Das langsame Tempo und die unerschwinglichen Kosten grenzüberschreitender Transaktionen sind eklatante Probleme in unserer schnelllebigen globalen Wirtschaft. Es ist ein offenes Geheimnis: Das enorme Wachstum des weltweiten Zahlungsverkehrs, das voraussichtlich von 190 Billionen US-Dollar im Jahr 2023 auf unglaubliche 290 Billionen US-Dollar im Jahr 2030 ansteigen wird, steht in krassem Gegensatz zum veralteten und kostspieligen Zustand grenzüberschreitender Zahlungen.
Der aktuelle stagnierende Zustand grenzüberschreitender Transaktionen
Im Zeitalter der rasanten Globalisierung nehmen die Handels-, Kapital- und Migrationsströme zu, doch die Mechanismen zur Erleichterung grenzüberschreitender Zahlungen können nicht mithalten.
Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, werden durch die hohen Kosten und die Komplexität internationaler Transaktionen abgeschreckt, was Wachstum und wirtschaftliche Integration behindert.
Wanderarbeiter, die schätzungsweise jeden neunten Menschen weltweit unterstützen, müssen mit exorbitanten Gebühren rechnen, wenn sie Geld nach Hause schicken, wobei in Regionen wie Afrika südlich der Sahara die Kosten bis zu 8,4 % betragen.
Angesichts der Überweisungen in Höhe von 626 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022 würde eine Senkung der Gebühren um lediglich 1 % zusätzliche 6 Milliarden US-Dollar in den Taschen derjenigen bedeuten, die sie am meisten benötigen.
Ein Blick auf mögliche Lösungen und bestehende Herausforderungen
Die Ineffizienzen des Systems sind nicht unbemerkt geblieben, da alternative Akteure diesen Bereich als lukrative Geschäftsmöglichkeit betrachten. Ihre Lösungen sind jedoch alles andere als perfekt.
Kryptowährungen , insbesondere solche, die nicht durch Vermögenswerte gedeckt sind, sind äußerst volatil, während Stablecoins die Konvertibilität zum Nennwert nicht durchgängig garantieren können, was sie anfällig für Runs macht.
Große Technologiekonzerne versuchen, geschlossene Lösungen zu schaffen und Zahlungen innerhalb bestimmter Benutzergruppen einzuschränken, was zu einer weiteren Fragmentierung und Konzentration der Marktmacht führen könnte.
Eine Revolution ist überfällig. Die Antwort könnte in der Integration von über 70 inländischen Schnellzahlungssystemen weltweit liegen und so eine transparente, erschwingliche und schnelle grenzüberschreitende Zahlungslandschaft fördern.
Dieser Schritt würde nicht nur die Effizienz durch die Verkürzung der Transaktionsketten steigern, sondern auch eine offene Konnektivität zwischen Zahlungssystemen gewährleisten und diese als öffentliches Gut anerkennen.
Für Entwicklungsländer ohne schnelle Zahlungssysteme sind die Einhaltung internationaler Standards und die Unterstützung durch internationale Organisationen von entscheidender Bedeutung, um die grenzüberschreitende Interoperabilität zu fördern. In Europa sehen wir ein leuchtendes Beispiel dafür, was die Zukunft bringen könnte.
Der Target Instant Payment Settlement-Mechanismus in der Eurozone verbindet mehrere Schnellzahlungssysteme und bietet europaweite Sofortzahlungsdienste nach einheitlichen Regeln, Standards und Protokollen.
Dieses Modell, das die Fallstricke einer Fragmentierung vermeidet, könnte auf mehrere Währungen ausgeweitet werden, wobei bereits Initiativen für währungsübergreifende Sofortzahlungen zwischen dem Euro und der schwedischen Krone laufen.
Die entscheidende Rolle des öffentlichen Sektors
Der öffentliche Sektor darf bei dieser Revolution kein Zuschauer sein. Hohe Compliance-Kosten, rechtliche Komplexität und die Risiken, die mit der Bewältigung unterschiedlicher rechtlicher Rahmenbedingungen, Vorschriften und Zentralbankrichtlinien verbunden sind, stellen erhebliche Hürden dar.
Unterschiede in den Regulierungs- und Aufsichtsrahmen, insbesondere in Bezug auf Datenschutz, Sicherheit und Geldwäschebekämpfung, bleiben für Banken ein großes Problem.
Kooperationsbemühungen, politische Ausrichtung und technische Lösungen sowohl öffentlicher als auch privater Interessengruppen sind von größter Bedeutung.
Die Verbesserung des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs ist eine Herkulesaufgabe, die eine geschlossene Front aller Beteiligten erfordert. Die Zeit für ein globales Netzwerk schneller Systeme, die sofortige, kostengünstige, transparente und zugängliche grenzüberschreitende Zahlungen ermöglichen, ist jetzt gekommen.
Eine grenzüberschreitende Zahlungsrevolution ist nicht nur überfällig; Wir brauchen dringend einen.
