Implicações de Dar Acesso Financeiro a 1,7 Bilhões de Não Bancarizados para a Economia Global

Até o início do século, as instituições financeiras não viam valor em atender aqueles na base da pirâmide econômica. Elas não conseguiam ver como essas pessoas poderiam se traduzir em lucros significativos.

Um amigo idoso meu, professor em uma cidade rural africana nos anos 90, me contou uma história sobre como ele queria algo diferente para mudar.

Naquela época, os professores faziam fila fora de um escritório do governo local no final de cada mês para receber seu salário. Ele decidiu criar uma conta bancária e pediu gentilmente ao gerente do banco sobre seu desejo. Um único olhar foi suficiente para o gerente do banco negar seu pedido e nenhum outro argumento ajudou seu caso.

A maré mudou. Dar atendimento de primeira classe a clientes com aparência desleixada agora é um distintivo de honra que muitas instituições financeiras no mundo em desenvolvimento usam com orgulho.

Há agora um esforço concertado para trazer a população não bancarizada de cerca de 1.7 bilhões ao redor do globo para o sistema financeiro.

Mas o que exatamente mudou?

Uma mudança para o empreendedorismo de justiça social

Agora é um princípio geralmente aceito que ter uma sociedade com grandes desigualdades não é bom para ninguém, incluindo as empresas. Governos, empresas, empreendedores financeiros, investidores e inovadores estão ansiosos para criar uma sociedade baseada nas ideias de igualdade, solidariedade e dignidade para cada ser humano.

Também há a percepção de que ignorar os pobres volta para morder as corporações e empresas na forma de altos impostos necessários para cuidar deles. O empreendedor Joe Selvaggio descreveu essa situação adequadamente nas seguintes palavras:

“Nnão estamos na Idade das Trevas onde deixamos os pobres morrerem de fome nas ruas… os governos dão aos pobres segurança de renda, benefícios de saúde e muitos tipos de benefícios de ‘distribuição de riqueza’.”

Novas tecnologias facilitam alcançar os não bancarizados

A cobertura de telefonia móvel e a conectividade à internet são algumas das tecnologias que tornaram mais fácil melhorar a inclusão financeira. E plataformas mais recentes como A usando tecnologias como blockchain, IA e IoT estão prestes a tornar isso ainda mais fácil.

Um valor particular que vem com essas novas plataformas como a AssetStream é que elas removem muitos custos de capital e operacionais que eram necessários antes de você poder atender os pobres rurais. Nos anos 90, uma instituição financeira precisaria construir agências em vilas, e o custo de configurar e executar esses centros de serviço nunca poderia ser recuperado.

A AssetStream fornece todas as ferramentas que qualquer pessoa ao redor do globo pode usar para fornecer microcréditos a mutuários de todos os lugares.

É óbvio que crescer com os clientes é lucrativo

Muitos empreendedores chegaram à conclusão de que os pobres e não bancarizados precisam ter um direito humano básico de receber créditos, empréstimos e outros serviços financeiros.  

Isso é ainda mais verdadeiro com os serviços financeiros. Dar crédito a pobres significa que eles podem estabelecer e crescer negócios que eventualmente serão uma fonte de receitas significativas.

O ex-presidente do Grupo do Banco Mundial, Jim Yong Kim, argumenta que investir em países pobres resulta em uma sociedade estável, que por sua vez se traduz em mais crescimento econômico e mais valor para o empreendedorismo.

“Podemos acabar com a pobreza extrema em nossas vidas se promovermos o crescimento econômico que inclua todos”

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