الهيئة الفيدرالية للتأمين على الودائع الاحتياطي الفيدرالي يطالبان بتعديلات على خطط الحياة المصرفية للبنوك الكبرى

أثارت الهيئة الفيدرالية للتأمين على الودائع الاحتياطي الفيدرالي مخاوف بشأن خطط الحياة المصرفية للبنوك الأمريكية الكبرى، وطالبت بإجراء تعديلات.

تُعد خطط الحياة المصرفية خططاً أساسية توضح كيفية تعامل البنوك مع أزمة محتملة وإنهاء عملياتها دون إثارة اضطرابات اقتصادية أوسع. وقد سلطت المراجعة الضوء بشكل خاص على نقاط الضعف في خطط بنك أوف أمريكا، سيتي غروب (سيتي)، وجولدمان ساكس، وجي بي مورغان تشيس.

سلطات الولايات المتحدة تنتقد البنوك الكبرى

وُجد أن كل بنك من هذه البنوك الكبرى لديه قصور في خططه الحياتية المصرفية، وتحديداً فيما يتعلق باستراتيجياته لتصفية مراكز المشتقات.

خُطط بنك أوف أمريكا تحت للنقد بسبب عدم قدرته على استخدام تواريخ خارج العمليات التجارية العادية لتقدير احتياجات الموارد في تصفية محفظة المشتقات الخاصة به. وهذا يثير مخاوف بشأن قدرته على تنفيذ استراتيجية الحل المفضلة لديه خلال أزمة مالية فعلية.

نُقدت جولدمان ساكس لطريقة تعاملها مع محفظة المشتقات الخاصة بها، ولا سيما قدرتها على تقسيم المحفظة بطريقة تراعي خصائص مستوى الصفقة.

كان كل من الاحتياطي الفيدرالي والهيئة الفيدرالية للتأمين على الودائع غير متوافقين بشأن التعقيد والدقة المطلوبين لقياس توقيت التكلفة وتكاليف الخروج بدقة، وصعوبة تصفية المحفظة في سيناريو الحل.

مُرتبط: كارثة الديون في أمريكا ستعزز أو تكسر عملات الكريبتو

واجهت جي بي مورغان تشيس أيضاً انتقادات بسبب استراتيجية تصفية المشتقات الخاصة بها. أشار المنظمون إلى أن البنك غير قادر على تحديث بعض الظروف الاقتصادية عند حساب رأس المال والسيولة اللازمة لتصفية محفظة مشتقاته بسرعة. هذا العجز يعرض تخطيط الحل للبنك واستقراره المالي العام للخطر.

سيتي غروب يثير المزيد من المخاوف

كانت سيتي غروب هي البنك الأكثر ذكراً الذي تواجه الهيئة الفيدرالية للتأمين على الودائع والاحتياطي الفيدرالي مشكلة معه. لا يعجب المنظمون شدة قصور خطة الحياة المصرفية لسيتي. وصف رئيس الهيئة الفيدرالية للتأمين على الودائع مارتن غروينبرغ خطة سيتي بأنها غير موثوقة، مما يشير إلى أنها لن تسهل الحل المنظم بموجب قانون الإفلاس الأمريكي.

حدد المنظمون أيضاً قصوراً كبيراً في حوكمة البيانات لدى سيتي، ولا سيما قدرتها على تصفية محفظة مشتقاتها بدقة. يعني هذا المشكلة أن حسابات سيتي لرأس المال والسيولة اللازمة للحل بعيدة عن الصواب، مما يشكل مخاطر كبيرة في سيناريو الأزمة.

على النقيض من ذلك، اتخذ الاحتياطي الفيدرالي موقفاً أكثر ليونة قليلاً، مصنفاً قصور سيتي على أنه أقل شدة. بينما تحمل نتيجة الهيئة الفيدرالية للتأمين على الودائع، رغم رمزيتها، وزناً تنظيمياً. عندما تصنف إحدى الوكالات الخطة بأنها تحتوي على قصور وتصنف الأخرى أنها تحتوي على عيب، تُعتبر الخطة بشكل عام تحتوي على قصور.

شددت الهيئة الفيدرالية للتأمين على الودائع على أنه حتى تحل سيتي هذه المشكلات المتعلقة بموثوقية البيانات، يجب عليها ضمان تعويض روتين الحوكمة لهذه النواقص بشكل فعال.

جاي حميد