المنظمون البرازيليون يقولون إن نوبانك لا يمكنه استخدام علامة 'بنك' التجارية حتى يحصل على الترخيص المناسب

أخبر المنظمون في البرازيل أكبر شركة تكنولوجيا مالية في البلاد، نوبانك، بأنها لا يمكنها الاستمرار في استخدام تسمية "البنك" في علامتها التجارية داخل البلاد لأن الشركة لا تملك ترخيصاً مصرفياً، والقاعدة الجديدة التي دخلت حيز التنفيذ في نوفمبر تمنع أي شركة بدون هذا الترخيص من وصف نفسها بالبنك.

جاءت هذه الخطوة في وقت تخدم فيه أكبر شركة تكنولوجيا مالية في البرازيل 110 مليون عميل، وتبلغ قيمتها السوقية أكثر من 80 مليار دولار، مما يجعلها تتجاوز كل بنك مرخص في البلاد.

وُضعت هذه القرار لوقف اعتقاد الناس بأنهم يضعون أموالهم في بنك مرخص عندما لا يكون الأمر كذلك.

نوبانك تحتاج الآن إلى مخرج سريع من هذا الموقف. وبدلاً من قضاء سنوات في إتمام عملية الترخيص الكاملة في البلاد، تحاول الشركة شراء بنك أصغر حاصل على الترخيص.

قال شخص مطلع على تلك المناقشات إن نوبانك تقيم البنوك التي تحمل بالفعل الترخيص المحلي وقد يكون لديها حتى خسائر متراكمة، حيث يمكن أن تجلب هذه الخسائر فوائد ضريبية بعد الاستحواذ.

كما قال هذا الشخص إن بنك Digimais SA هو أحد الشركات التي تم فحصها حتى الآن. ولم تتخذ نوبانك قراراً نهائياً بعد، وقد تقدم بطلب للحصول على ترخيصها الخاص إذا تحول البحث إلى طريق مسدود. سيؤدي شراء بنك إلى تجنب الانتظار الطويل والتكاليف العالية المرتبطة بعملية الترخيص.

البرازيل تشدد القواعد للحد من الارتباك وسد الثغرات

أجرى البنك المركزي هذا التغيير لأنه يريد سد الفجوات في النظام التي سمحت بانتشار الارتباك والاحتيال.

نوبانك، التي تأسست في عام 2013، نمت في ظل بيئة تنظيمية ودودة سمحت لشركات الدفع بإصدار بطاقات الائتمان والاحتفاظ بالحسابات دون أن تكون بنوكاً كاملة. وقد نجح هذا النمو في تعزيز النمو والمنافسة، خاصة في نظام كان يهيمن عليه سابقاً مجموعة صغيرة من البنوك الكبرى.

ولكنها أنتجت أيضاً نقاط ضعف استغلها اللاعبون الأصغر. كان لبعض هؤلاء اللاعبين صلات بالإجرام المنظم، وصرحت السلطات بأنه يجب سد الثغرات.

في وقت سابق من هذا العام، رفع البنك المركزي متطلبات رأس المال الدنيا لشركات التكنولوجيا المالية لمنع الشركات الأضعف من الانزلاق عبر الشقوق. لا تؤثر هذه التغييرات على شركات التكنولوجيا المالية الكبيرة مثل نوبانك، لكن المنظمين رفعوا مستوى الإشراف على نوبانك نفسها، ووضعوها تحت قواعد مماثلة لتلك التي تواجهها البنوك متوسطة الحجم.

قال ديفيد فيليز، الرئيس التنفيذي للشركة، هذا الأسبوع إن الحصول على ترخيص "لا ينبغي أن يكون عبئاً من الناحية التنظيمية."

مع توسع قطاع التكنولوجيا المالية في البرازيل، وجد الشبكات الإجرامية طرقاً للاستفادة من هذا المجال سريع الحركة. وقد أصبح هذا القلق واضحاً في أغسطس، عندما قال روبينسون باريرينياس، رئيس خدمة الإيرادات الفيدرالية في البرازيل، إن شركات التكنولوجيا المالية تساعد المجرمين على "نقل وإخفاء وغسل الأموال غير المشروعة"، وحذر من أن هذه الشبكات تستخدم الآن "وسائل أكثر تطوراً مثل صناديق الاستثمار."

وجاء تحذيره بعد ارتفاع في حالات الاحتيال التي ضربت كل من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك في الأشهر الأخيرة.

ازدهار التكنولوجيا المالية يمتد بالمنظمين بينما تستغل الشبكات الإجرامية الثغرات

أعلن مسؤولو البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومجموعات الصناعة أن الاحتيال أصبح أحد أغلى المشاكل في النظام المالي للبلاد. ويتم الشعور بالأثر من خلال ارتفاع التكاليف وضعف المنافسة وانخفاض ثقة المستهلكين.

سجلت البرازيل 1592 شركة تكنولوجيا مالية في عام 2024، مما يشكل ما يقرب من 60٪ من جميع شركات التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية، وفقاً لدراسة أجراها معهد إسيرا باستخدام بيانات من شركة الاستشارات ديستريتو. ولكن فقط 334 من هذه الشركات كانت خاضعة للتنظيم من قبل البنك المركزي اعتباراً من مارس، مما يترك معظم القطاع خارج الإشراف الصارم.

أدى ظهور الأصول الرقمية إلى مزيد من الوصول والمنافسة، لكنه أيضاً خلق مجالاً للمجموعات الإجرامية لنقل الأموال عبر قنوات أقل إشرافاً.

لم يتمكن المنظمون، ووكالات الأمن العام، وحتى شركات التكنولوجيا المالية نفسها من مواكبة سرعة هذا التوسع، ونقص الإشراف خلق مناطق رمادية كبيرة اكتسبت فيها الشبكات غير القانونية زخماً.

أوضحت وزارة العدل في البرازيل أن المعركة تركز الآن على قطع تدفقات الأموال في النظام المالي.

قال ماريو لويز ساروبو، الأمين الوطني للأمن العام في البرازيل، إن تفكيك خطوط أنابيب النقد لهذه المجموعات من خلال إجراءات مستهدفة ضد غسل الأموال أصبح الآن جزءاً رئيسياً من الدفع ضد الإجرام المنظم.