Regulador dos EUA anuncia regras mais estritas para grandes bancos

Uma mudança está prevista para o setor bancário dos EUA, após a revelação de regulamentações de capital mais rígidas direcionadas aos grandes credores. Este movimento, orquestrado pelo Federal Reserve, visa reforçar um quadro financeiro tornado vulnerável pelo colapso de vários bancos regionais no início do ano.

Reforçando as barreiras financeiras

O vice-presidente do Federal Reserve para supervisão, Michael Barr, introduziu uma série de ajustes regulatórios aplicáveis a instituições com $100 bilhões ou mais em ativos. Essas estipulações revisadas obrigam os bancos a alocar capital adicional para amortecer possíveis perdas.

Esses ajustes vêm na esteira de uma série de falhas em grande escala de bancos segurados federalmente, como Silicon Valley Bank, Signature Bank e First Republic.

Todas essas instituições tinham ativos superiores a $100 bilhões, mas ficaram aquém da benchmark existente de $250 bilhões para requisitos mais rigorosos. As falhas alimentaram apreensões quanto à estabilidade dos credores regionais.

O setor bancário dos EUA observará um aumento nos requisitos de capital como resultado dessas mudanças, afetando principalmente os bancos mais extensos e complexos. Barr afirmou que essas reformas amplificam significativamente a resiliência do nosso sistema financeiro e o preparam para lidar com riscos emergentes e imprevisíveis.

Um aspecto chave dessas novas estipulações é a obrigação dos bancos de médio porte de divulgar os impactos das perdas em seus níveis de capital.

De acordo com Barr, isso melhorará a transparência das proporções de capital regulatório, oferecendo uma reflexão mais precisa da capacidade real de absorção de perdas dos bancos.

O Silicon Valley Bank, devido ao seu tamanho, havia sido anteriormente isento desta regra, causando perdas inesperadas ao vender ativos, o que alarmou investidores e depositantes.

As novas regras bancárias propostas consistem em dois componentes: a implementação de novos padrões internacionais conhecidos como reformas do Basel III endgame, e uma revisão abrangente das regras de capital anunciadas no ano passado.

Embora a maioria das jurisdições que implementam reformas do Basel as tenham aplicado a todos os seus bancos, os EUA, com um sistema bancário mais dividido com mais de 4.000 bancos, adotaram uma abordagem baseada em tamanho.

As ações do setor bancário permaneceram amplamente inalteradas na segunda-feira, indicando que muitas dessas mudanças foram esperadas e serão implementadas gradualmente.

A oposição às regulamentações mais rígidas nos bancos dos EUA

No entanto, essas emendas regulatórias também encontraram oposição. Grupos bancários proeminentes argumentam que os requisitos de capital elevados podem aumentar os custos de empréstimo e reduzir a disponibilidade de empréstimos para consumidores e empresas.

Em uma discussão subsequente, Barr refutou essas críticas, afirmando que o capital aumentado é o que permite aos bancos emprestar para a economia e fortalece o sistema financeiro.

Para aumentar essas mudanças, Barr sugeriu adotar uma metodologia mais transparente e consistente para avaliar os riscos de crédito e de mercado individuais dos bancos.

Este movimento marcaria o fim da prática de instituições fazerem suas próprias avaliações de risco, que muitas vezes estão propensas a subestimar problemas potenciais.

Além disso, Barr propôs expandir o escopo dos testes de estresse anuais do Federal Reserve para avaliar uma gama mais ampla de riscos. Ele também expressou planos de revisar um acréscimo de capital aplicado aos bancos globalmente importantes para o sistema (G-Sibs).

Isso envolveria modificar regras para restringir os bancos de manipularem temporariamente seus balanços patrimoniais para obter um acréscimo G-Sib menor. Essas regulamentações bancárias mais rigorosas propostas representam um passo crucial para reforçar a robustez do sistema financeiro dos EUA.