بنك إنجلترا يلقي الضوء على العملات الرقمية للبنوك المركزية: ما تحتاج إلى معرفته

كشفت بنك إنجلترا (BoE) مؤخرًا عن ورقة عمل تقنية تفصل خططها للجنيه الرقمي. هذا العملة الرقمية للبنك المركزي هو اختراق مالي كبير؛ انضم أكثر من 100 بنك مركزي لزيادة خصوصية المستخدم. مع انضمام المزيد من الحكومات إلى هذا المفهوم الثوري الجديد، يبدو من المرجح جدًا أن تشكل العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) مستقبل المعاملات المالية.

تتناول ورقة عمل بنك إنجلترا القلق الشائع بأن العملات الرقمية للبنوك المركزية هي أداة لتنظيم عادات الإنفاق ومراقبة المستخدمين الذين لا يلتزمون باللوائح أو السياسات المحددة. ومن المثير للدهشة، تشير الوثيقة إلى أن العملات الرقمية للبنوك المركزية لديها قيود محتملة ولكن سيتم استخدامها فقط لمنح "المستخدمين وظائف أكبر"، وليس تقييد استخدامها.

لن تسعي البنك إلى تنفيذ وظائف قابلة للبرمجة بمبادرة من البنك المركزي. هذا يعني أن البنك لن يبرمج العملات الرقمية للبنوك المركزية لتقييد استخدامها. ولكن يمكن لمقدمي خدمات الدفع (PIPs)، بموافقة المستخدم، تنفيذ ميزات القابلية للبرمجة المصممة لمنح المستخدمين وظائف أكبر من محافظهم وحيازاتهم من العملات الرقمية للبنوك المركزية. قد تشمل هذه المدفوعات الآلية أو المحافظ القابلة للبرمجة.

بنك إنجلترا

إلى جانب لوائح MiCA الأوروبية التي لا تبدو أنها تعترف بالخصوصية، فإن حماية البيانات الشخصية هي جانب آخر من العملات الرقمية للبنوك المركزية المقترحة. توضح ورقة عمل بنك إنجلترا ما تحددّه على أنه "إثباتات عمياء" (إثباتات المعرفة الصفرية)، مما يسمح للأفراد بإخفاء هويتهم عن أي شخص يتعاملون معه وحتى البنوك نفسها.

فكرة استخدام إثباتات المعرفة الصفرية (ZKPs) من قبل مقدمي خدمات الدفع (PIPs) للتحقق من عمليات معرفة عميلك (KYC) دون كشف البيانات الشخصية للعملاء للبنوك والمشاركين الآخرين في النظام البيئي، وقد تم القيام بذلك ويبدو واعدًا جدًا. ومع ذلك، من الضروري السؤال عما إذا كان هيكل العملات الرقمية للبنوك المركزية هذا يمكن تعديله في أي نقطة في المستقبل لخرق خصوصية الفرد - أو إذا كان يمكن إضافة برمجة لمنح السلطات مزيدًا من التحكم في المواطنين. ومع ذلك، من المناسب أن يتم اتخاذ تدابير تتجاوز قبول الضمانات اللفظية عند تقييم مثل هذه الأمور.