La FDIC et la Réserve fédérale exigent des révisions des plans de résolution des grandes banques
Le siège social de JPMorgan sur Park Avenue. (Shutterstock)
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et la Réserve fédérale (Fed) ont exprimé des préoccupations concernant les plans de résolution des grandes banques américaines, exigeant des révisions.
Les plans de résolution sont des plans essentiels détaillant comment les banques géreraient une crise potentielle et réduiraient leurs opérations sans provoquer de troubles économiques plus larges. L'examen a particulièrement mis en évidence les faiblesses des plans de Bank of America, Citigroup (Citi), Goldman Sachs et JPMorgan Chase.
Les autorités américaines critiquent les grandes banques
Chacune de ces grandes banques a été reconnue comme ayant des lacunes dans leurs plans de résolution respectifs, spécifiquement liées à leurs stratégies de démantèlement des positions de dérivés.
Le plan de Bank of America a été signalé pour son incapacité à utiliser des dates en dehors des processus commerciaux normaux pour estimer les besoins en ressources dans le démantèlement de son portefeuille de dérivés. Cela soulève des inquiétudes quant à sa capacité à mettre en œuvre sa stratégie de résolution préférée lors d'une crise financière réelle.
Goldman Sachs a été critiqué pour la manière dont il gère son portefeuille de dérivés, en particulier sa capacité à segmenter le portefeuille de manière à tenir compte des caractéristiques au niveau des transactions.
La Fed et la FDIC ont été en désaccord sur la complexité et la granularité requises pour mesurer avec précision le timing et les coûts de sortie, ainsi que sur la difficulté de démanteler le portefeuille dans un scénario de résolution.
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JPMorgan Chase a également fait l'objet de critiques pour sa stratégie de démantèlement des dérivés. Les régulateurs ont souligné que la banque est incapable de mettre à jour certaines conditions économiques lors du calcul du capital et de la liquidité nécessaires pour démanteler rapidement son portefeuille de dérivés. Cette incapacité met en risque la planification de la résolution de la banque et sa stabilité financière globale.
Citigroup suscite plus de préoccupations
Citigroup est la banque la plus fréquemment mentionnée avec laquelle la FDIC et la Fed ont un problème. Les régulateurs n'aiment pas la gravité des lacunes du plan de résolution de Citi. Le président de la FDIC, Martin Gruenberg, a qualifié le plan de Citi de non crédible, indiquant qu'il ne faciliterait pas une résolution ordonnée en vertu de la loi sur les faillites des États-Unis.
Les régulateurs ont également identifié une lacune majeure dans la gouvernance des données de Citi, en particulier sa capacité à démanteler avec précision son portefeuille de dérivés. Ce problème signifie que les calculs de Citi pour le capital de résolution et les besoins en liquidité sont inexacts, posant des risques importants dans un scénario de crise.
Contrairement à cela, la Fed a pris une position légèrement plus douce, classant les lacunes de Citi comme moins graves. La constatation de la FDIC, bien que symbolique, a du poids en termes réglementaires. Lorsqu'une agence qualifie un plan de présentant une lacune et l'autre de présentant une déficience, le plan est considéré comme ayant une lacune dans son ensemble.
La FDIC a souligné que tant que Citi ne résout pas ces problèmes de fiabilité des données, elle doit efficacement s'assurer que ses routines de gouvernance compensent ces faiblesses.
Jai Hamid
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
