O Sistema Federal de Bancos de Financiamento Imobiliário dos EUA (FHLB) empresta bilhões a bancos de criptomoedas em meio a um aumento nos saques

Para se proteger contra o potencial aumento de saques, o The Wall Street Journal noticiou em 21 de janeiro que dois dos principais bancos de criptomoedas dos Estados Unidos estão recebendo bilhões de dólares do Sistema Federal de Bancos de Financiamento Imobiliário (FHLB, na sigla em inglês).

Durante a Grande Depressão, 11 bancos regionais uniram forças para formar o Federal Home Loan Bank (FHLB), que fornece fundos para credores e outras instituições financeiras. Esse consórcio sólido possui um impressionante patrimônio de US$ 1,1 trilhão, distribuído entre 6.500 membros em todo o país.

Apesar do fiasco da FTX, o sistema financeiro tradicional permaneceu intocado pelo contágio das criptomoedas — até agora. De acordo com um relatório recente, empréstimos de até US$ 10 bilhões foram concedidos ao Signature Bank no final de 2022 pelo FHLB (Federal Housing Finance Board). Este banco comercial recebeu a aprovação do Departamento de Serviços Financeiros de Nova York dois anos antes, devido à sua plataforma digital baseada em blockchain. Esta é uma das maiores transações de empréstimo realizadas por um único banco nos tempos modernos e, consequentemente, pode aumentar o risco para todas as partes envolvidas com criptomoedas.

O Silvergate, o segundo banco a receber fundos do FHLB, obteve um total impressionante de US$ 3,6 bilhões. No entanto, durante o quarto trimestre de 2022, o banco sofreu uma enorme saída de depósitos, o que o levou a tomar medidas para preservar cash liquidez, como a emissão de títulos de dívida. Isso resultou em um prejuízo líquido total para os acionistas ordinários de US$ 1 bilhão.

O relatório da Silvergate indica que os depósitos de clientes em ativos digitais no quarto trimestre de 2022 foram muito menores do que antes, com um depósito médio total de US$ 7,3 bilhões — quase metade do valor registrado no terceiro trimestre, quando atingiu o pico estimado em US$ 12 bilhões.

Em entrevista ao Wall Street Journal, a senadora Elizabeth Warren expressou suas preocupações sobre a interligação das criptomoedas com os sistemas bancários. Ela argumentou que os contribuintes não deveriam assumir a responsabilidade por potenciais perdas decorrentes de fraudes e lavagem de dinheiro no que ela chamou de mercado de criptomoedas altamente volátil.

O colapso da FTX causou um grande impacto na indústria de criptomoedas, deixando muitas empresas em situação precária. No desenvolvimento mais recente, a Genesis, empresa de empréstimos em criptomoedas, anunciou em 19 de janeiro que entrou com pedido de proteção contra falência, ao abrigo do Capítulo 11, com passivos estimados entre US$ 1 bilhão e US$ 10 bilhões.