البنك المركزي الماليزي يطلق بيئة تجريبية رقمية للعملات المستقرة والأصول المرمزة

أطلق بنك نيجارا ماليزيا (BNM)، البنك المركزي للبلاد، بيئة تجريبية تنظيمية موسعة للأصول الرقمية تحت مظلة مركز الابتكار في الأصول الرقمية (DAIH) لاختبار العملات المستقرة والمنتجات المالية المرمزة.

سيسمح هذا البرنامج للبنك باستكشاف كيفية عمل النظير الرقمي للرينغيت الماليزي والمنتجات المالية المرمزة الأخرى في العالم الحقيقي.

أشار بنك نيجارا ماليزيا إلى أن البيئة التجريبية ستركز على العملات المستقرة المدعومة بالرينغيت، وهي رموز رقمية تحافظ على قيمة ثابتة مرتبطة بالعملة الماليزية، وكذلك الودائع المصرفية المرمزة. 

ستُعلم هذه التجارب البنك حول كيفية تمكين هذه الأنواع من الأصول الرقمية من إجراء مدفوعات عبر الحدود بشكل أسرع، وربما تُسهم في إنشاء عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC).

"سيُتيح الاختبار لبنك نيجارا ماليزيا تقييم الآثار المترتبة على الاستقرار النقدي والمالي وإرشاد اتجاهاتنا السياسية في هذه المجالات المحددة. ومن الجدير بالذكر أن البنك ينوي تقديم وضوح أكبر بشأن استخدام العملات المستقرة المدعومة بالرينغيت والودائع المرمزة بنهاية عام 2026"، وفقاً لجزء من البيان.

العملة الرقمية للبنك المركزي هي شكل من أشكال المال يتم إنشاؤه والاحتفاظ به في التداول بواسطة بنك مركزي عبر وسائل رقمية. وقد انضم العديد من أكبر البنوك في العالم إلى هذه التجارب. تعد بنوك ستاندرد تشارترد، ومجموعة CIMB القابضة، ومايبانك، وشركة الاستثمار Capital A من بين البنوك التي تخطط أيضاً لتقييم الاعتبارات المتعلقة بالشريعة، وهي قواعد من القانون الإسلامي توجه الممارسات المالية ويجب الحفاظ على الامتثال لها في منتجات التمويل الإسلامي. 

ووفقاً لبنك نيجارا ماليزيا، ستساعد الدروس المستفادة من برامج البيئة التجريبية في صياغة سياسة البلاد حول الأصول الرقمية والتمثيل الرقمي. وعلى مستوى العالم، تسابق الحكومات لاستكشاف العملات الرقمية والأصول المرمزة لمواكبة الاقتصاد الرقمي المتنامي.

ماليزيا تختبر الترميز المتوافق مع الشريعة مع توسيع نطاق تجارب العملات المستقرة

في نوفمبر 2025، نشرت بنك نيجارا ماليزيا خطة عمل مدتها ثلاث سنوات لاختبار الترميز عبر عدة قطاعات. وكما أفاد موقع Cryptopolitan سابقاً، فإن البنك ينشئ مركزاً للابتكار في الأصول الرقمية وفريق عمل صناعي لجمع الملاحظات حول حالات الاستخدام، بما في ذلك تمويل سلسلة التوريد وحلول التمويل الإسلامي.

أشار البنك المركزي في تقريره إلى أنه يخطط لإجراء دراسات مفاهيم و 2026 ثم توسيع النطاق في العام التالي. تسلط خطة العمل الضوء على الاستخدامات المحتملة في إدارة سلسلة التوريد، والتمويل المتوافق مع الشريعة، والوصول إلى الائتمان، والتمويل القابل للبرمجة، وتسويات المدفوعات عبر الحدود على مدار الساعة. 

سوف يقيم البنك المركزي الماليزي أيضاً "الاعتبارات المتعلقة بالشريعة"، والتي تشير إلى الشريعة الإسلامية التي تحكم العادات الاجتماعية والمالية والسياسية. يتيح الترميز تمثيل الأصول الواقعية، مثل العقارات أو السندات أو السلع، رقمياً على سلسلة الكتل. 

وقد حدث حدث مهم في ديسمبر، عندما قدم إسماعيل إبراهيم، الابن الأكبر للملك الماليزي الحالي، عملة مستقرة مرتبطة بالرينغيت تسمى RMJDT. الرمز المميز، الذي أصدرته شركة الاتصالات الخاصة بإبراهيم، Bullish Aim، يتم اختباره أيضاً في بيئة تجريبية ولم يُستخدم في التداولات العامة. 

في الشهر نفسه، كشفت بنوك ستاندرد تشارترد وCapital A عن خططهما الخاصة لدراسة العملات المستقرة المدعومة بالرينغيت للتسويات بالجملة. هذه العملات المستقرة مصممة للمعاملات واسعة النطاق بين المؤسسات المالية والبنوك المركزية والحكومات، وليس للاستخدام اليومي بالتجزئة.

بنك نيجارا ماليزيا يختبر التمويل المرمز في بيئة تجريبية خاضعة للرقابة

توفر بيئة بنك نيجارا ماليزيا التجريبية بيئة محمية لاختبار المنتجات المالية الرقمية الجديدة ولا تقدم مخاطر جديدة على الجمهور العام. تهدف إلى تثقيف المنظمين حول الفروق الدقيقة التقنية والتشغيلية والقانونية للأصول المرمزة بمساعدة البنوك والشركات الخاصة. 

يبرز النهج أيضاً كيفية عمل الودائع المصرفية المرمزة، مثل من خلال التسويات التلقائية عبر الحدود والتفاعل مع العقود المالية القابلة للبرمجة. 

مع استمرار نمو أهمية الأصول المرمزة والعملات الرقمية، تضع بيئة بنك نيجارا ماليزيا التجريبية ماليزيا في موقع يسمح باستكشاف الفوائد المحتملة لهذه التقنيات وتكييف لوائحها مع المشهد المالي سريع التغير.