JasperArt 2023 07 11 19.18.07 ampliadoUma grande transformação está a caminho no setor bancário , após a revelação de regulamentações de capital mais rígidas direcionadas aos grandes bancos. Essa medida, orquestrada pelo Federal Reserve, visa fortalecer uma estrutura financeira que se tornou vulnerável após o colapso de diversos bancos regionais no início do ano.
Reforçar as estruturas financeiras
O vice-presidente de supervisão do Federal Reserve, Michael Barr, introduziu uma série de ajustes regulatórios aplicáveis a instituições com ativos de US$ 100 bilhões ou mais. Essas estipulações revisadas exigem que os bancos aloquem capital adicional para amortecer possíveis perdas.
Esses ajustes ocorrem na sequência de uma série de falências em larga escala de bancos com seguro federal, como o Silicon Valley Bank, o Signature Bank e o First Republic.
Todas essas instituições ostentavam ativos superiores a US$ 100 bilhões, mas não atingiam o patamar de US$ 250 bilhões exigido por critérios mais rigorosos. As falências alimentaram a apreensão quanto à estabilidade dos bancos regionais.
O setor bancário dos EUA observará um aumento nas exigências de capital como resultado dessas mudanças, afetando principalmente os bancos maiores e mais complexos. Barr afirmou que essas reformas ampliam significativamente a resiliência do nosso sistema financeiro e o preparam para enfrentar riscos emergentes e imprevistos.
Um aspecto fundamental dessas novas estipulações é a obrigação de os bancos de médio porte divulgarem os impactos das perdas em seus níveis de capital.
Segundo Barr, isso aumentará a transparência dos índices de capital regulamentar, oferecendo um reflexo mais preciso da capacidade real dos bancos de absorver perdas.
O Silicon Valley Bank, devido ao seu tamanho, havia sido anteriormente isento dessa regra, causando perdas inesperadas na venda de ativos, o que alarmou investidores e depositantes.
As novas regras bancárias propostas consistem em dois componentes: a implementação de novos padrões internacionais conhecidos como reformas da fase final de Basileia III e uma revisão abrangente das regras de capital anunciada no ano passado.
Embora a maioria das jurisdições que implementaram as reformas de Basileia as tenham aplicado a todos os seus bancos, os EUA, que possuem um sistema bancário mais fragmentado com mais de 4.000 bancos, adotaram uma abordagem de classificação por porte.
As ações do setor bancário permaneceram praticamente inalteradas na segunda-feira, indicando que muitas dessas mudanças já eram esperadas e serão implementadas gradualmente.
A oposição a regulamentações mais rígidas nos bancos dos EUA
No entanto, essas alterações regulamentares também encontraram oposição. Grupos bancários proeminentes argumentam que o aumento das exigências de capital pode elevar os custos de empréstimo e reduzir a disponibilidade de crédito para consumidores e empresas.
Em uma discussão posterior, Barr refutou essas críticas, afirmando que o aumento de capital é o que permite aos bancos emprestar à economia e fortalece o sistema financeiro.
Para complementar essas mudanças, Barr sugeriu a adoção de uma metodologia mais transparente e consistente para avaliar os riscos de crédito e de mercado individuais dos bancos.
Essa medida marcaria o fim da prática de instituições realizarem suas próprias avaliações de risco, que muitas vezes tendem a subestimar problemas potenciais.
Além disso, Barr propôs ampliar o escopo dos testes de estresse anuais do Federal Reserve para avaliar uma gama mais ampla de riscos. Ele também expressou planos para revisar a sobretaxa de capital aplicada aos bancos sistemicamente importantes em nível global (G-SIBs).
Isso envolveria a modificação de regras para impedir que os bancos manipulem temporariamente seus balanços para obter uma sobretaxa G-Sib menor. Essas regulamentações bancárias mais rigorosas propostas representam um passo fundamental para reforçar a robustez do sistema financeiro dos EUA.
