Criptomoedas em conformidade com a ISO 20022 em 2024

A lista de criptomoedas ISO 20022 é uma coleção de moedas e tokens digitais em conformidade com os padrões da Organização Internacional de Normalização (ISO) 20022. Muitas criptomoedas serão integradas a esse novo sistema financeiro como criptomoedas compatíveis com a ISO 20022. Há muita especulação de que o preço dessas criptomoedas disparará após a implementação do padrão.

dentde Tokens Digitais (DTIs) são números ou símbolos que identificam moedas digitais. O principal problema nas transações com moedas digitais é adentdentidentificadores que os bancos possam usar para diferenciar as transações. Por exemplo, um programa bancário poderia facilmente distinguir entre “USD” e “AUD”, mas isso é mais difícil para “Bitcoin” e “Bitcoin Cash”

A ISO (Organização Internacional de Normalização) é uma organização global não governamental com sede em Genebra, na Suíça. A ISO desenvolve normas internacionais para uso industrial, comercial e proprietário. Se uma norma ISO for estabelecida, praticamente todas as instituições financeiras do mundo a adotam. Um código ISO para Bitcoin ( BTC ) poderia facilitar a adoção global em larga escala mais do que qualquer outra ação.

Este guia explica alguns dos conceitos básicos da ISO 20022 e fornece uma lista de criptomoedas compatíveis com a ISO 20022.

O que são normas ISO?

Compreender as complexidades das normas ISO é crucial para empresas, profissionais e partes interessadas em diversos setores. Essas diretrizes reconhecidas internacionalmente, estabelecidas pela Organização Internacional de Normalização (ISO), ditam a qualidade, a eficiência e a segurança de produtos e serviços em todo o mundo. Entender o que essas normas abrangem e como elas influenciam diferentes setores pode proporcionar uma vantagem competitiva, garantindo a conformidade e fomentando a confiança entre consumidores e parceiros.

1. Garantir a qualidade e a segurança em todos os setores

As normas ISO servem como um selo de garantia, permitindo que as empresas demonstrem que seus produtos atendem a padrões rigorosos de qualidade e segurança. Por exemplo, normas amplamente reconhecidas como a ISO 9001 para sistemas de gestão da qualidade atestam o compromisso de uma empresa em fornecer qualidade consistente, construindo assim a confiança e a credibilidade do consumidor.

2. Priorizando a Consciência Ambiental

Com a tendência global em direção à sustentabilidade ambiental, normas como a ISO 14001 são fundamentais. Elas definem critérios para um sistema de gestão ambiental que ajuda as organizações a reduzir seu impacto ambiental, garantindo práticas operacionais sustentáveis ​​que sejam relevantes para consumidores e partes interessadas com consciência ecológica.

3. Como lidar com normas industriais especializadas

Diversos setores industriais dependem de normas ISO especializadas, adaptadas a produtos, processos ou segmentos específicos. Essas normas, que variam da ISO/IEC 27001 para segurança da informação à ISO 26000 para responsabilidade social, abordam desafios e nuances operacionais únicos, ajudando as empresas a manter as melhores práticas específicas de cada setor.

4. Harmonização da compatibilidade e interoperabilidade internacional

Um dos benefícios pouco reconhecidos das normas ISO é o seu papel em garantir a compatibilidade entre diferentes mercados e países. Essa padronização é crucial em setores como tecnologia e telecomunicações, onde produtos e serviços precisam se integrar perfeitamente e funcionar globalmente.

5. Simplificação das práticas de comércio global:

As normas ISO criam uma linguagem comum no comércio internacional, facilitando transações e parcerias mais fluidas além-fronteiras. Ao aderir a essas práticas reconhecidas internacionalmente, as empresas podem lidar com as complexidades do comércio global com maior facilidade e confiança.

6. Abraçando a evolução por meio da melhoria contínua

Manter-se atualizado é fundamental em um mercado em constante evolução. As normas ISO são revisadas e atualizadas regularmente, permitindo que as empresas se mantenham relevantes e se adaptem aos avanços tecnológicos e às necessidades dos consumidores. Essas atualizações periódicas são essenciais para empresas que desejam se destacar em um cenário competitivo em constante transformação.

As normas ISO passam por um meticuloso processo de desenvolvimento que engloba contribuições de especialistas, revisões rigorosas das versões preliminares e consenso internacional dos membros participantes. Essa abordagem abrangente equilibra as melhores práticas estabelecidas com soluções inovadoras, atendendo às demandas atuais do mercado e às tendências futuras.

O que é a ISO 20022?

A ISO 20022 é um protocolo internacional que fornece uma forma segura e padronizada de troca de mensagens financeiras entre organizações do setor de pagamentos. O protocolo substituirá o sistema de mensagens financeiras SWIFT, em vigor há 50 anos, utilizado por bancos e outras instituições financeiras para facilitar pagamentos globais.

O padrão visa atender à necessidade de organizações de serviços financeiros que buscam criar uma linguagem de mensagens globalmente aceita. Essa linguagem permite que elas implementem seus processos de negócios e colaborem com seus parceiros utilizando uma plataforma universal.

Instituições financeiras como bancos, empresas de criptomoedas e corretoras de valores podem se beneficiar da ISO 20022. Ela permite uma comunicação eficiente e eficaz entre diversos departamentos e organizações, reduzindo os custos associados a inúmeros sistemas de comunicação. Além disso, a interoperabilidade entre protocolos existentes, aliada à capacidade de suportar processos financeiros específicos, torna a ISO 20022 uma excelente escolha para qualquer empresa do setor de serviços financeiros.

Por que a ISO 20022 é crucial?

As instituições financeiras sempre tiveram que levar em consideração os avanços tecnológicos para se manterem competitivas. No novo padrão “ISO 20022”, as criptomoedas podem receber códigos ISO se estiverem em conformidade com a norma. Isso pode levar à sua adoção por bancos centrais e viabilizar pagamentos internacionais com criptomoedas por meio de instituições financeiras centralizadas.

À medida que avançamos rumo a um novo sistema financeiro quântico, qualquer terceiro, incluindo as criptomoedas, que deseje interagir com ele deve ser capaz de usar o formato ISO 20022. A norma representa um teste essencial para a capacidade de instituições de todos os portes de se adaptarem e adotarem soluções inovadoras.

A norma ISO 20022 é mais avançada do que os formatos legados tradicionais utilizados pelos bancos, pois suporta volumes de dados mais significativos e taxas de processamento mais rápidas. Consequentemente, é ideal para pagamentos rápidos, gestão diária de liquidez, verificações de conformidade e detecção e prevenção de fraudes. Em suma, a ISO 20022 representa uma oportunidade e um desafio para as empresas que desejam se manter à frente da concorrência em termos de tecnologia.

Considerações para a migração para a ISO 20022

As empresas de criptomoedas devem considerar diversos fatores ao migrar para o protocolo ISO 20022. Entre eles:

• Preparação da infraestrutura de pagamentos: A infraestrutura de pagamentos deve estar preparada para suportar a norma ISO 20022. A infraestrutura inclui instalações de hardware e software, bem como a capacidade de enviar e receber mensagens no formato adequado.
• Conformidade com os requisitos regulamentares: As organizações devem garantir que seus sistemas estejam em conformidade com as regulamentações necessárias, como as leis de combate à lavagem de dinheiro.
• Segurança de dados: A segurança de dados é uma preocupação crucial em relação a pagamentos e transações financeiras. As organizações devem garantir que seus sistemas sejam seguros e capazes de proteger os dados dos clientes.
• Custo de implementação: A migração para o protocolo ISO 20022 pode ser dispendiosa, portanto, as organizações devem considerar o custo de implementação antes de decidir se é uma opção viável.
• Governança e suporte de programas: As organizações devem ter um plano para garantir que seus programas sejam gerenciados e apoiados adequadamente. Isso inclui ter uma equipe dedicada, processos adequados de monitoramento e relatórios e treinamento adequado da equipe.
• Benefícios estratégicos da implementação da ISO 20022: As organizações devem considerar os benefícios estratégicos do desempenho segundo a ISO 20022, como o aumento da eficiência e a redução de custos.
• Benefícios da Lista de Criptomoedas ISO 20022: A Lista de Criptomoedas ISO 20022 oferece inúmeros benefícios para os investidores. Ao listar moedas e tokens em conformidade com a norma, ela oferece um nível de garantia de que o ativo subjacente atende a padrões específicos.
• Requisitos de treinamento e recursos: As organizações devem treinar adequadamente seus funcionários para usar o protocolo ISO 20022 corretamente. Elas também devem ter acesso a recursos adequados, como manuais e serviços de suporte, para garantir a implementação correta do protocolo.
• Educação do cliente: As organizações devem garantir que seus clientes estejam cientes das mudanças na infraestrutura de pagamentos e de quaisquer riscos potenciais associados ao uso da ISO 20022. A educação do cliente pode ajudar a reduzir o risco de fraude e outros problemas de segurança.
• Gestão de novos dados e campos de dados: Ao migrar para a ISO 20022, as organizações também devem estar preparadas para gerenciar quaisquer novos dados ou campos de dados que possam ser necessários. Isso inclui ter os processos e sistemas necessários para processar essas informações.

Conformidade com a norma ISO 20022

Ainda não existe uma autoridade de certificação oficial para a conformidade com a ISO 20022. A Lista de Verificação de Conformidade com a ISO 20022, fornecida pela Autoridade de Registro (AR) e pelo Grupo de Suporte Técnico (GST) da ISO 20022, é um documento de orientação para implementadores, adotantes e usuários das mensagens da ISO 20022. Ela os auxilia a avaliar sua adesão à norma e a garantir que as organizações considerem os principais aspectos da conformidade com a ISO 20022.

Lista de verificação de conformidade

Esta lista de verificação descreve vários elementos a serem considerados na implementação da ISO 20022, como estrutura de mensagens, tipos de dados, fluxos de mensagens e versões de mensagens. A lista ajudará as organizações a alinhar suas implementações com o padrão e aprimorar a interoperabilidade.

Segue abaixo uma lista dos principais aspectos do checklist, juntamente com uma breve descrição de cada um:

1. Utilização das Defi : As mensagens devem utilizar as definições oficiais de mensagens da ISO 20022 defi pela ISO e disponíveis no site da ISO 20022.
2. Transação comercial ISO 20022: Refere-se ao processo ou transação comercial que a mensagem pretende suportar. A norma ISO 20022 defi um conjunto de transações comerciais, e as mensagens devem ser utilizadas de acordo com essas defi .
3. As mensagens devem ser instâncias de mensagens válidas de acordo com a norma ISO 20022: As mensagens devem estar em conformidade com as regras de estrutura e conteúdo defi pela norma ISO 20022.
4. As mensagens devem respeitar as restrições da norma ISO 20022: Estas referem-se às restrições defi pela norma ISO 20022, como comprimento máximo, tipo de dados e valores permitidos para campos específicos.
5. As mensagens devem usar valores de código registrados: Os códigos usados ​​nas mensagens devem provir das listas de códigos registradas e mantidas pela ISO.
6. Utilização do cabeçalho de aplicação comercial: O cabeçalho de aplicação comercial está incluído em todas as mensagens ISO 20022. Ele contém informações sobre a mensagem, como seu tipo, remetente e destinatário.
7. Utilização de extensões de dados suplementares: As extensões de dados suplementares permitem a inclusão de informações adicionais em mensagens não abrangidas pelas definições de mensagens padrão defi Essas extensões devem seguir as regras defi pela ISO.

Embora a conformidade com a lista de verificação não garanta uma certificação oficial, ela é uma ferramenta valiosa para autoavaliação e para assegurar a conformidade com a ISO 20022. Implementadores e adotantes podem usar a lista de verificação para confirmar se abordaram adequadamente os aspectos essenciais da implementação da ISO 20022, reduzindo o risco de interpretações equivocadas ou não conformidade.

Além disso, organizações específicas do setor e órgãos reguladores podem desenvolver suas próprias diretrizes ou requisitos para a adoção da ISO 20022 em seus domínios. As organizações devem considerar esses requisitos específicos, além da orientação geral fornecida pela Lista de Verificação de Conformidade com a ISO 20022.

Benefícios da Conformidade

A conformidade com a norma ISO 20022 pode oferecer diversos benefícios para o setor de criptomoedas. Aqui estão algumas das vantagens:

1. Padronização e interoperabilidade: A ISO 20022 fornece um padrão globalmente aceito para mensagens em pagamentos internacionais, incluindo criptomoedas. Ao estar em conformidade, as criptomoedas podem garantir interoperabilidade e comunicação fluida entre sistemas e instituições financeiras. A padronização permite a transferência de fundos de forma mais eficiente e segura entre diferentes redes, facilitando a maior adoção e integração das criptomoedas na infraestrutura financeira existente.
2. Conformidade regulatória aprimorada: A conformidade pode ajudar as criptomoedas a se alinharem aos requisitos regulatórios de forma mais eficaz. À medida que governos e órgãos reguladores se concentram no desenvolvimento de estruturas para ativos digitais, a adesão a padrões internacionais como a ISO 20022 pode demonstrar o compromisso com a conformidade regulatória e facilitar o engajamento com instituições financeiras tradicionais. Isso pode melhorar a percepção das criptomoedas e aumentar a confiança entre reguladores e participantes tradicionais do mercado.
3. Integração com Bancos Centrais e Instituições Financeiras: A conformidade permite que bancos centrais e instituições financeiras globais utilizem criptomoedas em ambientes centralizados. Certas criptomoedas, como Ripple ( XRP ), XDC, Stellar Lumens (XLM), Iota e Algorand , já estão em conformidade com a norma ISO 20022. A conformidade aumenta as chances de essas criptomoedas serem consideradas para moedas de reserva digitais ou para inclusão em sistemas de pagamento centralizados estabelecidos por bancos centrais. Essa integração pode proporcionar maior liquidez, aumento no volume de transações e maior aceitação dessas criptomoedas.
4. Pagamentos internacionais simplificados: A norma ISO 20022 visa otimizar e simplificar os sistemas de pagamento internacionais. Ao estarem em conformidade com essa norma, as criptomoedas podem se beneficiar de um processamento de pagamentos mais rápido e econômico, reduzindo atritos e aumentando a eficiência das transações internacionais. Isso pode tornar as criptomoedas mais atraentes trac o comércio internacional e remessas, abrindo novas possibilidades de uso e ampliando sua utilidade.
5. Maior confiança e transparência: a conformidade com a ISO 20022 pode aumentar a confiança e a transparência no setor de criptomoedas. A norma fornece um formato estruturado para mensagens de pagamento, melhorando a clareza e reduzindo o risco de erros ou interpretações equivocadas. Mensagens claras e padronizadas promovem a transparência, reduzem os riscos de fraude e fortalecem a segurança geral das transações com criptomoedas.

É importante notar que o impacto da conformidade com a ISO 20022 na indústria de criptomoedas ainda está em evolução, e a extensão total dos benefícios ficará mais clara à medida que a adoção da ISO 20022 avançar.

Lista de criptomoedas em conformidade com a norma ISO 20022

Uma criptomoeda que esteja em conformidade com o padrão ISO 20022 poderá ser aprovada por um banco central que permita pagamentos com criptomoedas. Identificadores de criptomoedas padronizados pela ISO dent mudar a forma como as criptomoedas são utilizadas. Se a ISO emitir um código oficial para uma criptomoeda, como Bitcoin ou Ether ( ETH ), essa criptomoeda entrará nos bancos de dados de importantes serviços financeiros como Visa e MasterCard.

Para que as criptomoedas sejam classificadas como moedas legítimas pela ISO, elas devem estar em conformidade com os novos padrões dos sistemas financeiros globais e possuir um código ISO que não entre em conflito com os códigos existentes.

Estas nove (9) moedas e fichas foram certificadas como estando em conformidade com a norma ISO 20022:

Quantitativo ( QNT )

Quant (QNT) é um projeto de blockchain que visa revolucionar a forma como múltiplas blockchains e sistemas financeiros tradicionais interoperam. Essencialmente, o Quant busca solucionar a questão da interoperabilidade, que se refere à comunicação e colaboração perfeitas entre diferentes redes blockchain e sistemas financeiros legados.

O projeto apresenta o Overledger, uma plataforma projetada para servir como um conector universal que permite transações entre blockchains, compartilhamento de dados e o desenvolvimento de aplicativos descentralizados (dApps) que podem operar em múltiplas blockchains. A tecnologia exclusiva do Overledger permite a interação com diversas tecnologias de registro distribuído, possibilitando que blockchains distintas se comuniquem e troquem valor de forma segura e eficiente. Essa interoperabilidade pode aprimorar a escalabilidade, a liquidez e a funcionalidade do ecossistema blockchain como um todo, fomentando um cenário descentralizado mais interconectado e versátil.

O token QNT desempenha um papel crucial no ecossistema Quant. Como token de utilidade nativo, o QNT é usado para pagar taxas de transação, acessar serviços na plataforma Overledger e incentivar os participantes da rede a manter e proteger a mesma. O fornecimento do token é fixo, o que adiciona um aspecto deflacionário à sua proposta de valor. A implementação bem-sucedida da tecnologia da Quant pode abrir caminho para uma maior colaboração entre diversas redes blockchain e estabelecer uma ponte entre o blockchain e os sistemas financeiros tradicionais. Ao abordar o desafio da interoperabilidade, a Quant visa desbloquear novas oportunidades para inovação, simplificar as transações internacionais e, em última análise, contribuir para a adoção mais ampla da tecnologia blockchain em diversos setores.

Ripple ( XRP )

Ripple (XRP) é uma criptomoeda e um protocolo de pagamento digital que visa transformar a maneira como as transações financeiras globais são realizadas. Ao contrário dos sistemas blockchain tradicionais que dependem de mecanismos de prova de trabalho (proof-of-work) ou prova de participação (proof-of-stake), Ripple utiliza um algoritmo de consenso exclusivo chamado Ripple Protocol Consensus Algorithm (RPCA). Este algoritmo facilita transações rápidas e eficientes, validando e alcançando consenso em uma rede de nós confiáveis ​​sem processos de mineração que consomem muita energia. O foco principal do Rippleé viabilizar pagamentos e remessas internacionais em tempo real para instituições financeiras e bancos, oferecendo-lhes uma alternativa econômica à rede SWIFT tradicional. A criptomoeda XRP é uma moeda-ponte dentro da rede Ripple , facilitando a troca de valor entre diferentes moedas fiduciárias.

Um dos produtos mais notáveis ​​da Rippleé RippleNet, uma rede global de pagamentos que conecta bancos e provedores de pagamento para facilitar transações internacionais seguras e praticamente instantâneas. A tecnologia da Ripple, incluindo seu Protocolo Interledger (ILP), visa reduzir os tempos de liquidação e diminuir significativamente os custos de transação, aprimorando a transparência e a gestão de liquidez das instituições financeiras.

As parcerias da empresa com diversos grandes nomes do setor financeiro ajudaram a impulsionar suas soluções para a vanguarda da inovação financeira baseada em blockchain. No entanto, Ripple também enfrentou desafios regulatórios relacionados à classificação do XRP como valor mobiliário por algumas autoridades, o que levou a disputas legais e flutuações no valor da criptomoeda. Apesar desses desafios, o foco da Rippleem revolucionar os pagamentos internacionais continua sendo um importante motor de seus esforços contínuos de desenvolvimento e adoção.

Estelar ( XLM )

Stellar (XLM) é uma criptomoeda e uma plataforma de pagamentos descentralizada, projetada para facilitar transações internacionais rápidas e de baixo custo, além de promover a inclusão financeira de indivíduos e empresas em todo o mundo. Desenvolvida como um fork do protocolo Ripple , a Stellar visa criar uma rede global que conecte instituições financeiras, processadores de pagamento e usuários individuais, facilitando a movimentação de dinheiro entre fronteiras e o acesso a serviços financeiros essenciais. A plataforma Stellar utiliza seu próprio algoritmo de consenso, o Stellar Consensus Protocol (SCP), que permite a confirmação rápida de transações por uma rede de nós confiáveis, sem a necessidade de mineração, um processo que consome muitos recursos.

No núcleo da rede Stellar está a criptomoeda Lumens (XLM), que serve como um ativo de ponte que permite a troca de valor entre diferentes moedas e facilita transações internacionais. Os Lumens também desempenham um papel vital na prevenção de ataques de spam e na garantia da segurança e confiabilidade da rede Stellar.

Além de suas funcionalidades de pagamento, atronse concentra fortemente no suporte a micropagamentos e na viabilização da emissão de ativos digitais por meio de sua plataforma de exchange descentralizada. Essa característica a torna ideal para aplicações como remessas e ativos tokenizados, além de facilitar o acesso a serviços financeiros em regiões que carecem de infraestrutura bancária tradicional. A abordagem aberta e inclusiva da Stellar para conectar sistemas financeiros está alinhada à sua missão de criar um ecossistema financeiro global mais inclusivo e acessível.

Hedera ( HBAR )

Hedera Hashgraph (HBAR) é uma rede pública descentralizada que utiliza um algoritmo inovador conhecido como consenso Hashgraph para alcançar altos níveis de escalabilidade, segurança e equidade. A plataforma visa fornecer uma base para a criação e implantação de aplicativos e serviços descentralizados (dApps) em diversos setores, desde finanças e gestão da cadeia de suprimentos até jogos e redes sociais. Diferentemente dos blockchains tradicionais, o Hedera Hashgraph emprega uma estrutura de grafo acíclico direcionado (DAG) para permitir um consenso rápido e eficiente entre os participantes da rede, resultando em altas velocidades de transação e consumo mínimo de energia.

A criptomoeda HBAR é o ativo digital nativo da rede Hedera e serve a múltiplos propósitos dentro do ecossistema. Ela é usada para pagar taxas de transação, proteger a rede por meio de staking e participar do processo de consenso. O fornecimento fixo e os mecanismos deflacionários do HBAR contribuem para sua proposta de valor. A Hedera também enfatiza a segurança e a governança ao empregar um conselho de empresas confiáveis ​​de diversos setores, que desempenham um papel na tomada de decisões e na gestão da rede. Essa abordagem única equilibra descentralização e praticidade, tornando a Hedera Hashgraph uma opção interessante para organizações que buscam uma plataforma de serviços e aplicativos descentralizada, escalável e segura.

IOTA ( MIOTA )

IOTA (MIOTA) é uma criptomoeda e tecnologia de registro distribuído única, focada no ecossistema da Internet das Coisas (IoT). Diferentemente dos sistemas blockchain tradicionais, a IOTA utiliza uma estrutura de grafo acíclico direcionado (DAG) chamada Tangle, projetada para lidar com microtransações e transferências de dados entre dispositivos IoT de forma escalável e sem taxas. A estrutura do Tangle permite que cada nova transação confirme duas transações anteriores, criando uma rede mais eficiente e segura à medida que mais transações são adicionadas. Essa inovação torna a IOTA particularmente adequada para viabilizar a comunicação máquina a máquina e microtransações no cenário da IoT.

O token MIOTA é a moeda digital nativa da rede IOTA e é usado para facilitar transações e transferências de dados dentro da Tangle. Sua natureza sem taxas remove barreiras para transações de pequeno valor, tornando-o ideal para microtransações em cenários de IoT. O foco da IOTA em escalabilidade, segurança e transações perfeitas está alinhado com sua visão de se tornar uma tecnologia fundamental para o setor de Internet das Coisas, que cresce rapidamente. No entanto, a IOTA também enfrentou desafios técnicos e críticas, incluindo preocupações sobre a centralização de seu nó Coordenador, que tem sido necessária para a segurança da rede. O projeto está trabalhando ativamente para resolver essas questões. Ele continua evoluindo como uma potencial disrupção no espaço da IoT, oferecendo uma abordagem inovadora para a troca descentralizada de dados e valor.

Rede XDC ( XDC )

A XDC Network (XDC) é uma plataforma blockchain que facilita transações internacionais seguras e eficientes, financiamento comercial e gestão da cadeia de suprimentos. Construída sobre a blockchain híbrida XinFin, a XDC Network combina os benefícios das blockchains públicas e privadas para criar um ecossistema escalável e interoperável. Um de seus principais objetivos é preencher a lacuna entre as finanças tradicionais e a tecnologia blockchain, oferecendo uma plataforma capaz de otimizar os processos de comércio global e reduzir as ineficiências na cadeia de suprimentos. O mecanismo de consenso da XDC Network, XDPoS (XinFin Delegated Proof of Stake), garante confirmações rápidas de transações, mantendo a segurança e a descentralização da rede.

O token XDC é o ativo digital nativo da Rede XDC. Ele serve como um token de utilidade para pagar por transações, acessar diversos serviços dentro da plataforma e participar da governança da rede. O foco da XDC em casos de uso no mundo real, especialmente em financiamento comercial e gestão da cadeia de suprimentos, a diferencia como uma solução blockchain voltada para aplicações tangíveis e práticas. A Rede XDC visa solucionar os desafios globais do comércio e das finanças por meio de suas capacidades de interoperabilidade e integração, tornando as transações internacionais mais eficientes, transparentes e acessíveis para empresas e indivíduos.

Algorand (ALGO )

Algorand (ALGO) é uma plataforma blockchain que oferece um ambiente altamente escalável, seguro e descentralizado para a criação de aplicativos descentralizados (dApps) e facilita transações eficientes em blockchain. Uma das principais inovações da Algorandé seu mecanismo de consenso proprietário, Pure Proof of Stake (PPoS), que permite tempos de confirmação de transações rápidos, mantendo um alto nível de descentralização. Ao contrário dos sistemas tradicionais de prova de trabalho (proof-of-work), o PPoS da Algorandgarante que todos os participantes tenham oportunidades iguais de propor e validar novos blocos, aprimorando a segurança da rede e eliminando a necessidade de mineração, que consome muitos recursos.

O token ALGO é a criptomoeda nativa da rede Algorand , servindo como meio de troca e também como forma de participação no processo de consenso da rede. Os detentores de ALGO podem participar ativamente da validação de blocos e ganhar recompensas por suas contribuições. O foco da Algorandem escalabilidade, baixas taxas de transação e tempos de confirmação rápidos a torna adequada para diversas aplicações, incluindo serviços financeiros, finanças descentralizadas (DeFi) e tokenização de ativos. O compromisso da plataforma em fornecer uma infraestrutura blockchain segura e eficiente posicionou Algorand como uma concorrente de peso no competitivo mercado de blockchain, buscando solucionar os desafios de escalabilidade e velocidade de transação, ao mesmo tempo que fomenta a inovação no ecossistema descentralizado.

Cardano ( ADA )

Cardano (ADA) é uma plataforma blockchain que visa fornecer uma infraestrutura segura e escalável para o desenvolvimento de aplicativos descentralizados (dApps) etracinteligentes. Desenvolvida por meio de uma abordagem rigorosa baseada em pesquisa, Cardano concentra-se em escalabilidade, sustentabilidade e interoperabilidade para superar as limitações das tecnologias blockchain existentes. A plataforma é dividida em duas camadas: a Camada de Liquidação Cardano (CSL), para processar transações de criptomoedas, e a Camada de Computação Cardano (CCL), para executartracinteligentes. Cardano utiliza um algoritmo de consenso de prova de participação (proof-of-stake) chamado Ouroboros, que garante a segurança da rede e a eficiência energética, permitindo que os participantes ganhem recompensas ao fazer staking de seus tokens ADA.

ADA é a criptomoeda nativa da rede Cardano e serve a diversos propósitos dentro do ecossistema. Pode ser usada para transações, staking e participação na governança da plataforma por meio de votação em propostas e atualizações. Cardano visa aprimorar a escalabilidade do blockchain por meio de sua arquitetura em camadas, fomentando a inovação e a adoção nos setores financeiro, de gestãodentidentidade e de cadeia de suprimentos. Além disso, Cardanotronfortemente a pesquisa revisada por pares e a colaboração acadêmica, buscando combinar rigor teórico com implementação prática para oferecer uma plataforma blockchain robusta e preparada para o futuro.

Verge ( XVG )

Verge (XVG) é uma criptomoeda focada em privacidade que enfatizatrono anonimato do usuário e adentdas transações. Ela utiliza diversos protocolos de privacidade, incluindo Tor (The Onion Router) e I2P (Invisible Internet Project), para ocultar dados de transações e endereços IP, proporcionando aos usuários maior privacidade e segurança. O principal objetivo da Verge é oferecer uma moeda digital descentralizada e privada que permita aos indivíduos realizar transações sem revelar suasdentou detalhes das transações ao público.

Cada uma dessas moedas foi desenvolvida para tornar as transações globais mais acessíveis, o que permitiu que elas cumprissem mais rapidamente o padrão ISO 20022.

No entanto, essa lista só tende a aumentar à medida que mais criptomoedas forem incluídas no setor de pagamentos global e avançarem em direção à conformidade com a norma ISO 20022.

E o simples fato de seguirem a norma ISO 20022 não significa necessariamente que sejam investimentos adequados.

Ripple é um excelente exemplo de criptomoeda com inúmeras desvantagens em comparação com os benefícios – e Helena Margarido recomenda que você a evite. ( Eis o porquê .)

Hedera é uma moeda de um centavo fascinante com muito potencial, sobre a qual você pode aprender mais aqui , e certamente merece estar na sua lista de observação. (Essas escolhas foram selecionadas a dedo por nossa equipe de especialistas, caso você esteja procurando por moedas de um centavo com grande potencial de compra.)

Verge (XVG) Token, o mais recente ativo em conformidade com a ISO 20022

No dia 5 de junho, a Verge revelou um marco significativo no mundo das criptomoedas: seu token nativo, XVG, agora está totalmente em conformidade com a norma ISO 20022. Esse desenvolvimento representa um ponto de virada para a Verge, posicionando sua moeda digital para obter uma vantagem competitiva e acelerar a adoção em larga escala do XVG.

A conquista da Verge é inovadora no universo das criptomoedas e no panorama mais amplo das moedas digitais. Ela consolida a posição da Verge como a 9ª criptomoeda a adotar o padrão ISO 20022. No entanto, o que diferencia a Verge é o fato de ser a primeira moeda descentralizada, administrada pela comunidade e voltada para a Internet das Coisas (IoT), a obter a conformidade com o ISO 20022.

A colaboração com os parceiros Voice Life e BlockDudes desempenhou um papel fundamental nessa conquista. A participação da Voice Life introduziu um conceito inovador: a distribuição de renda passiva para detentores de tokens não fungíveis fracionários (F- NFTs ) por meio da moeda XVG. A BlockDudes, por sua vez, foi a força motriz por trás do meticuloso processo de implementação, garantindo uma transição perfeita.

Este marco segue a distinção da Verge por não ser categorizada como um valor mobiliário, um salto monumental para as criptomoedas. A missão da Verge como uma moeda digital de código aberto e impulsionada pela comunidade gira em torno de preencher a lacuna entre o universo das criptomoedas e os sistemas financeiros tradicionais.

A Verge permanece firme na defesa dos princípios fundamentais das moedas de registro público, ecoando os princípios estabelecidos pelomatic Satoshi Nakamoto, o criador do Bitcoin.

As normas ISO 20022 não foram inicialmente concebidas para as complexidades das criptomoedas, o que torna a conformidade da XVG ainda mais notável. Esta decisão visa expandir os horizontes da XVG e amplificar a sua presença no panorama financeiro global. O anúncio retrata esta conquista como um momento defina jornada evolutiva da Verge, preparando o terreno para o futuro das moedas digitais.

Como a norma ISO 20022 está mudando em 2024?

A norma ISO 20022 para mensagens financeiras, utilizada para pagamentos internacionais e de alto valor, passará por transformações significativas em 2024.

Uma mudança notável é a implementação do Swift Transaction Manager (TM), que aprimorará progressivamente as regras de integridade de dados. Novas regras para bypass e abortos estão previstas para serem introduzidas em 2024 e 2025.

Além disso, prevê-se que a preparação corporativa para a ISO 20022 atinja um estágio crucial até 2024. Por exemplo, o Banco da Inglaterra planeja migrar seu Sistema de Liquidação Bruta em Tempo Real e suas mensagens de pagamento de alto valor para a ISO 20022 no verão de 2024.

Essas modificações fazem parte de uma mudança mais ampla rumo a uma transição completa da indústria para a ISO 20022, com previsão de conclusão até novembro de 2025. Essa transição visa adotar uma linguagem universalmente compartilhada que ofereça dados aprimorados e valiosos.

Implementação SWIFT do padrão

A coexistência do SWIFT e do ISO 20022 para pagamentos e relatórios transfronteiriços (CBPR+) teve início em 20 de março de 2023, marcando o começo de uma fase significativa no setor global de pagamentos. Durante o período de coexistência, que se estende até novembro de 2025, o SWIFT oferecerá suporte ao MT (Tipo de Mensagem) e ao ISO 20022, permitindo que as instituições financeiras migrem para o novo padrão no seu próprio ritmo.

Este desenvolvimento representa um marco essencial na adoção da ISO 20022, pois permite um período de transição tranquilo e acomoda os diferentes níveis de prontidão das diversas instituições. A SWIFT, provedora global de serviços seguros de mensagens financeiras, oferecerá suporte contínuo durante esta fase de coexistência, facilitando a integração da ISO 20022 e seus dados estruturados na comunidade financeira.

Além disso, a SWIFT auxilia ativamente os sistemas de liquidação bruta em tempo real (RTGS) na implementação da ISO 20022 para pagamentos domésticos. Diversas infraestruturas de mercado importantes, como a RITS da Austrália, a LYNX do Canadá, a EURO 1 e a T2 da Europa e a ESAS da Nova Zelândia, migraram para a ISO 20022 em 20 de março de 2023. Outros RTGS em todo o mundo também estão se preparando para adotar o padrão e entrarão em operação nos próximos meses e anos.

A adoção do padrão pela SWIFT e pelos sistemas RTGS permite maior harmonização e padronização nos sistemas de pagamento nacionais e internacionais. Introduz dados estruturados, oferecendo maior transparência, melhor eficiência de processamento e melhores capacidades analíticas. Em última análise, a coexistência bem-sucedida da SWIFT e da ISO 20022 abre caminho para experiências de pagamento internacionais aprimoradas e novas possibilidades para o setor global de pagamentos.

Como a implementação da ISO 20022 impactará os diferentes intervenientes na indústria?

A implementação da ISO 20022 no setor financeiro pode afetar substancialmente as partes interessadas, incluindo instituições financeiras, empresas, infraestruturas de mercado e fornecedores de tecnologia. Esses impactos podem ser benéficos ou desafiadores, dependendo das circunstâncias específicas e da prontidão de cada participante. Veja a seguir um resumo de como diferentes atores do setor podem ser impactados:

1. Entidades financeiras (bancos, prestadores de serviços de pagamento, etc.):

Otimização operacional: a ISO 20022 pode impulsionar a eficiência operacional ao oferecer um formato de mensagens uniforme, diminuindo a intervenção manual e os erros de transação.

Aprimoramento de dados: as entidades financeiras obtêm acesso a dados mais abrangentes e bem estruturados, o que fortalece a gestão de riscos, a detecção de fraudes e o atendimento ao cliente.

Implicações de Conformidade e Regulamentação: As autoridades reguladoras podem exigir a conformidade com a ISO 20022 para determinadas categorias de transações, o que pode implicar melhorias no sistema e ajustes nos processos internos.

Considerações sobre custos: A implementação da ISO 20022 pode acarretar despesas significativas, incluindo atualizações de sistemas, treinamento da equipe e migração de dados.

2. Entidades comerciais (empresas e corporações):

Processamento eficiente de transações: a ISO 20022 permite que as entidades comerciais alcancem taxas de processamento direto (STP) mais elevadas, reduzindo o esforço manual e as imprecisões nas transações.

Visibilidade aprimorada: Os dados enriquecidos nas mensagens ISO 20022 fornecem às empresas informações mais abrangentes sobre suas transações financeiras, permitindo uma gestão cash e operações de tesouraria mais avançadas.

Desafios de integração: As empresas podem precisar adaptar seus sistemas e processos internos para se alinharem à ISO 20022, o que exige investimentos em tecnologia e treinamento da força de trabalho.

3. Fornecedores de infraestrutura de mercado (bolsas de valores, câmaras de compensação, sistemas de pagamento):

Promoção da interoperabilidade: A ISO 20022 promove a interoperabilidade entre infraestruturas de mercado e sistemas de pagamento, simplificando as transações transfronteiriças e entre sistemas.

Melhorias na Gestão de Riscos: O formato padronizado reforça as capacidades de gestão e monitoramento de riscos da infraestrutura de mercado.

Complexidades da Migração: Os provedores de infraestrutura de mercado podem enfrentar iniciativas de migração complexas ao fazer a transição de formatos de mensagens legados para o ISO 20022.

4. Fornecedores de Soluções Tecnológicas (Fornecedores de Software e Serviços):

Oportunidades de negócio: Os fornecedores de tecnologia podem oferecer soluções e serviços personalizados para auxiliar instituições financeiras e outros participantes na adoção da norma ISO 20022.

Incentivando a Inovação: A ISO 20022 pode estimular a inovação em tecnologia financeira, permitindo o desenvolvimento de aplicações e serviços que utilizam dados padronizados.

5. Autoridades Reguladoras:

Supervisão aprimorada: Os órgãos reguladores podem se beneficiar de uma maior visibilidade das transações financeiras, aumentando sua capacidade de supervisionar e regular o setor financeiro.

Defesa da Padronização: As autoridades reguladoras podem defender a padronização e a transparência no setor financeiro, exigindo a adoção da ISO 20022 para categorias específicas de transações.

O impacto da implementação da ISO 20022 depende da preparação e da capacidade de adaptação de cada participante do setor financeiro. Embora ofereça inúmeras vantagens em termos de eficiência e riqueza de dados, a transição pode ser complexa, exigindo investimentos em tecnologia e alterações nos processos de negócios. A incorporação eficaz da ISO 20022 permite que as organizações atendam melhor às demandas em constante evolução do cenário financeiro e aos requisitos regulatórios.

Qual será o impacto da ISO 20022 em todo o mundo?

A norma ISO 20022 transformará completamente o cenário financeiro e aprimorará as transferências internacionais de dinheiro. A Europa fez a transição para a ISO 20022 no final de 2022, e os EUA a implementaram em 2023.

As criptomoedas que atualizarem seus sistemas para estarem em conformidade com esse novo padrão ISO provavelmente se beneficiarão se forem escolhidas para pagamentos por bancos.

Mais de 70 países, incluindo Suíça, China, Índia e Japão, adotaram a norma ISO 20022 em seus sistemas de pagamento. Com mais de 200 tipos de pagamento abrangidos, ela harmonizará formatos e componentes de dados de diferentes métodos de pagamento que antes não eram compatíveis.

A norma ISO será aplicada a pagamentos domésticos, em tempo real, de alto valor e transfronteiriços.

 

O que os bancos devem fazer para se manterem à frente da concorrência

A transição tecnológica da SWIFT do MT para o ISO 20022 estará concluída. Os bancos devem atualizar suas interfaces de mensagens e testá-las antes de novembro de 2022 para garantir a compatibilidade com o novo padrão de comunicação de pagamentos.

Os bancos estão sob pressão competitiva para migrar para esse novo padrão, uma vez que a migração geral do setor de pagamentos para pagamentos instantâneos torna seus produtos e serviços atuais vulneráveis.

Como esse padrão é mais moderno e versátil do que os formatos legados convencionais, ele exige um processamento de volumes de dados significativamente maiores. Consequentemente, os sistemas e bancos de dados bancários precisarão ser capazes de lidar com esses volumes maiores em velocidades mais rápidas para pagamentos em tempo real, gestão diária de liquidez, verificações de conformidade e detecção e prevenção de fraudes.

É fundamental reservar tempo suficiente para os testes, garantindo a precisão da sintaxe e das informações de formatação, bem como a migração dos dados para todos os sistemas de pagamento e compensação vinculados. O ideal é que os testes sejam concluídos até o segundo trimestre de 2022, no máximo.

Os bancos devem informar seus clientes corporativos sobre os dados adicionais que podem ser acessados ​​e como serão utilizados. Além disso, esses clientes devem ser totalmente informados e envolvidos nos testes de ponta a ponta.

A seguir, o cronograma para a migração para a norma ISO 20022.

 

Pagamentos de Alto Valor (PAV) segundo a norma ISO 20022

Para estabelecer um roteiro para a padronização de pagamentos de alto valor e liquidação bruta em tempo real (RTGS), a SWIFT, os bancos centrais globais e as infraestruturas de mercado criaram o grupo de trabalho de práticas de mercado HVPS+.

“Ao unificar os padrões de mensagens em todos os HPVs, os participantes do sistema de pagamentos poderão se beneficiar de ganhos de eficiência e estabelecer as bases para novos serviços.” Michael Knorr, Diretor de Pagamentos e Gestão de Liquidez para Instituições Financeiras do Wells Fargo Bank.

Para acompanhar esses sistemas de pagamento de alto valor, você precisará de uma solução para trac-los. Os sistemas de alto valor são cruciais para as finanças internacionais, portanto, monitorar essas transferências de valor significativas com a solução adequada de monitoramento e gestão de desempenho é fundamental.

O RTGS está mudando o cenário financeiro global.

 

Desafios da ISO 20022

A implementação da norma pode apresentar diversos desafios para as instituições financeiras. Aqui estão alguns dos principais desafios associados à implementação da ISO 20022:

1. Complexidade da norma: Trata-se de uma norma abrangente com regras e especificações. As instituições financeiras devem compreender as complexidades da ISO 20022 como uma nova norma de negócios e garantir a conformidade com as regras exigidas, incluindo aquelas relacionadas à prevenção à lavagem de dinheiro (PLD), fraude e verificações de conformidade.
2. Lidando com as diferenças nas infraestruturas de mercado: Embora vários sistemas de pagamento possam adotar o padrão, podem existir diferenças nas diretrizes de implementação para diferentes infraestruturas de mercado. As instituições financeiras devem navegar e lidar com essas variações para garantir a interoperabilidade e a conformidade entre os diferentes sistemas de pagamento.
3. Atualização de sistemas legados: Muitas instituições financeiras ainda dependem de sistemas legados que podem não ser capazes de processar ou suportar o novo formato. A atualização ou substituição desses sistemas obsoletos é frequentemente necessária para aproveitar as oportunidades oferecidas pela ISO 20022. Esse processo envolve orçamento significativo e coordenação com as partes interessadas e parceiros.
4. Estabelecer o cronograma de migração adequado: os prazos de adoção variam entre diferentes mercados e jurisdições. As instituições financeiras que operam internacionalmente devem planejar cuidadosamente sua estratégia de migração, considerando os diversos prazos e as possíveis complexidades de suas organizações. 
5. Gerenciando a pressão para mudar: a migração é apenas um dos projetos de transformação que as instituições financeiras podem empreender simultaneamente. Combinada com os prazos regulatórios, a pressão para implementar mudanças rapidamente pode ser intensa. No entanto, implementações apressadas podem resultar em soluções abaixo do ideal. As instituições financeiras devem equilibrar a necessidade de conformidade em tempo hábil com os objetivos estratégicos de longo prazo de sua organização.
6. Implementação de novos sistemas de gestão de dados: As mensagens podem ser mais extensas do que os formatos anteriores, resultando potencialmente em um aumento significativo no volume de dados. De acordo com as normas, cada caractere em uma mensagem financeira deve estar 100% correto e em conformidade com o formato prescrito. O processo de validação ocorre em várias etapas ao longo do canal de comunicação, tanto no remetente quanto no destinatário. Mesmo um pequeno erro, como a ausência de dois pontos, pode ter consequências significativas.

Um plano de migraçãotrondeve apresentar as seguintes características para enfrentar esses desafios:

1. Estratégia de longo prazo claramentedefi: O plano de migração deve estar alinhado com as metas e objetivos de longo prazo da organização, considerando os benefícios e oportunidades potenciais que pode oferecer.
2. Análise de impacto abrangente: As instituições financeiras devem realizar uma avaliação completa do impacto da implementação da ISO 20022 em seus sistemas, processos e partes interessadas. Essa análise ajudará adentos riscos e desafios potenciais que precisam ser abordados.
3. Gestão de projetos robusta ematic : Uma gestão de projetos eficaz é crucial para a implementação bem-sucedida da ISO 20022. As instituições financeiras devem estabelecer estruturas de governança claras, alocar recursos adequados e seguir uma abordagem estruturada para gerenciar a migração.
4. Comunicação interna eficaz: A comunicação é fundamental em todo o processo de implementação da ISO 20022. As instituições financeiras devem garantir que todas as partes interessadas relevantes, incluindo equipes internas, parceiros externos e clientes, estejam bem informadas sobre o plano de migração, seu cronograma e o impacto esperado em suas operações.
5. Tecnologia e solução de testes à prova de futuro: Para garantir uma transição tranquila, as instituições financeiras devem investir em soluções tecnológicas que suportem as mensagens da ISO 20022 e ofereçam escalabilidade, flexibilidade e compatibilidade com desenvolvimentos futuros. Testes rigorosos são essenciais para verificar a interoperabilidade e a funcionalidade dos sistemas antes e depois da migração.

CON: A conformidade com a ISO 20022 é antitética

O princípio fundamental das criptomoedas era trilhar um caminho distinto dos bancos tradicionais e do setor financeiro em geral. Nascida no contexto da crise financeira do final da década de 2000, Bitcoin surgiu como o precursor desse novo cenário de moedas digitais.

O público buscou uma alternativa na forma de sistemas cash tronponto a ponto com capacidades de transação eficientes — um serviço também oferecido por bancos e divulgado como uma grande vantagem. No entanto, para muitos, as desvantagens do sistema bancário centralizado superavam os benefícios.

Criptomoedas como Bitcoin foram, portanto, inovadas para oferecer funcionalidade de transações ponto a ponto,dent dos bancos centrais e de suas regulamentações autoritárias. O cerne dessa inovação foi a autogovernança e a descentralização.

Nesse contexto, a integração das normas ISO 20022 parece contraditória, afastando-se da visão original das criptomoedas. Ao se alinhar a um padrão global, a filosofia fundamental do movimento das criptomoedas corre o risco de ser comprometida, apesar de quaisquer alegações de neutralidade por parte da organização de padronização.

O Novo Sistema Financeiro Quântico (QFS) e seu alinhamento com a ISO 20022

O Novo Sistema Financeiro Quântico (QFS, na sigla em inglês) é um sistema monetário global teórico que utiliza computação quântica, criptografia blockchain com segurança quântica e criptografia quântica.

O QFS encontra um aliado natural na ISO 20022 por diversas razões convincentes:

• Padronização perfeita: A integração da ISO 20022 na estrutura do QFS é essencial para garantir a compatibilidade com as redes financeiras existentes e futuras. Essa padronização é um pilar fundamental do QFS, permitindo sua integração harmoniosa com a infraestrutura financeira global.
• Dados ricos para processamento avançado: A natureza detalhada e estruturada do formato de dados ISO 20022 complementa os sofisticados recursos de processamento de dados do QFS. Esse recurso aprimora a precisão e a profundidade nas análises financeiras e nos processos de tomada de decisão.
• Ampliação da Presença Global: A adoção da ISO 20022 está crescendo nos sistemas financeiros internacionais, e sua incorporação ao QFS amplia significativamente a interoperabilidade global do sistema. Essa integração é crucial para que o QFS funcione efetivamente em diversos cenários financeiros ao redor do mundo.
• Adaptabilidade para o futuro: A natureza flexível e extensível da ISO 20022 a torna ideal para cenários tecnológicos em constante evolução. Para um sistema inovador como o QFS, a adoção de uma norma que possa se adaptar às mudanças futuras é vital para manter a eficiência operacional e a relevância a longo prazo.

O impacto combinado nas finanças futuras

A fusão da ISO 20022 com o Quantum Financial System representa mais do que compatibilidade técnica; sinaliza um movimento estratégico rumo a um ecossistema financeiro global unificado, eficiente e transparente. À medida que avançamos para um futuro onde a digitalização e as tecnologias avançadas se tornam cada vez mais prevalentes, a colaboração entre o QFS e a ISO 20022 está preparada para ser fundamental na criação de um cenário simplificado e sofisticado para transações e comunicações financeiras.

Conclusão

A norma ISO 20022 foi desenvolvida pelo " Registration Management Group ", que reúne 37 dos maiores players financeiros do mundo, incluindo Ripple ( XRP ). dent da Ripple afirma que Ripple já está em conformidade com a ISO 20022 e, juntamente com Ripple Net, será a primeira empresa de criptomoedas pronta para o novo padrão financeiro global.

O protocolo ISO 20022 revolucionará a forma como realizamos pagamentos. Com seus recursos de segurança e confiabilidade, ele ajudará instituições financeiras em todo o mundo a aumentar a eficiência e reduzir fraudes. Com o início da implementação em 2023, os principais participantes do setor devem começar a se preparar para uma transição tranquila, a fim de aproveitar os benefícios potenciais desse novo protocolo. Com a capacidade de processar pagamentos com grande volume de dados, o protocolo ISO 20022 revolucionará o setor de pagamentos em todo o mundo.

Acompanhar as novas tecnologias, as mudanças legais e a introdução de novos padrões internacionais de pagamento é um desafio. Com a migração para a ISO prestes a acontecer, as organizações podem transformar dados em conhecimento para garantir que os sistemas de pagamento globais funcionem com segurança e eficácia.

Em 2025, a ISO será o padrão global para sistemas de pagamento de alto valor em todas as moedas de reserva e projeta-se que processará 80% de todas as transações, incluindo 87% do valor total das transações em todo o mundo. O Banco Central Europeu e a SWIFT anunciaram as datas de entrada em vigor da ISO 20022.