Los bancos clandestinos chinos son el sustento financiero de los grupos del crimen organizado en todo el mundo: TRM Labs

Según un informe de mayo de 2025 de TRM Labs, las redes bancarias subterráneas chinas se han vuelto críticas para las operaciones de los grupos del crimen organizado en todo el mundo. 

Estas redes, también conocidas como “fei qian” o dinero volador, operan en la sombra y funcionan al margen de las regulaciones bancarias tradicionales y, como resultado, facilitan una variedad de actividades ilícitas, desde el tráfico de drogas hasta el ciberdelito.

La relación simbiótica entre las redes criminales globales y los bancos clandestinos chinos

Según el informe, existe una relación simbiótica entre los bancos clandestinos chinos y los grupos del crimen organizado en todo el mundo, y esta relación opera al margen de la supervisión regulatoria.

Se sabe que estas redes utilizan sistemas informales de transferencia de valores, como “intercambios espejo”, para mover fondos a través de las fronteras, lo que les ayuda a evitar que se activen las alarmas ALD en los sistemas bancarios regulados.

Esta red permite a un corredor en Estados Unidos recolectar cash de los cárteles de la droga y ofrecer un valor equivalente en China (a menudo en criptomonedas o a través del lavado de dinero basado en el comercio, TBML) sin necesidad de realizar transferencias bancarias transfronterizas.

De esta manera, los cárteles han podido repatriar ganancias ilícitas y al mismo tiempo ayudar a clientes chinos ricos interesados ​​en la fuga de capitales a evadir los estrictos controles de capital de China, creando una asociación mutuamente beneficiosa.

TRM Labs dice que el alcance de estas redes ahora se extiende globalmente, lo que les permite servir a una clientela diversa de organizaciones criminales, desde cárteles mexicanos hasta piratas informáticos norcoreanos.

Se dice, por ejemplo, que los cárteles dependen de banqueros clandestinos chinos para lavar el dinero proveniente del narcotráfico, como se vio en una red con sede en Los Ángeles que lavó más de 50 millones de dólares en ingresos por narcóticos a través de esquemas basados ​​en criptomonedas y comercio.

De manera similar, los piratas informáticos norcoreanos dependen de los corredores OTC chinos para convertir activos digitales robados en moneda fiduciaria o materias primas, evadiendo así las sanciones globales.

El ecosistema simbiótico prospera gracias a la capacidad de los bancos clandestinos para actuar como puente entre el submundo criminal, con un alto volumen cash, y la economía formal. Depende de plataformas de comunicación cifradas como WeChat y Telegram, y de la explotación de lagunas regulatorias en jurisdicciones con poca supervisión para garantizar que los fondos ilícitos permanezcan ocultos.

El canal financiero del narcotráfico

Un aspecto particularmente alarmante de las redes bancarias subterráneas chinas es que sus capacidades les han permitido evolucionar hasta convertirse en un oscuro canal financiero que impulsa actividades ilícitas, especialmente el lucrativo tráfico de drogas entre Estados Unidos y China.

El informe de TRM afirma que el sistema, que opera fuera de los canales regulados, permite a cárteles como el de Sinaloa lavar cientos de millones anualmente mientras los corredores chinos se benefician de pequeñas comisiones, típicamente del 1-2%.

La creciente adopción de criptomonedas ha revolucionado este proceso, ya que permite a estos grupos realizar transacciones más rápidas, grandes y anónimas. Por ejemplo, TRM Labs reportó casos en los que blanqueadores de dinero vinculados al Cártel de Sinaloa en EE. UU. depositaron cash en cajeros automáticos o plataformas de intercambio de criptomonedas, convirtiéndolo en Bitcoin para transferirlo a billeteras controladas por China.

Estos fondos se utilizan posteriormente para comprar precursores químicos para la producción de fentanilo u otros productos, que se reinvierten en el narcotráfico. Este flujo de tráfico no solo fomenta la crisis de opioides, sino que también apoya una economía ilícita más amplia, que incluye la evasión de las sanciones de Corea del Norte y las cadenas de suministro militares rusas.

Para interrumpir el proceso se necesitarán análisis avanzados de blockchain, cooperación internacional y medidas proactivas, como apuntar a nodos clave como los corredores OTC.

Ha habido casos exitosos, como el Binance congelando cuentas vinculadas a norcoreanos en 2022. Sin embargo, la constante innovación de las redes obliga a las fuerzas del orden a mantenerse alerta y a mejorar aún más su labor.