- FINMA 视稳定币发行商为瑞士银行的日益增长的威胁，并希望实施更严格的监管。
- 发行商需遵守反洗钱法，核实所有持有人的身份。
- 若发行商违约，提供稳定币担保的银行将面临声誉和法律风险。
瑞士金融市场监管局（FINMA）认为稳定币发行商是该国银行的问题。其2019年的指南已经强调了稳定币的法律和监管方面的担忧。
此后，瑞士推出了几个项目，使这一问题更加紧迫。
稳定币持有者通常对发行商拥有支付请求权，这些请求权被分类为银行存款或集合投资计划。
分类取决于底层资产是为稳定币持有者的账户和风险进行管理，还是为发行商进行管理。
由于稳定币旨在作为支付手段，反洗钱法（AMLA）几乎总是适用。
法律担忧
2020年，金融行动特别工作组（FATF）确定，稳定币与加密货币共享许多洗钱和恐怖融资风险。
这些风险包括通过自我管理钱包进行的匿名转账、全球覆盖范围以及适合洗钱分层。稳定币的价格稳定和价值存储功能使其对犯罪分子具有吸引力。
持续的全球冲突显示了稳定币规避制裁和资助恐怖主义的潜力。
7月9日，FATF发布了关于虚拟资产和服务提供商标准实施的更新。
FINMA表示，稳定币发行商是反洗钱法下的金融中介。他们必须验证稳定币持有者的身份并确定受益所有人的身份。如果在业务关系期间产生怀疑，必须重复验证。
今年早些时候，打击洗钱和恐怖主义融资跨部门协调小组（CGMF）也报告称，通过加密货币资产进行的洗钱和恐怖主义融资风险增加。
CGMF的报告假设，禁止携带储蓄存折的规定以技术中性的方式适用于稳定币交易。这加强了金融中介验证客户身份的义务，适用于AMLA下的所有情况。
银行法影响
在国际上，根据金融稳定委员会（FSB）2023年的建议，稳定币发行商预计将接受适当的国家监管。
专业接受公众存款通常需要银行牌照。根据银行条例，来自公众的存款是欠客户的负债。
然而，存在例外情况，例如具有银行担保用于还款和利息的资金，不被视为公众存款。
在瑞士，一些稳定币发行商使用银行担保，从而可以绕过金融市场监管局（FINMA）的银行牌照要求，但仍需作为金融中介加入自律组织。
这给稳定币持有者和提供担保的银行都带来了风险。为了保护存款人，FINMA制定了这些违约担保的最低要求，并以技术中性的方式应用于稳定币。
这些要求包括确保客户对银行拥有独立的索赔权、覆盖所有公共存款、担保获取简便，以及允许银行进行法律抗辩。
尽管采取了这些措施，FINMA 表示 认为这些担保提供的保护并不等同于银行牌照的保护。稳定币持有者不受银行法下的存款保护。
多重违约担保可能会增加协调需求和运营风险，如果管理不当，可能导致未经授权的活动。
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Jai Hamid
Jai Hamid在过去6年中一直报道加密货币、股票市场、科技、全球经济以及影响市场的地缘政治事件。她曾在专注于区块链的出版物工作，包括AMB Crypto、Coin Edition和CryptoTale，从事市场分析、大型公司、监管和宏观经济趋势的报道。她毕业于伦敦新闻学院，并三次在非洲顶级电视网络之一分享加密货币市场见解。
