자이언스 뱅코퍼레이션은 목요일에 5천만 달러 규모의 사기 관련 손실을 인정하면서 큰 타격을 입었고, 이로 인해 시가총액이 하루 만에 거의 10억 달러 가까이 하락했습니다.
해당 은행은 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출한 서류에서 6천만 달러 규모의 대출금이 사실상 회수 불가능하다고 밝혔고, 이로 인해 주가가 13% 폭락하며 지역 은행 전반에 걸쳐 매도세가 확산되었습니다. 다우존스 지수는 300포인트 하락했고, 투자자들은 곧바로 은행권 전체의 재무제표에 또 어떤 부실 자산이 숨어 있을지 의문을 제기하기 시작했습니다.
이 복잡한 문제는 수년 전에 시작되었습니다. 2016년과 2017년 사이에 Zions 산하의 California Bank & Trust(CB&T)는 Cantor Group II와 Cantor Group IV라는 두 투자 회사에 신용 대출을 승인했는데, 이는 그들이 해당 cash 부실 모기지 자산을 매입하는 데 사용할 것이라는 전제 하에 이루어졌습니다.
하지만 당시 시온 측이 몰랐던 것은 대출자들이 은밀히 전혀 다른 음모를 꾸미고 있었다는 점입니다.
차용자들은 담보를 없애고 은행 대출금을 후순위로 두었다
자이언스는 수요일 로스앤젤레스 카운티 법원에 캔터 펀드를 운영하는 앤드류 스투핀, 제럴드 마르실, 데바 샴을 상대로 소송을 제기했습니다.
고소장에는 "CB&T의 신뢰를 악용한 정교한 금융 차용자들이 자신들의 이익을 위해 대출 구조를 조작하고, 은행 대출을 담보하기 위한 담보 장치를matic으로 제거함으로써 신뢰를 광범위하게 배신했다"고 비난하는 내용이 담겨 있었습니다
자이언스는 계약 체결 당시 담보물에 대한 최우선 순위 권리를 확보했다고 주장했습니다. 그러나 은행에 알리지 않고 대출 계약의 우선순위가 낮아지고 후순위로 조정되었으며, 해당 자산은 압류되거나, 다른 곳으로 이전되거나, CB&T의 손이 닿지 않는 곳으로 옮겨졌습니다. 이러한 조치로 인해 자이언스는 자금을 회수할 수 있는 실질적인 기회를 잃었습니다.
더욱 충격적인 것은, 은행 측에서 새로 투입된 선순위 채권자들이 캔터 펀드와 연관된 개인이나 계열사들이라고 밝혔다는 점입니다. 소송에서는 "사실상 CB&T의 손실이 피고들의 이익이 되었다"며, 세 명의 피고가 관련 회사들을 이용해 사태를 은폐했다고 주장했습니다. CB&T는 수년간 자신들의 담보권이 침해당했다는 사실조차 몰랐습니다. 캔터와 관련된 한 회사가 웨스턴 얼라이언스로부터 사기 혐의로 소송을 당한 후에야 비로소 진실을 알게 되었습니다.
그때부터 자이언스 은행은 본격적인 조사에 착수했습니다. 자체 내부 검토를 마친 후, 은행은 수요일 늦게 8-K 보고서를 통해 상황을 공개했습니다. 자이언스 은행은 6천만 달러를 충당금으로 적립하고 5천만 달러를 공식적으로 대손상각 처리할 것이며, 이 손실은 월요일에 발표될 3분기 실적 보고서에 반영될 것이라고 밝혔습니다.
웨스턴 얼라이언스도 캔터 은행을 상대로 소송을 제기하며 담보가 안전하다고 주장했습니다
자이언스의 소송 제기 발표 이후, 웨스턴 얼라이언스도 소송을 제기했다고 확인했습니다. 은행 측은 캔터가 "다른 주장들과 더불어 1순위 담보 대출을 제공하지 못했다"고 밝혔습니다. 하지만 자이언스와는 달리, 웨스턴 얼라이언스는 자사의 담보가 여전히 채무를 충당할 수 있다고 믿으며, 실적 전망은 변함이 없다고 시장을 안심시켰습니다. 웨스턴 얼라이언스는 화요일에 실적을 발표할 예정입니다.
따르면 자이언스와 스투핀, 마르실, 샤얌을 대리하는 변호사들은 여러 차례의 논평 요청에 응답하지 않았다. CNBC는 이번 소송 진행 상황을 처음 보도했다.
이번 법적 공방은 대출자 집단이 은행 몰래 대출 조건을 변경하고, 자이언스 은행의 신뢰를 악용하며 은행을 보호하기 위해 마련된 자산을 은밀히 빼돌렸다는 의혹에 초점을 맞추고 있습니다.
상대적으로 안전할 것으로 예상됐던 부실채권 투자가 완전히 실패로 돌아갔습니다. 담보는 사라졌고, 자이언스는 모든 책임을 떠안게 되었습니다.
아직까지는 피해가 시온스와 웨스턴 얼라이언스 은행을 넘어 확산되고 있다는 징후는 보이지 않습니다. 하지만 목요일의 반응은 월가가 상황을 예의주시하고 있음을 보여주었습니다. 투자자들은 지역 은행 주식을 빠르게 매도했습니다.
지금까지 알려지지 않았던 무명의 펀드 매니저 그룹이 하룻밤 사이에 자이언스의 시가총액에 10억 달러라는 큰 타격을 줄 수 있다는 가능성에 규제 당국과 주주들은 예의주시하고 있습니다.
