연방예금보험공사(FDIC)와 연방준비제도(Fed)는 주요 미국 은행들의 라이브 윙(will, 생존 계획)에 대해 우려를 표명하며 수정을 요구했습니다.
라이브 윙은 은행이 잠재적인 위기를 처리하고 더 광범위한 경제적 혼란을 일으키지 않고 운영을 정리하는 방법을 상세히 설명하는 필수 계획입니다. 이 검토는 특히 뱅크오브아메리카, 시티그룹(Citi), 골드만삭스, JP모건 체이스의 계획에서 약점을 부각시켰습니다.
미국 당국이 주요 은행을 강하게 비판
이 상위 은행들은 각각 라이브 윙에서 결함이 있는 것으로 밝혀졌으며, 특히 파생상품 포지션 청산 전략과 관련이 있습니다.
뱅크오브아메리카의 계획은 표시되었는데, 이는 파생상품 포트폴리오 청산 시 자원 필요량을 추정하는 데 정상적인 비즈니스 프로세스 외의 날짜를 사용할 수 없다는 이유였습니다. 이는 실제 금융 위기 동안 선호하는 해결 전략을 구현할 수 있는 능력에 대한 우려를 제기합니다.
골드만삭스는 파생상품 포트폴리오를 처리하는 방식, 특히 거래 수준 특성을 고려하여 포트폴리오를 세분화하는 능력에 대해 비판을 받았습니다.
Fed와 FDIC 모두 해산 시나리오에서 포트폴리오를 청산하는 어려움과 정확한 퇴장 시기와 비용을 측정하는 데 필요한 복잡성과 세분성에 대해 의견이 달랐습니다.
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JP모건 체이스도 파생상품 청산 전략에 대해 비판을 받았습니다. 규제 당국은 은행이 파생상품 포트폴리오를 신속하게 청산하는 데 필요한 자본과 유동성을 계산할 때 특정 경제 조건을 업데이트할 수 없다고 지적했습니다. 이러한 능력 부재는 은행의 해결 계획과 전반적인 금융 안정성에 위험을 초래합니다.
시티그룹, 더 큰 우려 불러일으켜
시티그룹은 FDIC와 Fed가 문제를 제기한 은행 중 가장 자주 언급된 은행이었습니다. 규제 당국은 시티의 라이브 윙 결함의 심각성을 좋아하지 않습니다. FDIC 의장 마틴 그루엔버그는 시티의 계획을 신뢰할 수 없다고 규정했으며, 이는 미국 파산법 하에서 질서 있는 해결을 촉진하지 않을 것임을 나타냅니다.
규제 당국은 또한 시티의 데이터 거버넌스, 특히 파생상품 포트폴리오를 정확하게 청산할 수 있는 능력에서 주요 결함을 식별했습니다. 이 문제는 시티의 해결 자본 및 유동성 필요량 계산이 빗나갔음을 의미하며, 위기 시나리오에서 상당한 위험을 초래합니다.
반면, Fed는 시티의 결함을 덜 심각한 것으로 분류하며 약간 더 부드러운 입장을 취했습니다. FDIC의 발견은 상징적이지만 규제 측면에서 무게를 둡니다. 한 기관이 계획을 결함이 있다고 규정하고 다른 기관이 결함이라고 규정할 때, 계획은 전반적으로 결함이 있다고 간주됩니다.
FDIC는 시티가 이러한 데이터 신뢰성 문제를 해결할 때까지 거버넌스 관행이 이러한 약점을 효과적으로 보완하도록 보장해야 한다고 강조했습니다.
Jai Hamid
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Jai Hamid
Jai Hamid 은 지난 6 년간 암호화폐, 주식 시장, 기술, 글로벌 경제 및 시장에 영향을 미치는 지정학적 사건들을 취재해 왔습니다. 그녀는 AMB Crypto, Coin Edition, CryptoTale 등 블록체인 전문 매체에서 시장 분석, 주요 기업, 규제 및 거시경제 동향에 관해 활동했습니다. 런던 저널리즘 스쿨을 졸업했으며 아프리카 최고 TV 네트워크 중 하나에서 세 차례 암호화폐 시장 인사이트를 공유했습니다.
