جميع البنوك الكبرى في الولايات المتحدة تعتبر مرنة في مواجهة الركود الشديد
مقر الاحتياطي الفيدرالي في واشنطن العاصمة.
- نجح جميع البنوك الأمريكية الكبرى البالغ عددها 31 بنكًا في اختبارات الإجهاد التي أجرتها الاحتياطي الفيدرالي، مما يظهر قدرتها على التعامل مع ركود شديد.
- قد تخسر البنوك ما يقرب من 685 مليار دولار ولا تزال تفي بالمعايير التنظيمية.
- قيّست اختبارات الإجهاد تأثير انخفاض أسعار العقارات التجارية بنسبة 40% وهبوط أسعار المنازل بنسبة 36%.
أثبتت أكبر البنوك الأمريكية مرونتها في مواجهة ركود شديد من خلال اجتياز اختبارات الإجهاد السنوية التي أجرتها الاحتياطي الفيدرالي . وقد التزمت جميع البنوك الكبرى الـ 31، بما في ذلك JPMorgan Chase وGoldman Sachs وBank of America، بالمعايير التنظيمية رغم سيناريو افتراضي ارتفع فيه معدل البطالة إلى 10%.
واجهت البنوك خسائر محتملة تقترب من 685 مليار دولار، وهي أكبر ضربة لرأس المال في ست سنوات. في هذا السيناريو لاختبار الإجهاد، انخفضت أسعار العقارات التجارية بنسبة 40%، وارتفعت معدلات الشواغر في المكاتب، وانخفضت أسعار المنازل بنسبة 36%.
أعادت النتائج طمأنة المنظمين بأن هذه البنوك يمكنها الصمود أمام مثل هذا الاضطراب الاقتصادي. وقال مايكل بار، نائب رئيس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف:
"يُظهر اختبار الإجهاد لهذا العام أن البنوك الكبيرة لديها رأس مال كافٍ لتحمل سيناريو شديد الإجهاد والوفاء بنسب الحد الأدنى لرأس المال."
متطلبات رأس المال وتحديثات المستثمرين
تقيس اختبارات الإجهاد الحد الأدنى لرأس المال الذي تحتاج البنوك إلى الاحتفاظ به بالنسبة إلى أصولها لامتصاص الخسائر. هذا الرأس مال مهم في الحفاظ على الاستقرار المالي خلال فترات الركود الاقتصادي.
يمكن للبنوك استخدام هذه النتائج لإبلاغ المستثمرين بالتوزيعات المحتملة للمساهمين. بدءًا من مساء يوم الجمعة، يمكنهم تقديم تحديثات حول متطلبات رأس المال الجديدة.
ومع ذلك، أعربت JPMorgan عن مخاوفها بشأن حسابات الاحتياطي الفيدرالي. زعم البنك أن تقييماته الخاصة أظهرت أرباحًا غير محققة أقل في محفظة الأوراق المالية الخاصة به مما توقعه الاحتياطي الفيدرالي.
هذه ليست المرة الأولى التي تتعارض فيها البنوك مع نتائج الاحتياطي الفيدرالي. في عام 2023، اختلف كل من Bank of America وCitigroup مع بعض النتائج الأولية لاختبارات الإجهاد.
بدأت اختبارات الإجهاد السنوية بعد الأزمة المالية لعام 2008. كانت خطوة رئيسية في استعادة الثقة في القطاع المصرفي. على مر السنين، نجح أكبر البنوك بشكل عام في هذه الاختبارات بفارق كبير، مما أدى إلى طرح أسئلة حول فائدة واختبار هذه الاختبارات.
مُرتبط: هل سنشهد المزيد من إخفاقات البنوك الأمريكية؟
يجادل النقاد بأن النجاح المستمر في هذه الاختبارات قد يشير إلى الحاجة إلى متطلبات أكثر صرامة. توقعت اختبارات الإجهاد لعام 2024 انخفاضًا في نسبة رأس المال من الفئة الأولى الإجمالية للبنوك، وهي وسادتها الرئيسية ضد الخسائر، بنسبة 2.8 نقطة مئوية.
هذا هو أكبر انخفاض منذ عام 2018. عزى الاحتياطي الفيدرالي الخسائر الأكبر إلى توقعات أعلى للخسائر على قروض بطاقات الائتمان، والتي زادت بنسبة 20% تقريبًا عن العام السابق.
جاي حميد
إذا كنت تقرأ هذا، فأنت متقدّم بالفعل. ابق هناك مع نشرتنا الإخبارية.
إخلاء مسؤولية. المعلومات المقدمة ليست نصيحة تداول. Cryptopolitan.com لا تتحمل أي مسؤولية عن أي استثمارات تتم بناءً على المعلومات المقدمة في هذه الصفحة. نوصي بشدة بإجراء بحث مستقل و/أو الاستعانة بمستشار مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
جاي حميد
جاي حميد تغطي منذ 6 سنوات عملات الكريبتو، والأسواق المالية، والتكنولوجيا، والاقتصاد العالمي، والأحداث الجيوسياسية التي تؤثر في الأسواق. عملت مع منشورات تركز على البلوكشين بما فيها AMB Crypto وCoin Edition وCryptoTale في تحليلات السوق والشركات الكبرى والتنظيم والاتجاهات الكلية الاقتصادية. درست في مدرسة لندن للصحافة، وقدمت رؤى حول أسواق الكريبتو ثلاث مرات على أحد أفضل شبكات التلفزيون في أفريقيا.
