مسؤول تنفيذي في ماستركارد يكشف عن سبب عدم تمكن العملات الرقمية للبنوك المركزية من الانطلاق حتى الآن

أعربت ماستركارد، عملاق المدفوعات العالمي، عن تشككها في الانتشار الواسع للعملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية، مشيرةً إلى ارتياح المستهلكين للأنظمة النقدية الحالية، وفقًا لشبكة سي إن بي سي. وأكد أشوك فينكاتسواران، رئيس قسم تقنية البلوك تشين والأصول الرقمية في ماستركارد بمنطقة آسيا والمحيط الهادئ، على التحديات التي تواجه تبني هذه العملات. 

يقول فينكاتسواران إن الصعوبة الرئيسية تكمن في ضمان إمكانية إنفاق العملات الرقمية للبنوك المركزية في أي مكان، على غرار cash. ويتحدى هذا المفهوم الزخم الحالي في مجال العملات الرقمية، حيث تستكشف العديد من الدول أو أطلقت بالفعل نسخًا رقمية من عملاتها.

تعقيدات دمج العملات الرقمية للبنك المركزي في الأنظمة القائمة

على الرغم من تحفظات ماستركارد، فقد انخرطت الشركة بنشاط في حوار العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC) من خلال برنامج شركاء العملات الرقمية للبنوك المركزية، والذي يضم جهات فاعلة بارزة في هذا المجال مثل Rippleوفايربلوكس وكونسنسيس. ويهدف البرنامج إلى تعزيز الحوار بين أصحاب المصلحة الرئيسيين في مجال العملات الرقمية للبنوك المركزية. وتتزامن هذه المبادرة مع تزايد الاهتمام بالعملات الرقمية للبنوك المركزية عالميًا، حيث يقوم نحو 130 دولة، تمثل 98% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، بإجراء أبحاث أو دراسة جدوى بشأن هذه العملات، وهو ارتفاع ملحوظ مقارنةً بـ 35 دولة فقط في مايو 2020.

يمثل تطوير واعتماد العملات الرقمية للبنوك المركزية تحولاً هاماً في المشهد المالي العالمي. وينظر صندوق النقد الدولي إلى هذه العملات باعتبارها "بديلاً آمناً ومنخفض التكلفة" cashالتقليدي. وحتى شهر يونيو، اعتمدت 11 دولة فقط العملات الرقمية للبنوك المركزية، بينما توجد 53 دولة أخرى في مراحل التخطيط المتقدمة، و46 دولة أخرى تجري أبحاثاً حول هذا المفهوم.

مشاريع ماستركارد التجريبية وتوقعاتها المستقبلية

أكملت ماستركارد مؤخرًا تجربة رائدة ضمن مبادرة العملات الرقمية للبنك المركزي في هونغ كونغ، مُظهرةً إمكانية استخدامها في معاملات الأصول الواقعية وأسواق الويب 3. ومع ذلك، يشير فينكاتسواران إلى أنه على الرغم من تزايد ابتكار البنوك المركزية وتعاونها مع شركات خاصة مثل ماستركارد، إلا أن مبررات العملات الرقمية للبنك المركزي لا تزال محدودة نظرًا لتفضيل المستهلكين للأنظمة النقدية الحالية.

في حالات محددة مثل سنغافورة، حيث يتميز نظام الدفع بالكفاءة، يرى فينكاتسواران أن جاذبية العملات الرقمية للبنوك المركزية للأفراد محدودة، بينما يرى إمكانات واعدة في العملات الرقمية للبنوك المركزية لتسوية المعاملات بين البنوك. وتتفق هذه الرؤية الدقيقة مع ملاحظات صندوق النقد الدولي بشأن دول مثل سنغافورة وتايلاند، اللتين حققتا تقدماً ملحوظاً في ربط أنظمة الدفع السريع، مما أدى إلى خفض رسوم المعاملات عبر الحدود.

يُبرز موقف ماستركارد من العملات الرقمية للبنوك المركزية مدى تعقيد إدخال أشكال جديدة من العملات الرقمية في الأنظمة المالية القائمة. ورغم نظرتها الحذرة، فإن مشاركة الشركة في مشاريع العملات الرقمية للبنوك المركزية المختلفة تعكس فهمها للإمكانات التحويلية للعملات الرقمية، مع إدراكها للتحديات التي تواجه تبنيها على نطاق واسع.