulatorio completo.

Parte de este marco implicará regulaciones estrictas para los VASP, especialmente en lo que respecta al lavado de dinero (ML) y el financiamiento del terrorismo (TF). 

El BoG quiere que estos proveedores realicen una debida diligencia exhaustiva de los clientes, monitoreen las transacciones y reporten cualquier actividad sospechosa al Centro de Inteligencia Financiera (FIC). Esto será un requisito. 

También tendrán que alinearse con la Regla de Viaje de la FATF, lo que significa que necesitan compartir información sobre los originadores y beneficiarios de las transacciones. No más esconderse detrás del anonimato.

Ahora, hablemos de los Proveedores de Servicios de Pago Mejorados (EPSP). Estos tipos podrían estar autorizados a procesar transacciones de activos virtuales, pero solo si están tratando con VASP registrados. 

Pero hay una gran trampa: a los EPSP no se les permitirá operar intercambios, mantener activos virtuales o proporcionar servicios de custodia. Si quieren entrar en el juego de las criptomonedas, tendrán que crear entidades separadas que manejen estas actividades, y esas entidades no pueden ser financiadas por el propio EPSP.

Los bancos comerciales no ser quedarán excluidos. Podrán proporcionar servicios bancarios, de pago y de liquidación a los VASP registrados, pero tendrán que seguir las mismas condiciones establecidas para los EPSP.