- 英国计划允许金融机构在与专业客户打交道时拥有更多灵活性，这些客户现在可以在知情同意的情况下选择退出零售保护。
- 零售披露规则将不再沿用僵化的欧盟模板，而是转向以“消费者责任”为核心的新“消费者复合投资”框架。
- 该方案还放宽了投资公司的相关规定，取消了其他基金在投资此类公司时必须将其成本纳入考量的要求。
英国金融行为监管局（FCA）已采取措施，在零售投资者和专业投资者之间建立更清晰的区分，这是其加强英国投资文化并维持该国作为全球金融中心地位倡议的一部分。
监管机构于12月8日（星期一）宣布了一揽子措施，旨在赋予公司在与经验丰富的客户打交道时更多的信心。新的指定框架预计还将简化零售投资者获取和理解投资产品的流程。
英国FCA将如何区分零售投资者和专业投资者？
根据英国的提议，公司将在零售监管（包括《消费者职责》）的限制之外，能够与专业投资者开展业务。这确保了被认定为专业投资者的门槛保持故意的高位。通过这种方式，只有那些缺乏丰富经验、专业建议或真正承担风险能力的人才会被排除在零售保护之外。
这些变化消除了FCA所描述的当前分类系统中的“任意测试”，赋予公司更直接的责任，以确保客户真正符合专业门槛。
一条新的简单途径将允许富有且经验丰富的个人选择退出零售保护，但公司必须证明客户已对此安排给予知情同意。
FCA市场执行总监西蒙·沃尔斯（Simon Walls）表示，这些措施旨在“支持整个光谱范围内的投资风险文化”，确保零售客户获得能使其知情并参与的材料，同时为专业市场划定更清晰的界限，由缔约方、知情同意和相称的监督来定义。
零售披露将更简单
对于普通投资者，监管机构正在做出所谓的“决定性转变”，摆脱消费者很少觉得有用的规定性模板。公司将获得更大的自由，以创新方式向客户沟通潜在回报、成本和风险，用围绕《消费者职责》原则构建的新《消费者复合投资》制度取代源自欧盟的PRIIPs和UCITS披露要求。
英国金融行为监管局（FCA）还发起了一项咨询，征求关于监管如何更好地支持消费者获取符合其需求的投资机会的意见，特别是在政策制定者考虑向零售投资者扩大私募市场准入的背景下。
这份讨论文件表明，监管机构愿意挑战人们对风险的认知。根据 abrdn 最近的研究，在该国，55% 的成年人仍不愿承担投资所感知的风险。
Aberdeen的分析发现，英国除养老金外的家庭财富中有一半投入在房地产上，15%的人口持有现金。在七国集团（G7）国家中，英国在房地产和现金财富占比方面排名第三。
根据该资产管理公司的报告，如果英国成年人以与美国相同的速度将财富配置到投资中，长期来看可能为资本市场释放高达 3.5 万亿英镑的资金。
因此，FCA致力于降低准入门槛并鼓励更多人以安全、受监管的方式投资，这合乎情理。
该监管套餐还包括专门惠及投资公司的措施，FCA 决定不要求其他基金在投资投资公司时核算其成本。
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Hannah Collymore
汉娜是一位作家兼编辑，在加密货币领域拥有近十年的博客写作和活动报道经验。在Cryptopolitan，汉娜负责新闻板块，报道和分析DeFi、RWA、加密货币监管、AI和前沿科技行业的最新发展。她毕业于阿卡迪亚大学，获得工商管理学位。
