أبلغت الجهات التنظيمية في البرازيل شركة نوبانك، أكبر شركة تكنولوجيا مالية في البلاد، أنها لا تستطيع الاستمرار في استخدام مصطلح "بنك" في علامتها التجارية داخل البلاد لأن الشركة لا تملك ترخيصًا مصرفيًا، كما أن القاعدة الجديدة التي دخلت حيز التنفيذ في نوفمبر تمنع أي شركة لا تملك هذا الترخيص من تسمية نفسها بنكًا.
وقد جاء هذا التحرك ليؤثر على أكبر شركة تكنولوجيا مالية في البرازيل في وقت تخدم فيه 110 ملايين عميل، وتتجاوز قيمتها السوقية التي تزيد عن 80 مليار دولار قيمة جميع البنوك المرخصة في البلاد.
تم اتخاذ هذا القرار لمنع الناس من الاعتقاد بأنهم يضعون أموالهم في بنك مرخص بينما هم في الواقع ليسوا كذلك.
بنك نوبانك الآن إلى مخرج سريع من هذا المأزق. فبدلاً من قضاء سنوات في خوض عملية الترخيص الكاملة في البلاد، تحاول الشركة شراء بنك مرخص أصغر حجماً.
زعم شخص مطلع على تلك المناقشات أن بنك نوبانك يقوم بتقييم البنوك التي تحمل بالفعل الترخيص المحلي وربما تكون قد تراكمت عليها خسائر، حيث أن هذه الخسائر يمكن أن تجلب مزايا ضريبية بعد عملية الاستحواذ.
وذكر ذلك الشخص أيضاً أن بنك ديجيمايس (Banco Digimais SA) من بين الشركات التي خضعت للدراسة حتى الآن. لم يتخذ بنك نوبانك (Nubank) قراراً نهائياً بعد، وقد يتقدم بطلب للحصول على ترخيص خاص به إذا لم تُثمر عملية البحث عن شيء. من شأن شراء بنك أن يجنّبه الانتظار الطويل والتكاليف الباهظة المرتبطة بعملية الترخيص.
البرازيل تشدد القواعد للحد من الارتباك وسد الثغرات القانونية.
أجرى البنك المركزي هذا التغيير لأنه يريد سد الثغرات في النظام التي سمحت بانتشار الارتباك والاحتيال.
شركة نوبانك عام 2013، ونمت في ظل بيئة تنظيمية مواتية سمحت لشركات الدفع بإصدار بطاقات ائتمان وإدارة حسابات دون أن تكون بنوكاً كاملة. وقد ساهم هذا النظام في النمو والمنافسة، لا سيما في نظام كان يهيمن عليه سابقاً عدد قليل من البنوك الكبرى.
لكن ذلك أدى أيضاً إلى ظهور ثغرات استغلها اللاعبون الأصغر حجماً. وكان لبعض هؤلاء اللاعبين صلات بالجريمة المنظمة، وقالت السلطات إنه يجب سد هذه الثغرات.
في وقت سابق من هذا العام، رفع البنك المركزي الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال لشركات التكنولوجيا المالية لمنع الشركات الأضعف من التسلل دون رقابة. لم تؤثر هذه التغييرات على شركات التكنولوجيا المالية الكبيرة مثل نوبانك، لكن الجهات التنظيمية رفعت مستوى الرقابة على نوبانك نفسها، ووضعتها تحت قواعد مماثلة لتلك التي تخضع لها البنوك متوسطة الحجم.
قال ديفيد فيليز، الرئيس التنفيذي للشركة، هذا الأسبوع إن الحصول على ترخيص "لا ينبغي أن يكون عبئاً من وجهة نظر تنظيمية".
مع توسع قطاع التكنولوجيا المالية في البرازيل، وجدت الشبكات الإجرامية طرقًا لاستغلال هذا المجال سريع التطور. وقد تجلى هذا القلق بوضوح في أغسطس/آب، عندما صرّح روبنسون باريرينهاس، رئيس مصلحة الضرائب الفيدرالية البرازيلية، بأن شركات التكنولوجيا المالية تساعد المجرمين على "نقل الأموال غير المشروعة وإخفائها وغسلها"، وحذّر من أن هذه الشبكات تستخدم الآن "أدوات أكثر تطورًا مثل صناديق الاستثمار".
وجاء تحذيره في أعقاب ارتفاع حالات الاحتيال التي أثرت على كل من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك في الأشهر الأخيرة.
ازدهار التكنولوجيا المالية يُرهق الجهات التنظيمية مع استغلال الشبكات الإجرامية للثغرات.
أفاد مسؤولون تنفيذيون في البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمجموعات الصناعية بأن الاحتيال أصبح من أكثر المشاكل تكلفة في النظام المالي للبلاد. ويتجلى أثر ذلك في ارتفاع التكاليف، وضعف المنافسة، وتراجع ثقة المستهلك.
سجلت البرازيل 1592 شركة تكنولوجيا مالية في عام 2024، وهو ما يمثل نحو 60% من إجمالي شركات التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية، وفقًا لدراسة أجراها معهد إسفيرا باستخدام بيانات من شركة الاستشارات ديستريتو. إلا أن 334 شركة فقط من هذه الشركات كانت خاضعة لتنظيم البنك المركزي حتى مارس، مما جعل معظم القطاع خارج نطاق الرقابة الصارمة.
أدى صعود الأصول الرقمية إلى زيادة الوصول والمنافسة، ولكنه خلق أيضاً مجالاً للجماعات الإجرامية لتحويل الأموال عبر قنوات أقل خضوعاً للإشراف.
لم يواكب المنظمون ووكالات الأمن العام وحتى شركات التكنولوجيا المالية نفسها سرعة هذا التوسع، وقد أدى غياب الرقابة إلى خلق مساحات رمادية كبيرة اكتسبت فيها الشبكات غير القانونية trac.
أوضحت وزارة العدل البرازيلية أن المعركة تتمحور الآن حول قطع تدفقات الأموال في النظام المالي.
قال ماريو لويز ساروبو، وزير الأمن العام الوطني في البرازيل، إن تفكيك قنوات cash لهذه الجماعات من خلال إجراءات محددة الأهداف بشأن غسل الأموال أصبح الآن جزءًا أساسيًا من الجهود المبذولة لمكافحة الجريمة المنظمة.
