연방예금보험공사(FDIC)와 연방준비제도(Fed)는 미국 주요 은행들의 파산예금지계획(living will)에 대해 우려를 표명하며 개정을 요구했다.
은행의 위기 관리 계획은 잠재적 위기에 대처하고 광범위한 경제적 혼란을 야기하지 않고 사업을 정리하는 방법을 상세히 설명하는 필수적인 계획입니다. 이번 조사에서 특히 뱅크 오브 아메리카, 시티그룹(Citi), 골드만삭스, JP모건 체이스의 계획에 취약점이 드러났습니다.
이들 주요 은행들은 모두 각자의 유언장에, 특히 파생상품 포지션 청산 전략과 관련하여 여러 가지 결함을 가지고 있는 것으로 드러났습니다.
뱅크오브아메리카의 계획은 가 제기 . 이는 실제 금융 위기 상황에서 뱅크오브아메리카가 선호하는 해결 전략을 실행할 수 있을지에 대한 우려를 낳고 있습니다.
골드만삭스는 파생상품 포트폴리오 관리 방식, 특히 거래 수준의 특성을 고려하여 포트폴리오를 세분화하는 능력에 대해 비판을 받았습니다.
연준과 FDIC는 정확한 출구 시점 및 비용 측정에 필요한 복잡성과 세부적인 사항, 그리고 구조조정 시나리오에서 포트폴리오를 정리하는 어려움에 대해 의견 차이를 보였습니다.
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JP모건 체이스는 파생상품 청산 전략에 대해서도 비판을 받았습니다. 규제 당국은 은행이 파생상품 포트폴리오를 신속하게 청산하는 데 필요한 자본과 유동성을 계산할 때 특정 경제 상황을 반영하지 못하고 있다고 지적했습니다. 이러한 능력 부족은 은행의 구조조정 계획과 전반적인 재무 안정성을 위협합니다.
씨티그룹에 대한 우려가 더욱 커지고 있습니다
씨티그룹은 연방예금보험공사(FDIC)와 연준이 문제를 제기한 은행 중 가장 자주 언급된 기업입니다. 규제 당국은 씨티그룹의 회생 계획 defi정도가 심각하다고 보고 있습니다. 마틴 그루엔버그 FDIC 의장은 씨티그룹의 회생 계획이 신뢰할 수 없다고 지적하며, 미국 파산법에 따른 질서 있는 회생 절차를 진행하기에 부적합하다고 밝혔습니다.
규제 당국은 또한 씨티의 데이터 관리, 특히 파생상품 포트폴리오를 정확하게 정리하는 능력에 중대한 defi이 있음을dent. 이 문제는 씨티의 구조조정 자본 및 유동성 필요량 계산이 잘못되었음을 의미하며, 위기 상황에서 상당한 위험을 초래할 수 있습니다.
이와 대조적으로 연준은 씨티은행의 문제점을 덜 심각한 것으로 분류하며 다소 완화된 입장을 취했습니다. 연방예금보험공사(FDIC)의 이번 결정은 상징적인 의미를 지니지만 규제 측면에서 중요한 의미를 갖습니다. 한 기관이 특정 계획에 대해 결함이 있다고 지적하고 다른 기관이 defi이 있다고 지적할 경우, 해당 계획은 전반적으로 결함이 있는 것으로 간주됩니다.
미국 연방예금보험공사(FDIC)는 씨티은행이 이러한 데이터 신뢰성 문제를 해결할 때까지, 자사의 지배구조 체계가 이러한 약점을 효과적으로 보완하도록 해야 한다고 강조했습니다.
자이 하미드
