尽管美联储在2024年已经三次下调基准利率，并且自去年12月以来一直没有调整，但信用卡利率仍在持续攀升。银行对此毫不在意。.
根据 LendingTree 的数据，6 月份平均年利率连续第三个月上涨，达到去年以来的最高水平。Bankrate 的数据也显示，所有信用卡的平均利率略高于 20%，而根据 LendingTree 的数据，新发信用卡的利率高达 24.3%。.
这可不是小问题，而是沉重的打击。纽约Bone Fide Wealth的理财规划师克利福德·康奈尔表示：“这些利率高得惊人，债务正以惊人的速度累积。” 而事实也正是如此。对于那些背负债务的人来说，利息就像一堵砖墙，每个月都在不断堆积。
即使美联储没有再次加息，信用卡利率仍然持续上涨。
这并非凭空而来。自2009年国会通过《信用卡问责、责任和披露法案》（Credit CARD Act）以来，信用卡年利率多年来一直保持稳定。该法案在一段时间内维持了市场的稳定。随后，美联储于2015年开始提高关键利率。自此以后，大多数信用卡的利率——因为它们是浮动利率——先是缓慢上涨，然后迅速攀升。.
到现在为止，平均年利率几乎翻了一番，从大约12%涨到了目前的水平。这一上涨趋势在2022年达到了顶峰，当时美联储从3月份开始连续11次上调基准利率。信用卡利率也随之上调，正如其设计初衷一样。.
但如今，即便美联储在2024年三次降息，且自去年12月以来长时间未加息，信用卡利率仍在攀升。银行并未就此止步。无论央行采取何种行动，它们都决定继续提高年利率。一些贷款机构甚至直接表示，高利率将维持不变。LendingTree首席信贷分析师马特·舒尔茨解释了利率持续上涨的原因：“这种令人担忧的趋势可能会在未来几个月继续下去。”.
原因何在？风险。银行试图保护自己免受借款人违约的风险。舒尔茨称之为一种防御性举措。“这表明银行正试图在当前充满不确定性的时期保护自己免受风险的影响，”他说道。因此，他们通过更高的年利率将风险转嫁给了消费者。.
TransUnion高级副dent 查理·怀斯分析了借款人方面的情况。他表示，人们在经济不稳定时期申请更多信贷，是为了防范未来可能出现的财务问题。.
“当市场充满不确定性时，消费者往往会寻求新的信贷，以确保他们能够应对未来的任何财务挑战，”怀斯说道。但当这种情况发生时，信用卡公司往往会再次提高利率。.
查理还表示，当更多信用较差的人背负债务时，整个体系的平均年利率就会普遍上升。“如果更多债务掌握在风险较高的借款人手中，这些利率就会呈上升趋势，”他补充道。.
更高的年利率并非对所有人都有影响，但大多数人仍然会受到影响。
并非所有信用卡用户都感受到了高额利息的冲击。每月按时还款的人根本不会受到年利率的影响。真正的问题在于那些背负债务的人。这部分人现在正承受着巨大的压力。.
还有个棘手的问题？年利率上调只影响新增余额。如果有人几年前办了信用卡，之后没有再增加消费，那么之前的债务仍然适用当时的利率。但是新的信用额度、新的余额或新的信用卡申请呢？这些都会受到当前利率的冲击——20%甚至更高。.
有些人寄希望于美联储未来的降息能让他们摆脱困境。查理·怀斯表示，事情并非如此简单。“现实情况是，即使联邦基金利率下调两个基点，你所做的也只是将你的利率从22%降到20%而已，”他说。“这并没有实质性的区别。” 但即便如此，损失依然巨大。.
良好的信用记录不仅有助于获得新的信用卡优惠，它还会影响整体财务状况。信用评分tron的人可以申请更优惠的利率，而且更容易获得批准。信用越好，从信用卡到贷款等各种产品的利率就越低。.
