O banco Starling adquire startup de contabilidade para impulsionar suas ferramentas fiscais para PMEs

O Starling Bank adquiriu a startup britânica de software de contabilidade Ember, com o objetivo de fortalecer seu conjunto de serviços para pequenas e médias empresas (PMEs). O banco digital planeja oferecer aos clientes empresariais ferramentas integradas de contabilidade e gestão fiscal, juntamente com seus principais produtos bancários.

Os termos financeiros do acordo não foram divulgados, embora fontes familiarizadas com a transação tenham afirmado que o valor foi inferior a 10 milhões de libras (cerca de 13,5 milhões de dólares).

Declan Ferguson, diretor financeiro da Starling, descreveu a aquisição como uma extensão natural da oferta de serviços já existente do banco. Ele observou que combinar softwares de faturamento, contabilidade e impostos com serviços bancários tradicionais, como empréstimos e linhas de crédito, fazia sentido estratégico.

Starling se prepara para uma nova era de regras tributárias

As fusões são cruciais para pequenas empresas e trabalhadores autônomos na Grã-Bretanha. A partir do próximo ano, a Receita e Alfândega de Sua Majestade (HMRC) implementará novas regras que obrigarão cerca de 780.000 trabalhadores autônomos e proprietários de imóveis a informar o fisco sobre seus rendimentos e despesas a cada três meses, em vez de anualmente. A medida faz parte do projeto governamental "Making Tax Digital" (Tornando os Impostos Digitais).

Para o proprietário de uma pequena empresa, a pressão para cumprir as normas também aumentará com essas novas declarações trimestrais. Ao incorporar as ferramentas da Ember, a Starling visa simplificar o cumprimento das obrigações fiscais para seus quase 500.000 clientes de pequenas empresas.

A carteira de empréstimos para pequenas empresas da instituição financeira expandiu-se rapidamente nos últimos anos. O banco esteve entre os credores mais ativos nos programas governamentais de apoio às empresas durante a pandemia, o que lhe permitiu desenvolver laços estreitos com pequenas empresas e empreendedores em todo o país.

A Ember, fundada em 2019, se apresentou como uma plataforma de contabilidade moderna e digital. Ela permite que empreendedores automatizem a escrituração contábil, mantenham-se atualizados com as despesas e gerenciem impostos em uma interface amigável para dispositivos móveis. No ano passado, a empresa também captou £ 5 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela Valar Ventures — a empresa de capital de risco financiada por Peter Thiel e Shapers.

Anteriormente, a Ember trabalhou com grandes nomes do setor bancário, como HSBC, Revolut, Barclays e Lloyds, para fornecer funcionalidades integradas de contabilidade. Essas parcerias, no entanto, serão descontinuadas até 2026, à medida que a Ember se tornar parte do ecossistema da Starling.

Como parte da aquisição, a startup encerrará seus serviços de consultoria contábil. Cerca de 30 funcionários da Ember terão a oportunidade de se juntar à empresa financeira, garantindo a continuidade do conhecimento. Os cofundadores Daniel Hogan e Aaron Shaw se juntarão ao banco e liderarão a integração.

O acordo encerrará a trajetória da Ember como entidadedent , mas sua tecnologia agora poderá atender a uma gama muito mais ampla de PMEs por meio da infraestrutura bancária da Starling.

A Starling segue em frente apesar dos contratempos regulatórios

O acordo surge num momento difícil para o Starling. O banco foi multado em 29 milhões de libras pelos reguladores em outubro do ano passado pelo que foi descrito como controlos "chocantemente negligentes" sobre clientes de alto risco entre setembro de 2011 e novembro de 2013.

Certamente, o Starling está operando sob uma restrição voluntária da FCA (Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido). Essa medida impede o banco de aceitar certos tipos de clientes até que corrija defiem seus sistemas de conformidade. Mesmo assim, o Starling continuou investindo em novos produtos e tecnologia.

Fora do Reino Unido, dizia-se que o Starling estava de olho na expansão internacional. A Bloomberg noticiou em junho que o banco estava considerando a compra de um banco com carta patente nacional nos Estados Unidos. Também foi noticiado que o Starling havia iniciado negociações para contratar banqueiros americanos experientes durante o verão para assessorá-lo no processo, embora o banco tenha se recusado a comentar. O diretor financeiro da instituição, Declan Ferguson, observou que havia uma oportunidade real de estabelecer um modelo de negócios regulamentado nos EUA.

Ao adotar o Ember, o Starling se posiciona como mais do que apenas um banco digital. Ele está se transformando em um centro para pequenas empresas que necessitam de serviços bancários, contábeis e fiscais em uma única plataforma.

A medida indica a ambição da Starling de competir com os bancos tradicionais e com fintechs como Tide e Revolut, que estão expandindo suas ofertas para PMEs. A fusão, para pequenas empresas que já enfrentavam regras mais rígidas, mais exigências de relatórios e custos crescentes, pode finalmente significar simplicidade.