Starling Bank приобрел британский стартап Ember, занимающийся разработкой бухгалтерского программного обеспечения, с целью расширения спектра услуг для малых и средних предприятий (МСП). Новый банк планирует предлагать бизнес-клиентам интегрированные инструменты для ведения налогового учета и бухгалтерского учета наряду со своими основными банковскими продуктами.
Финансовые условия сделки не разглашаются, хотя источники, знакомые с ходом транзакции, утверждают, что ее стоимость оценивается менее чем в 10 миллионов фунтов стерлингов (около 13,5 миллионов долларов).
Деклан Фергюсон, финансовый директор Starling, охарактеризовал приобретение как естественное расширение существующих предложений банка. Он отметил, что объединение программного обеспечения для выставления счетов, бухгалтерского учета и налогообложения с традиционными банковскими услугами, такими как кредиты и кредитные линии, имеет стратегический смысл.
Компания Starling готовится к новой эре налоговых правил
Слияния имеют решающее значение для малых предприятий и самозанятых работников в Великобритании. Со следующего года Налоговая и таможенная служба Великобритании (HMRC) введет новые правила, обязывающие около 780 000 индивидуальных предпринимателей и арендодателей сообщать налоговой службе о своих доходах и расходах каждые три месяца, а не ежегодно. Этот шаг является частью правительственного проекта «Цифровое налогообложение».
Для владельцев малого бизнеса давление, связанное с необходимостью соблюдения новых требований, также возрастет с появлением этих новых ежеквартальных отчетов. Внедряя инструменты Ember, Starling стремится сделать соблюдение налогового законодательства безболезненным для своих почти 500 000 клиентов из числа малых предприятий.
В последние годы портфель кредитования малого бизнеса этой финансовой компании стремительно расширялся. Банк был одним из наиболее активных кредиторов в рамках государственных программ поддержки бизнеса во время пандемии, что позволило ему установить тесные связи с малыми предприятиями и предпринимателями по всей стране.
Компания Ember, основанная в 2019 году, позиционирует себя как современная, ориентированная на цифровые технологии бухгалтерская платформа. Она позволяет предпринимателям автоматизировать ведение бухгалтерского учета, отслеживать расходы и обрабатывать налоговые декларации с помощью удобного для мобильных устройств интерфейса. В прошлом году компания также привлекла 5 миллионов фунтов стерлингов в рамках финансирования, возглавляемого Valar Ventures — венчурной фирмой, финансируемой Питером Тилем и Shapers.
Ранее Ember сотрудничала с такими крупными игроками банковской сферы, как HSBC, Revolut, Barclays и Lloyds, предоставляя интегрированные функции бухгалтерского учета. Однако эти партнерства будут прекращены к 2026 году, поскольку Ember станет частью экосистемы Starling.
В рамках сделки по приобретению стартап прекратит оказание консультационных услуг в области бухгалтерского учета. Около 30 сотрудников Ember смогут перейти в финансовую компанию, что обеспечит преемственность знаний. Соучредители Даниэль Хоган и Аарон Шоу присоединятся к банку и займутся интеграцией.
Эта сделка завершит деятельность Ember какdent компании, но теперь ее технологии смогут обслуживать гораздо более широкий круг малых и средних предприятий благодаря банковской инфраструктуре Starling.
Несмотря на препятствия со стороны регулирующих органов, компания Starling продолжает свою деятельность
Эта сделка заключена в непростое для Starling время. В октябре прошлого года регулирующие органы оштрафовали банк на 29 миллионов фунтов стерлингов за то, что было названо «шокирующе слабым» контролем над клиентами с высоким риском в период с сентября 2011 года по ноябрь 2013 года.
Безусловно, Starling работает в условиях добровольного ограничения, установленного FCA. Это ограничение не позволяет банку привлекать определенные категории клиентов до тех пор, пока он не устранит defiв своих системах соответствия нормативным требованиям. Тем не менее, Starling продолжает инвестировать в новые продукты и технологии.
За пределами Великобритании, как сообщалось, Starling рассматривал возможность международной экспансии. В июне Bloomberg сообщил, что банк рассматривает возможность приобретения банка, имеющего национальную лицензию, в Соединенных Штатах. Также сообщалось, что летом Starling начал переговоры о найме высокопоставленных американских банкиров для консультирования по этому процессу, хотя банк отказался от комментариев. Главный финансовый директор банка, Деклан Фергюсон, отметил, что существует реальная возможность создать регулируемую бизнес-модель в США.
Приобретение компании Ember позиционирует Starling не просто как цифровой банк, а как центр для малых предприятий, нуждающихся в банковских, бухгалтерских и налоговых услугах на одной платформе.
Этот шаг свидетельствует о стремлении Starling бросить вызов крупным банкам и финтех-компаниям, таким как Tide и Revolut, которые расширяют свои предложения для малого и среднего бизнеса. Для малых предприятий, которые и без того сталкивались с ужесточением правил, увеличением требований к отчетности и ростом затрат, слияние может, наконец, означать упрощение процесса.
